欠了网贷无力偿还怎么办？5个自救步骤帮你摆脱债务危机

当网贷像雪球一样越滚越大，每天被催收电话轰炸到失眠，很多人会陷入"拆东墙补西墙"的恶性循环。本文将从真实案例出发，分享停止债务恶化的具体方法：包括如何整理债务清单、协商分期技巧、避免被起诉的关键时间节点，以及用正规途径缓解还款压力的自救方案。记住，只要活着就有翻盘机会，但前提是你要用对方法。

一、停止这三个作死操作

很多人在债务爆雷初期，都会犯这三个致命错误：

1. 继续申请新网贷填窟窿：某网友用7张信用卡套现还网贷，结果债务从8万滚到23万
2. 相信"债务重组"广告：所谓法务公司收20%服务费，最后只帮你发几封律师函
3. 关机失联玩消失：有个案例当事人失联3个月，网贷公司直接联系村委会上门催收

这时候你可能会想：那我直接躺平行不行？千万别！有个90后女生逾期2年没处理，现在微信支付宝都被冻结，连外卖都点不了。

二、必须做的债务清算表

我见过最夸张的案例，有人同时在18个平台借款却说不清具体金额。你需要准备：
- 手机银行流水（导出最近半年记录）
- 所有借款合同电子版
- 催收录音/短信截图

按照这个格式整理：
| 平台名称 | 本金 | 利息 | 逾期天数 | 催收方联系方式 |
比如某消费金融公司，借了1.5万，实际到账1.3万，加上服务费年化达到36%...

三、协商还款的实战技巧

先说重点：网贷协商成功率排名
1. 借呗/微粒贷（可延1-2年）
2. 美团/抖音（能减免部分利息）
3. 不知名小贷（最难缠但可本金打折）

打电话给客服要说这些关键词："困难证明""收入证明""个性化分期"。有个粉丝用失业证明+医院病历，成功把2.8万债务分60期还，每月只要466元。

四、月入5000也能还债的方案

假设你现在负债10万，月收入5000，可以这样分配：
1. 生存保障金：1500元（房租+吃饭）
2. 协商还款：2000元（优先处理上征信的）
3. 技能投资：500元（考个电工证/学视频剪辑）
4. 应急储备：1000元（防止突发疾病等意外）

千万别小看副业，有个外卖骑手白天上班，晚上帮人代驾，半年多赚了3万块。记住，增加收入才是解决债务的根本。

五、这些法律常识能救命

根据《民间借贷司法解释》第25条，年利率超过LPR4倍的部分不用还。2023年8月LPR是3.45%，也就是说超过13.8%的利息可以主张无效。

如果收到12368发来的短信，说明真的被起诉了。别慌！有个案例当事人被起诉后，在法庭上出示了违规催收证据，最后本金打7折结清。

最后说句掏心窝的话：我见过300多个债务咨询案例，真正走投无路的不超过5个。大多数人都败在"逃避"和"侥幸心理"。从今天开始，把手头的每一分钱都用在刀刃上，你会发现债务清零的速度，远比你想象的要快。