花户黑户必看！100%通过的小贷真的存在吗？贷款避坑指南

经常有人问我：“信用花了或者黑户能不能找到100%下款的小贷？”今天咱们就掰开揉碎了聊聊这个话题。先说结论：==‌**任何宣称“无视征信”“包过”的贷款都是坑**‌==！这篇文章会告诉你花户黑户贷款的真实情况、常见套路，以及真正能尝试的解决办法，帮你避开那些吃人不吐骨头的陷阱。

一、先搞明白：什么是花户和黑户？

咱们得先统一认知啊。很多人其实分不清自己到底算不算“黑户”。花户指的是近期频繁申请贷款、信用卡，把征信报告查得跟蜂窝煤似的，但还没到逾期那一步的。比如一个月申请了10次网贷，哪怕都没通过，这也算花户。

而黑户就比较严重了，主要指有“连三累六”逾期记录（连续3个月或累计6个月不还款），或者被法院列为失信被执行人的。这时候别说银行贷款了，很多正规网贷都会直接秒拒。

二、真有100%通过的小贷吗？现实很残酷

直接泼盆冷水吧——==‌**不存在“100%通过”的贷款产品**‌==！那些在短视频里喊“黑户秒下5万”的，要么是诈骗中介，要么就是高利贷。我见过太多人因为轻信这些广告，最后被坑得连手机验证码都被骗走。

不过话说回来，确实有些贷款对征信要求低，比如：? 抵押类贷款（车子、房子押给机构）? 担保贷款（找个征信好的亲戚朋友作保）? 部分网贷平台的“新人专项通道”

但这些都不是“包过”的！我有个粉丝用车子做抵押，结果因为车辆评估价太低还是被拒了。所以千万别把“门槛低”和“必过”划等号。

三、警惕这些吃人的“贷款陷阱”

花户黑户最容易掉进这些坑里：1. ==‌**前期收费套路**‌==：还没放款就要交“保证金”“刷流水费”，2000块打过去立马拉黑你。2. ==‌**AB贷骗局**‌==：说给你放款，其实是用你朋友的身份贷款，最后债全背在你身上。3. ==‌**高炮口子**‌==：借3000到手1500，7天后还3500，年化利率超过1000%的那种。4. ==‌**征信修复骗局**‌==：收你万把块钱说能洗白征信，结果就是教你去投诉银行，搞不好还要坐牢。

上个月还有个大哥找我哭诉，借了1万块高利贷，利滚利现在要还8万，房子都快被抵押了。所以说，==‌**宁可暂时借不到钱，也别碰这些黑心贷**‌==。

四、花户黑户还能怎么借钱？试试这些路子

虽然难，但也不是完全没希望：? ==‌**找本地民间借贷**‌==：有些私人资金方会看抵押物而不是征信，不过利息普遍2分起（年化24%）? ==‌**申请信用社贷款**‌==：部分地区农信社对本地户口有宽松政策，最好找村干部担保? ==‌**尝试消费金融公司**‌==：像招联、马上消费这些持牌机构，部分产品会看芝麻分替代征信? ==‌**亲友周转**‌==：虽然开口难，但总比被高利贷逼债强

重点提醒：==‌**所有说“不看征信”的网贷，本质上都是擦边球**‌==！比如某呗、某团借钱，虽然没查央行征信，但会查百行征信，借多了照样影响大数据。

五、最实在的建议：先养征信再借钱

与其到处找口子，不如老老实实修复信用：1. 把当前逾期全部还清（哪怕是5年前的花呗逾期）2. 半年内别申请任何贷款信用卡3. 办张0额度的信用卡“刷流水”4. 绑定工资卡做银行流水5. 有条件的交半年社保公积金

我认识个兄弟，征信有90天逾期，硬是养了2年征信，最后居然批下来房贷。所以说==‌**时间是最好的修复剂**‌==，千万别破罐子破摔。

六、遇到紧急用钱怎么办？

如果现在就要救命钱，可以尝试：- ==‌**变卖闲置物品**‌==：手机、电脑、金银首饰挂二手平台- ==‌**预支工资**‌==：跟公司签借款协议，分期从工资扣- ==‌**医院绿色通道**‌==：部分三甲医院对重大疾病可延期缴费- ==‌**政府救助渠道**‌==：比如民政局的临时救助金

记住，==‌**所有正规贷款都要审核**‌==！那些说“黑户秒过”的，要么骗你资料卖钱，要么就是高利贷等着吸你的血。

写在最后的话

信用社会里，征信就是你的经济身份证。别看现在各种贷款广告满天飞，真要出了事，能帮你的只有自己。如果已经被列为黑户，赶紧停止以贷养贷，主动跟银行协商还款方案。记住，==‌**解决问题的第一步永远是面对问题**‌==，而不是跳进更大的火坑。