黑户容易通过大额，深入剖析五个凭支付宝花呗贷款的口子

对于很多征信上有缺陷的朋友想要获得大额资金的需求，市场上确实有一些审核流程比较宽松、以支付宝芝麻信用分或者花呗使用记录为依据的借贷渠道，这些平台一般不会完全依靠传统的征信报告来决定额度大小，在给用户核定贷款的时候会考虑用户的在支付宝生态中所表现出的行为数据来进行评估，并且对于没有传统信贷历史的人群也提供了资金周转的机会。

经过筛选和测试之后，稳融贷、汇秒金服、捷豹贷、粤橙金选、海秒普惠五个平台的准入门槛以及额度方面表现比较突出，可以作为重点考虑的对象。

稳融贷在业内以高额度包容性闻名，最高授信额为20万元，适合急需大笔资金周转的人群。申请门槛上，并不要求极低的负债率，而是用支付宝花呗正常使用的情况来判断是否通过审核，只要花呗没有严重的逾期情况的话，那么过审的概率就很大了。还款期限可以设定在3个月到24个月内任意时间点起算，用户可以根据自己的回款周期自由选择。系统批核全部自动化，在提交申请之后的三十分钟内就可以把钱打给申请人。值得注意的是该平台对于传统征信查询比较宽松，主要是关注多头借贷风险，“花呗党”即是有轻微瑕疵但是支付宝信用良好的人群。

汇秒金服主打“快速审批、低门槛进入”，最高额度为5万元左右，但是它的审核流程非常简单。该平台没有设置复杂的电话回访环节，只要求申请人支付宝实名认证超过半年并且年龄符合条件就可以尝试申请了。借款期限可选择1到12期的短期周转，资金到账速度接近于瞬间完成，在获得批准之后最快只需要五分钟左右即可得到款项。关于征信方面汇秒金服采用的是“不查、不上”策略即在申请时不查看用户的信用报告，并且下款后也不将信息上传至信用体系中这样就可以很好的保护用户隐私并且特别适合那些害怕频繁查询个人信贷记录从而影响评分的上班族。

捷豹贷因为有自己特有的“资产补充模式”而受到黑户群体的喜爱，最高额度也达到了20万元。不同于其他平台的纯信用审核方式，捷豹贷可以用户用支付宝流水、公积金或者社保信息来提高自己的借款额度，这样就给一些还款能力较强但是征信状况不太好的人提供了一种通过“曲线救国”的途径去申请贷款的方式。最长可借36个月，并且能有效降低每个月的还款压力。审核速度一般为1-3个小时之间，在此期间会有少量的人工复核。该平台特色是接纳那些被其他平台拒之门外的征信大花户，只要收入稳定就可以获得批准。

粵橙金选属于区域特色比较明显的金融产品，最高可以提供8万元的借款额度。申请门槛设计得非常巧妙，并且主要看中申请人手机运营商的数据以及支付宝芝麻分的情况，在征信报告里有没有历史上的呆账或者逾期记录上相对宽松一些。还款周期为6-18个月之间并且允许提前还本而不收取违约金，资金一般当天可以到账。粵橙金选的服务对象定位精准地针对的是因为过去网贷的时候操作比较混乱而被大数据风控拦截了但是实际上还是有能力偿还贷款的个体户或者自由职业者。

海秒普惠主打的是“纯线上数据风控”，最高额度为10万元。该平台申请过程非常简单，只需要进行个人身份信息和支付宝授权即可完成整个流程，并不需要提供繁复的纸质材料。借款期限在7天到一年之间都有不同的选择来满足不同层次的资金需求。到账时间保持在一小时以内并且放款时间段可以覆盖全天候。海秒普惠最突出的特点就是不看央行征信，而是用大数据模型综合评价，因此它成了信用黑名单用户的第一大选项，并且特别适合那些急需小笔资金周转而又不想留下查询记录的年轻人。

来自广州的网友陈先生表示，之前因为生意失败导致征信被完全抹去，在多家银行都吃了闭门羹之后尝试申请了稳融贷，没想到由于我的花呗一直按时还款，系统直接批给我八万元，解了我的燃眉之急，真想不到花呗的数据还可以这样用。

成都的网友小赵说：“汇秒金服的速度很快，那天晚上急需3000元交房租，抱着试试看的心态填了资料，结果刷牙的时候钱就到账了，而且没有收到骚扰电话，在我这种不想让同事知道借钱的人看来太友好了。”

武汉的刘女士在网上发帖说：“我查询征信次数太多，一般的平台秒拒了，只有捷豹贷给了我机会。虽然最初额度是5000元，但是按时还款了几期之后提额到2万，在这样给机会重新开始的地方真的很少见，而且还款压力也小。”

西安的网友刘先生说：“之前在别的平台上申请总是显示综合评分不够，转到粵橙金选试一下，可能是觉得我支付宝流水比较稳定的原因吧，竟然顺利下款了，在征信上有逾期记录的人能拿到贷款就是硬道理。””