贷款逾期如何协商还本金？这3个步骤一定要试试！

贷款逾期后，很多借款人希望通过协商减免利息、只还本金缓解压力。但实际操作中常因沟通方式或材料准备不足失败。本文详细讲解协商还本金的法律依据、必备材料清单，并拆解三步沟通法，手把手教你通过合法途径降低还款压力。

一、协商前的关键认知

最近收到很多粉丝私信，说贷款逾期后想协商只还本金却屡屡碰壁。先别急着焦虑，协商还本金确实有门道——但必须建立在合法合规的基础上。

1. 法律依据要记牢

• 《民法典》第679条：借款人可提出新的还款方案
• 《商业银行法》第38条：银行有权根据实际情况调整还款方式

??注意：法律支持的是平等协商，不是强制要求金融机构必须接受方案。

2. 常见误区要避开

上周有个粉丝拿着网贷合同问我："合同里写了利息可以调整，他们凭什么不同意？"其实这类条款通常有附加条件：

• 需提供失业证明或医疗诊断书
• 需满足连续逾期≥3个月
• 需先偿还部分本金证明还款意愿

二、必备的协商材料包

我整理了一套成功率较高的材料清单，照着准备能少走弯路：

三、成功率翻倍的三步沟通法

第一步：选对沟通渠道

优先选择官方客服热线，通话时记得：

• 开启通话录音功能
• 记录工号和沟通时间
• 明确表达："我想申请债务重组"

第二步：把握谈判节奏

上周指导用户小王成功协商，他的沟通话术值得参考：
"我现在月收入5000元，当前总负债23万，这是医院开的化疗证明。希望能减免利息，分24期偿还本金，每月还2000元。"
关键点在于：量化数据+证明材料+具体方案

第三步：确认书面协议

• 要求出具《债务重组协议》
• 核对还款金额、期数、减免条款
• 确认协议盖有金融机构公章

四、注意事项提醒

最近有用户反馈，协商后仍然被催收。这种情况往往是因为：

• 未留存协商录音证据
• 轻信第三方代理的承诺
• 忽略协议中的违约条款

建议每月还款后主动发送还款凭证到金融机构指定邮箱，并备注协议编号。

最后提醒大家，协商还本金本质是止损策略。达成协议后务必按时还款，二次逾期可能导致协议作废并产生更高罚息。如果现阶段确实无力偿还，建议寻求专业法律援助。