征信黑了还能抵押贷款吗？别慌！这5个方法或许能帮到你

最近收到很多粉丝私信问："我征信已经黑了，现在急用钱还能做抵押贷款吗？"说实话，这个问题还真不能一概而论。今天咱们就来掰开揉碎了聊聊，征信出现问题时抵押贷款到底能不能办、该怎么操作。别急着灰心，就算征信出状况，只要掌握正确方法，还是有机会拿到资金的！

一、征信黑了到底能不能做抵押贷款？

先说结论：有可能，但要看具体情况！很多朋友以为征信黑了就彻底没戏，其实抵押贷款和信用贷款最大的区别就在于——抵押物！银行和机构主要看两点：

• 抵押物价值是否足够（比如房子、商铺、土地等）
• 逾期是否涉及恶意欠款

举个真实案例：去年有位做餐饮的老板，因为疫情导致信用卡逾期3个月，但用市价300万的商铺做抵押，最终还是在某股份制银行贷到了200万。这说明抵押物的价值往往比征信更重要。

二、征信不良时申请抵押贷款的5个技巧

1. 提供高价值抵押物

这个是最关键的！抵押物评估价至少要覆盖贷款金额的1.5倍。比如想贷100万，抵押物估值最好在150万以上。建议优先选择：

1. 核心地段房产
2. 产权清晰的商铺
3. 未抵押过的土地

2. 准备充分的补充材料

光有抵押物还不够，要准备：

• 近6个月银行流水（月进账要是月供的2倍以上）
• 收入证明（有营业执照的带上）
• 资产证明（车产、存款、理财等都算）

3. 选择非银行机构

如果银行实在走不通，可以考虑：

• 地方性小贷公司（注意看利率！）
• 典当行（适合短期周转）
• 民间借贷（一定要签正规合同）

4. 接受较高利率

征信有问题的话，利率会比正常情况上浮30%-50%。比如正常抵押贷年利率3.85%，你可能要承担5%左右。

5. 增加共同借款人

如果配偶或直系亲属征信良好，可以尝试：

1. 共同签署借款协议
2. 提供连带责任担保
3. 作为抵押物共有人

三、必须警惕的3大风险

虽然有机会，但也要注意这些坑：

• 警惕"零门槛"广告：说完全不看征信的，很可能是高利贷
• 算清实际成本：把手续费、服务费、违约金都算进去
• 评估还款能力：别为解燃眉之急陷入更大危机

四、终极建议：先修复再贷款

最后给各位提个醒：就算这次贷到款了，也要抓紧修复征信！具体可以：

1. 结清所有逾期欠款
2. 保持2年良好记录
3. 申请征信异议（如果是非本人过错）

其实很多朋友不知道，抵押贷款通过率比信用贷款高30%以上。只要抵押物够优质、材料准备充分，就算征信有瑕疵，依然有很大机会拿到资金。当然，每家机构的政策都有差异，建议多咨询几家对比方案。最后强调一句：贷款不是目的，解决问题才是关键！