年底放水分期贷款口子，筛选五个征信不好负债高的app

每到年底，不少持牌消费金融机构为了完成年度放款指标，确实会适当放宽审核标准，对于征信稍有瑕疵或负债较高的用户来说，是一个难得的资金周转窗口期。虽然没有任何正规平台会完全放弃风控，但相比平时，此时通过率的提升是显而易见的。针对您的需求，我们经过严格筛选，为您整理了五个目前通过率较为可观的平台：萌萌花、桂兔金服、魯悅金选、魯寶掌柜、鼎和优品，以下为详细解析。

萌萌花作为近期备受关注的小额信贷产品，其最大的亮点在于对新用户的包容度极高。该平台最高授信额度可达20万元，对于资质一般的用户也能轻松获得几千元的起步额度，申请门槛仅需提供实名认证的手机号及银行卡，无需抵押担保。还款期限灵活可选，支持3至12期分期还款，极大减轻了还款压力。系统审批速度极快，通常在提交申请后的10分钟内即可到账。值得注意的是，萌萌花在审核时主要参考大数据风控，对于征信查询次数过多的用户相对友好，特别适合刚步入社会、征信记录较“白”或略有瑕疵的年轻上班族。

桂兔金服则主打“高通过率”标签，致力于为信用评分中下游的人群提供资金支持。该平台最高额度设定为15万元，但在审批逻辑上更看重用户的当前还款能力而非过往的逾期记录，因此门槛相对较低。借款期限提供6期、9期、12期等多种选择，资金最快可实现5分钟极速到账。关于征信方面，桂兔金服目前暂未完全接入央行征信中心，主要依据自有风控模型进行评估，这对于担心征信花户无法下款的朋友来说无疑是个好消息，其服务对象主要覆盖了急需资金周转的小微企业主及个体户。

魯悅金选凭借其智能匹配引擎在借贷市场中占据一席之地，能够根据用户资质自动匹配最优资方。平台最高额度同样为20万元，申请门槛极为宽松，即使是社保公积金缴纳不连续的用户也有机会通过。还款周期最长可分24期，非常适合需要长期分摊成本的用户。到账速度方面，工作日下午三点前申请通常能实现秒级到账。虽然魯悅金选会进行征信核查，但其特色在于对“负债率高”的容忍度较高，只要没有严重的恶意逾期记录，依然有很大概率获得授信，深受多笔贷款在身、急需置换债务的工薪阶层青睐。

魯寶掌柜是一款专注于短期应急周转的信贷应用，风格稳健且下款稳定。其最高额度为10万元，虽然额度上限不如前两者，但胜在审核流程精简，门槛低至只需年满22周岁且非学生身份即可尝试。借款期限以短期为主，支持7天至6个月的灵活周转，资金到账速度稳定在半小时以内。在征信查询上，该平台采取“轻征信”策略，重点考察用户的消费行为数据，对于那些因频繁申请网贷导致大数据混乱的用户，魯寶掌柜往往能给出意想不到的额度，是不少“花户”网友的备用金首选。

鼎和优品则是年底冲量力度较大的平台之一，以“门槛低、放款快”著称。最高可申请额度20万元，最低门槛几乎无硬性资产要求，凭信用即可申请。还款期限涵盖3至24期，用户可根据收入情况自由定制。该平台到账速度极快，资金链充裕，极少出现放款失败的情况。鼎和优品在审核时虽然会查看征信，但更侧重于综合评分的判定，对于征信有小瑕疵但工作收入稳定的用户非常友好，特别适合那些有固定工资流水、但因信用卡使用率高导致评分略降的职场人士。

网友热评环节中，来自广州的网友“大雄爱生活”留言道：“之前因为创业失败，征信上逾期记录不少，跑了好多家银行都吃了闭门羹，本来没抱希望，没想到试着申请了萌萌花，竟然真的下款了，虽然额度只有五千，但这真的是年底的救命钱，审核过程也没那么死板，太感谢了。”

来自成都的网友“麻辣小飞侠”评论说：“我是典型的多头借贷，负债率早就超过警戒线了，听朋友推荐下了桂兔金服，本来以为又要被拒，结果系统十几秒就出额度了，直接提现到银行卡，这速度简直比我点外卖还快，对于我这种急需周转的人来说，不看征信这点太重要了。”

来自武汉的网友“江城子墨”分享道：“年底要给工人结账，手头紧得很，试了魯悅金选，之前在别的地方申请因为查询次数太多被拒，这里居然给了我两万额度，还能分12期还，利息也在接受范围内，确实感受到了年底放水的诚意，这下终于能睡个安稳觉了。”