征信怎么算是黑花了一笔，详细阐述5个借款快的网贷软件

深夜十一点半，李明坐在阳台上望着手机屏幕上的那条冷冰冰的短信发呆。那是他第五次申请网贷被拒的通知书上只写了一个“综合评分不足”。就在上个月的时候因为一次大意没有及时还款就造成了信用卡年费逾期记录上传了。他认为只是个小事，并未在意，直到后来资金周转急需时才发现小小的瑕疵成了拦在自己面前的大山。那一刻他才明白什么是“一着不慎满盘皆输”，第一次对征信黑掉有了切肤之痛的恐惧感。

相信很多人都有类似的经历，当突然出现资金需求的时候，我们习惯性地打开手机去求助，但是往往在最需要的时候却被“征信”二字挡住了。焦急、无助甚至自我怀疑的情绪就像潮水一样涌来淹没了理智。经常所说的征信有没有算作黑花了一笔而且不只是本金没有按时偿还，也因为这一次的失误使我们失去了从传统金融机构获得信任的机会。隐形罚款一般比利息更难承受。“但是生活还是要继续下去的啊，周转不能停顿，在一次错误之后难道就真的无路可走了吗？”其实不然，在金融科技快速发展的同时，并不是所有的渠道都会出现门槛较高的情况，有一些审核方式比较灵活、风险控制相对宽松的机构依然存在。

在探讨解决方案之前，首先要弄清楚一个概念。很多人把征信花了一笔、有逾期记录统称为“黑户”，这是对它的错误认识。“严格意义上的‘黑户’一般指被法院列入失信被执行人名单或者征信报告中存在严重的连续逾期（如连三累六）。而大多数人的情况可能是偶尔的一两次短期逾期，或者是由于频繁申请贷款使得征信查询次数过多而变成所谓的“花户”。尽管银行的大门暂时关闭了，并不意味着所有的出路都已经堵死。就好比一个人只是轻微的外伤，虽然不能参加激烈的体育赛事，但是日常生活还是可以进行的。正是因为有了这样不同的需求人群的存在，所以市场上才出现了各种各样的快的网贷软件可以申请借款用大数据风控模型，除了看央行征信这张纸之外，还会对用户的消费行为、还款能力等多个方面进行综合考量。

当我们说到征信有没有算作黑花了一笔也就是在谈论风险定价和机会成本之间的博弈。从平台的角度来讲，风险管理是第一位的，但是用户需要通过率作为需求满足之一。这就引出了今天讨论的重点问题，在征信上存在一些小瑕疵的情况下，哪些平台仍然可以提供高效便捷的服务？业内口碑较好的五个平台对征信“花”的包容度较大，并且在急需的时候可以选择它们做备用方案。

首先要推荐的是省呗省呗作为一款老牌信用卡账单管理、借款应用，在风控模型上具有独特的优势。它除了使用传统的征信数据之外，还会考虑用户对于信用卡的使用习惯以及还款意愿。如果因为查询次数多而使你的信用报告显得“花”，但是过去的信用卡还款记录还可以的话，在省呗那里拿到额度的概率还是很大的。它的审核速度很快，一般在提交资料后几分钟之内就可以出结果了，这对急需资金的人来说简直就是雪中送炭。而且省呗的利率比较透明，并且没有隐形费用的情况，在网贷市场上是比较少见的。

第二个可以信赖的平台为樟富小贷。这个名称可能没有那么响亮，但是在特定的用户群体中口碑很好。樟富小贷的特点就是门槛低、放款稳当。它的审核机制比较宽松，在征信上有一些小小的瑕疵也可以接受。很多用户的反馈显示，在其他平台被拒之后依然可以在樟富小额贷款获得资金支持。由于它的大数据审批系统较为灵活，因此更加重视用户目前的收入稳定性以及实名认证信息的真实性。对于那些担心征信有没有算作黑花了一笔而不能借贷的人，樟富小贷给这些朋友提供了一个较好的缓冲地带。

然后要谈的是利商宝主要面向小微企业主、个体工商户的融资平台，但是也向普通工薪族开放。利商宝的优势就是贷款额度比较大，并且审批过程很短。不需要繁琐的手动操作就可以进行线上办理，在线申请后由系统自动完成审核的过程。“征信方面的要求主要是最近半年内的信用情况。”如果你之前逾期的情况已经处理完毕并且近期的信用状况良好的话，那么利商宝一般都会给到比较高的授信额度。以“向前看”的风控理念给了很多曾经犯过错误但是正在努力修复自身的人一次宝贵的机会。

第四推荐的是乐购花。该软件集成了消费分期和现金借款两种功能，场景化金融是其一大特点。乐购花风控逻辑里把消费场景的活跃度放在了很大的比重上。如果你经常在与你合作的电商平台上购物，并且购物行为比较稳定的话，即使你的征信稍微有点问题，系统也会认为你有较高的活跃价值以及还款能力。乐购花申请流程很顺畅，额度可以循环使用，还完款后额度马上恢复，适合短期、小额、高频的资金周转需要。它让我们知道征信有没有算作黑花了一笔并不是绝对的死局，只要你有良好的消费习惯，还是可以找到突破口。

最后要介绍的是融海分期这是一个侧重于分期服务的平台，大额消费方面有很好的支持。融海分期审核速度在业内排第一，并称“秒批”。征信要求也主要通过综合评估来体现。在融海分期模型里，如果工作单位稳定或者能提供社保、公积金等辅助材料的话，那么征信上的一点小问题就会被忽略掉。很多用户经过多家平台的尝试之后，在融海分期处成功下款了，这也说明它对于复杂信用状况有着很好的处理能力。它的还款方式比较灵活，并且可以根据自己的经济实力来决定贷款期限长短以减轻偿还压力。

因此，虽然征信记录在我们金融生活中的作用越来越大了，但是错误一次并不代表终结。当我们感叹征信有没有算作黑花了一笔当出现这种情况的时候，我们可以换个角度去想一想，这也是提醒我们重视信用、合理安排财务的一个好机会。省呗、樟富小贷、利商宝、乐购花、融海分期这些平台，在目前的市场环境下对征信的要求比较低，并且下款速度也比较快，是优质的贷款机构。它们就是金融体系中的毛细血管，给那些暂时不能进入主动脉的人提供必要的养分。当然，借款总会有还的时候，选择这样的平台只是为了在最短的时间内缓解一下资金压力，在度过难关之后我们还是要努力修复自己的信用状况，并回到更加健康、成本更低的融资渠道当中来。因为积累信用需要时间累积的过程不是一时之功可以完成的事情。