黑户还能下的贷款，深入剖析5个不看负债和征信的口子

虽然市面上有很多宣称“完全不看征信、百分百下款”的贷款口子，但多数都有夸大宣传的行为，但是对有征信问题或者负债较高的用户来说还是有一些审核机制比较宽松、审批灵活的借贷渠道。这类平台一般更重视用户的日常生活消费行为或者是收入稳定性，并不会过分依赖传统的信用报告来决定是否给予资金支持，在选择合适的平台上如实填写个人信息的情况下仍然有很大的机会获得贷款资助。

给大家整理了五个通过率高、审核维度多的借贷平台，分别是：聚活灵活、有品钱包、信融贷宝、无忧管家、自如口袋。

聚活灵活主要卖点为快速审批和高额度备选方案，最高可以申请到20万元的资金。对于急需大额周转的用户来说很友好。该平台准入门槛设计得比较弹性，在一般情况下只要求申请人年龄在22岁以上，并且有稳定的实名手机号使用记录就可以尝试申请，还款期限可选择3-12期不等。放款效率方面，系统的自动化审核流程非常快，平均到账时间控制在30分钟之内。聚活灵活会参考第三方大数据评分来进行审核工作，并不是只看央行征信得分的用户，对于有轻微不良信用记录但是有能力偿还贷款的人群很适用。

有品钱包是一款专门针对小额短期资金周转的便捷工具，虽然最高额度为5万元，但是它最大的特点就是申请过程非常简单。门槛上不需要申请人提供复杂的资产证明文件，只需要身份证和银行卡就可以发起申请，并且还款期限可以灵活选择7天到6个月不等的短周期布局。该平台到账速度堪比“秒级”，系统批核通过之后资金即可马上到达账户中去。有品钱包在风控模型方面更注重用户消费习惯，在征信上存在花但无严重逾期记录的年轻人或者学生，常常可以获得意想不到的批准机会。

信融贷宝是老牌的助贷服务平台，以高通过率、额度成长性而闻名，最高授信额为15万元。该平台对申请者的门槛设定比较人性化，在征信上有轻微污点的情况下，只要提供社保或者公积金缴纳证明就可以顺利过审。还款期限覆盖了6到24个月中长期需求，并且有效减轻用户的月供负担。到账速度稳定在当天完成，而信融贷宝不会把是否查询信用记录作为唯一的拒贷依据，其特色服务对象主要是那些有固定工作单位、但是短时间内因为多次借贷导致征信查得多的上班族。

无忧管家更像一个了解你的人，它除了提供最高为10万元的借款额度外，还会为你量身打造还款计划。在门槛方面，征信要求较宽松，主要看申请人是否具有稳定的住所和联系方式，并且最长可申请36个月期限的资金需求。到账速度比纯机审平台稍慢一些，但是通常2个小时内就可以完成打款。该平台最大的特点就是不死扣负债率，在债务较高但有房产或者车辆等固定资产的用户身上会给予较高的审批额度。

自如口袋是结合了生活消费场景的借贷产品，最高额度为8万元，并且主打“生活无忧、借钱不愁”的理念。申请门槛很低，甚至对于一些没有征信记录或者曾经有过负面信用历史的人也持开放态度，只要实名认证信息真实有效就可以尝试一下。还款期限给用户极大的自由度可以随借随还按日计息。到账速度方面依靠强大的技术后台基本实现了分钟级放款自如口袋的特点就是重视用户的日常生活轨迹，在租房、购物等生活场景中具有较好的记录但是征信受损的客户也可以被接纳。

来自广州的网友“风中追风”说：“以前因为做生意亏了本，征信烂得不行，跑了很多家银行都被拒绝。”后来抱着试一试的心态申请了聚活灵活，本来以为又要被拒，没想到填完资料十分钟就收到了审核通过的消息，五万块钱救急真的很重要啊，虽然利息比银行高一点，但是好在可以下款。

成都网友“麻辣小仙女的日常”评论道：有品钱包真的很好用，特别是对于月光族来说。上个月房租差点就交不上了，征信因为之前乱点网贷查得一塌糊涂。”在该平台上申请三千元额度时居然可以即时通过，并且操作非常简单不需要打电话打扰家里人就可以安静地把钱打到账户里去体验感很好。

郑州做物流运输的网友“老李飞刀”表示：“说实话，信融贷宝给我第二次机会。”我的负债率很高，很多平台一看我的征信报告就直接拒绝了我，只有信融贷宝不但通过了我的申请，并且给了我三万额度分期24个月，每个月还款的压力小了很多，对于我们要养车的人来说这样的长期方式真的很人性化。

西安网友“古城旧梦”留言说：无忧管家真的很好，审核没有那么死板。我有一辆开过五年的车，虽然不值钱但是作为辅助材料提交上去之后额度直接批了四万。之前在别的地方申请的时候因为有两笔逾期记录所以被拒，这里却很通情达理，审核人员还特意打电话确认还款来源，感觉正规而且可靠。”

杭州网友“西湖醋鱼”反馈道：自如口袋就是为租房族量身打造的，由于我有征信黑名单的问题而四处碰壁，在这里因为我的水电煤缴费记录良好竟然获得了额度。虽然只有几千块钱，但是解决了燃眉之急，并且不用像其他平台那样要拉征信报告，真的很照顾我们这些信用不好的人。”