车贷逾期多久会被上门催收？老铁们注意了，这些时间点要牢记！

最近好多老铁私信问我，车贷要是还不上了，到底多久会有人上门催收？这事儿吧，其实得看具体情况。今天咱们就掰开揉碎了聊聊，从银行内部催收流程到法律规定的红线期，再到遇到催收该怎么应对。关键时间节点用加粗标出来了，看完保你心里有底！特别提醒：文末附上3个避免被上门催收的绝招，着急的朋友可以直接划到最后看重点。

一、车贷逾期的三个阶段，这些时间点必须知道

前两天有个粉丝跟我说，车贷逾期刚30天就收到催收电话说要上门，吓得他整宿睡不着。其实啊，正规金融机构的催收是有严格流程的：

• 逾期7天内：系统自动发送短信提醒
• 逾期15天：人工客服首次电话联系
• 逾期30天：催收部门正式介入处理

这里要注意了！很多老铁以为逾期三个月才会有人上门，其实根据《商业银行信用卡监督管理办法》，超过90天未还款的贷款就会被列为不良资产，这时候上门催收的概率会飙升到80%以上。

二、上门催收前的五大征兆，提前发现能补救

上周有个案例特别典型：小王车贷逾期60天时，突然收到带公章的《债务催告函》，这就是要动真格的前兆了。我总结了几条预警信号：

1. 连续收到5次以上催收电话
2. 收到盖有金融机构公章的书面通知
3. 催收人员开始询问家庭具体地址
4. 对方明确告知要启动法律程序
5. 收到律师函或法院传票

三、遇到上门催收怎么办？记住这3个保命技巧

上个月帮粉丝处理了个真实案例：小李因为疫情失业，车贷逾期120天被4个催收人员围堵在家门口。我教他的应对方法特别管用：

• 全程录音录像：法律规定催收人员不能进入住宅
• 要求出示证件：必须核对工作证和委托书
• 协商还款方案：当场签书面协议最保险

重点来了！根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，每天催收电话不能超过3个，而且晚9点到早8点禁止催收。要是遇到暴力催收，直接打银保监会热线举报！

四、避免被催收的终极解决方案

其实最好的办法就是别让事情发展到上门催收那步。这里教大家几个实用招数：

1. 逾期30天内：申请停息挂账，最多能延3年
2. 逾期60天：尝试债务重组，月供最多减半
3. 逾期90天：找专业律师帮忙协商还款

举个真实例子：张先生车贷月供6800还不上了，我们帮他和银行谈成了前6个月只还2000的方案，等生意好转再恢复正常还款，成功避免了被上门催收。

五、这些法律知识能救急

最后说点干货：根据《民法典》第675条，借款人可以随时申请延期还款，只要银行同意就不算违约。还有啊，如果遇到这3种情况，可以理直气壮拒绝还款：

• 年利率超过15.4%的部分
• 没开发票的服务费
• 强制购买的保险费用

总之，车贷逾期这事吧，关键要早发现早处理。记住这个公式：30天协商期+60天缓冲期+90天补救期安全上岸。要是真遇到催收上门的，按照我说的方法应对准没错！