房贷还款多离婚就能多分房？这些坑千万别踩！

最近收到粉丝私信问："我每月还的房贷比配偶多，离婚时能多分房子吗？"说实话，这个问题真不是简单的加减法！今天咱们就掰开揉碎了说说，民法典里藏着3个关键点，很多人根本不知道银行流水和房产证的关系，更别说那些藏在合同里的"暗雷"了。结合我处理过的真实案例，给大家说透这里面的门道。

一、法律到底怎么认定还贷贡献？

先说个真事儿：去年有个客户王姐，每月按时往还贷卡里打8000元，她老公只转3000。结果离婚时法院却说"还贷金额≠财产份额"，气得她直拍桌子。这时候问题就来了...

• 1. 共同还贷的"隐藏算法"

  根据《民法典》第1087条，婚姻存续期间的还贷部分都算共同财产。举个例子：房子总价300万，首付90万，贷款210万。结婚时还剩200万贷款，离婚时还剩100万，那么这期间偿还的100万就算共同财产，不管谁出的钱多。

• 2. 银行流水≠出资证明

  很多人以为只要保留转账记录就能证明贡献，其实法院还要看资金来源。比如李哥用婚前存款还贷，虽然流水显示他每月打款，但实际算作个人财产转化，这部分就可能单独计算。

• 3. 增值部分怎么分？

  假设房子从200万涨到500万，增值的300万要按还贷比例计算。公式是：（共同还贷金额÷总购房款）×增值额。比如共同还了100万，总购房款300万，那能分的增值部分就是100万。

二、5种常见情况对照表

三、3招保护你的钱袋子

1. 签协议要趁早

   去年帮张女士拟的婚内财产协议就派上大用场了。明确约定"各自还贷部分视为个人出资"，需要公证+银行转账凭证双重保障。

2. 还款账户要隔离

   千万别用工资卡直接还贷！建议单独开卡，每月固定转入还款金额。像刘先生就是吃了这个亏，工资进出的流水根本分不清哪些是还贷钱。

   

3. 保存6类证据

   • 购房合同原件
   • 还贷流水单（盖银行章）
   • 装修费用发票
   • 房屋评估报告
   • 父母出资的转账记录
   • 微信聊天记录（关于还贷的约定）

四、这些误区要避开！

上周碰到个急哭的宝妈，以为"房子写谁名字就是谁的"，结果婚后共同还贷部分根本不分名字。还有位大叔坚信"只要我付首付就有话语权"，其实婚后增值部分照样要分割。

更坑的是某些中介说的"假离婚多贷款"，去年就有夫妻因此人财两空。记住！民政局没有"假离婚"这个概念，签字那刻起法律关系就解除了。

五、终极解决方案

与其离婚时扯皮，不如买房时就做好规划：

• 优先选等额本金还款，前期还的本金多
• 考虑接力贷+财产约定组合方案
• 用租金覆盖部分月供（需签订书面协议）

最后说句掏心窝的话：婚姻不是买卖，但财产需要规划。与其纠结"谁还得多"，不如提前做好风险防范。遇到具体问题，记得找专业律师看材料，每个案子都有独特情况，网上的信息千万别照搬！