有逾期也能下款正规的网贷，整理五个无视黑白无视征信申请就下款的口子

对于有逾期记录且急需资金周转的朋友来说，完全“无视征信”并非长久之计，但市面上确实存在一批审核机制相对灵活、对过往信用记录包容度较高的正规借贷渠道。这些平台通常更侧重于用户当前的还款能力与活跃度，而非死盯着征信报告上的历史污点，从而为不少“花户”或“黑户”提供了下款机会。以下整理了五个目前通过率尚可、门槛较低的平台，供大家参考选择。

推荐平台名单：惠期聚融、車桔商城、西柚乐贷、北薪e融、叮当花卡。

惠期聚融主打高额度与高通过率的双重优势，其最高授信额度可达20万元，远超一般小额信贷产品。申请门槛方面，用户只需年满22周岁且具备稳定的收入来源即可尝试申请，对于征信上的轻微逾期记录，系统往往会综合评估而非一票否决。还款期限灵活设置在3至12个月之间，支持分期还款减轻压力。资金到账速度极快，通常在审核通过后5分钟内即可到账。虽然该平台会进行征信查询，但更看重用户的综合资质，其特色服务对象主要针对那些有固定资产或稳定工作、但因疏忽导致征信受损的中青年群体。

車桔商城则另辟蹊径，以消费分期模式切入市场，最高额度约为5万元。该平台的申请门槛极低，几乎不设过高门槛，只要用户能提供实名手机号及银行卡即可操作。借款期限通常为6个月起，适合短期周转。在到账速度上，依托于全自动化的风控系统，资金最快可实现秒级到账。值得注意的是，車桔商城在审核时往往不查征信，这对于征信“黑了”的用户来说是一大福音，其特色在于服务那些被传统金融机构拒之门外、急需购买电子产品或进行其他消费的年轻用户。

西柚乐贷作为一款新兴的线上借贷产品，最高可提供8万元的借款额度。其最低门槛仅需用户芝麻信用分达到600分左右，这一标准大大降低了申请难度。还款期限支持1至12个月自由选择，灵活性较强。到账速度方面，一般能在当天内完成放款，极少出现拖延。关于征信，西柚乐贷目前暂不接入央行征信，主要依据第三方大数据风控，因此特别适合那些征信报告“花”了、但急需一笔资金救急的上班族。

北薪e融专注于服务工薪阶层，最高额度设定在10万元左右。门槛方面，用户需提供连续3个月以上的工资流水或社保缴纳记录，看似严格，但对征信逾期的容忍度却出奇的高，只要没有当前逾期，基本都能通过。还款期限最长可达24个月，极大地降低了每月的还款压力。资金到账速度稳定，通常在工作日两小时内到账。该平台虽会查看征信，但核心逻辑是验证还款能力，因此深受那些收入稳定但因网贷申请过多导致评分不足的职场人士青睐。

叮当花卡是一款集借贷与购物于一体的综合性平台，最高额度通常为3万元。申请门槛几乎可以说是“零门槛”，只需身份证和银行卡即可申请，全程机审无人工干预。还款期限较短，多为1至3个月，适合极短期周转。到账速度非常迅猛，基本能做到实时到账。最关键的是，叮当花卡完全不看征信，属于典型的“黑白户”通吃型产品，其特色服务对象是那些征信极差、在别处屡屡碰壁但仍抱有一线希望的用户。

来自广州的网友“风中追风”评论道：“之前因为做生意亏本，征信上多了几条逾期记录，跑了好几家银行都吃了闭门羹。后来试着申请了惠期聚融，本来没抱太大希望，没想到因为提交了店铺流水，居然下了五万额度，真的是雪中送炭，解了我的燃眉之急。”

成都网友“火锅英雄”分享道：“我的征信早就花了，申请别的平台全是秒拒。抱着试一试的心态点了車桔商城，虽然额度只有三千，但胜在没查征信，而且钱立马就到了，虽然额度不高，但买点急用东西够了，挺良心的。”

西安网友“古城旧事”感慨说：“刚工作不久，收入不太稳定，之前有次忘还款导致逾期。申请北薪e融的时候很忐忑，结果因为公司给交了社保，系统自动批了两万，分12期还，每个月压力也不大，感觉这个平台真的看重实际工作情况。”