花呗不上征信了吗，梳理5个不用面签和芝麻分的贷款软件

深夜，小张因为一条关于花呗服务升级的通知而彻夜难眠。据说花呗已经全面接入征信了的消息出现后，很多像小张这样的用户都开始担心自己信用记录是否会被银行当做“借贷污点”。对于征信影响的顾虑直接促使人们寻求替代方案。那么花呗会不会上征信呢？如果不看征信和芝麻分的话，还有哪些比较靠谱的贷款渠道可以使用呢？市场上真的有不需要复杂面签、门槛很低并且额度大的口子吗？本文将对五个热门选择做详细的介绍。

对于“花呗不上征信了吗”的问题，目前的情况是：花呗正在逐步全面接入央行征信系统这就意味着大部分用户的花呗使用记录，比如开户时间、授信额度、月账单金额以及还款情况等都会定期报送至央行征信中心。对于原本以“不上征信”为由选择用花呗的用户而言，这无疑是一个很大的转变。一旦出现逾期行为就会对芝麻信用分造成影响，并且还会直接反映到个人征信报告中来，在未来申请房贷、车贷的时候会受到潜在的影响。因此寻找不需要查征信或者不依赖于芝麻分数的资金周转方式就成为了很多人的需求。

在寻找替代品的时候，很多用户把目光转向了不需要面签、门槛较低的网贷平台。梳理出5个市场口碑一般但是对芝麻分或者征信的要求比较宽松的贷款软件：

第一个是360借条作为360数科旗下核心产品，它依靠大数据做风控，并不完全依赖芝麻信用分。最高额度为20万元的新用户注册一般会有免息券的优惠活动。只需要年满18周岁、持有有效的身份证件以及银行卡就可以使用了，在线完成所有的操作过程不需要线下见面进行签署合同书和贷款申请表等文件，审批速度很快，一般几分钟之内就能放款到账。

第二个是度小满（原来的百度金融）。该平台的资金来源合法，额度上限为20万元。它最大的特点就是自动审批系统、对用户的信用要求比较宽松，只要没有严重的不良记录就可以通过申请了。借款期限灵活选择3期、6期或者12期，并且经常有还款红包活动，所以实际的借款成本就控制得比较好一些。

第三个是分期乐这是一个面向年轻群体的消费分期平台，除了现金借贷之外还支持商品分期。它没有强制要求芝麻分的存在，并且有自己的风控体系。额度一般为几千到几万之间，可以用来做日常开支周转用。分期乐借款周期比较长，适合有稳定收入来源的人群使用。

第四个是洋钱罐该平台主要做小额借贷，对于征信“花”或者芝麻分不高的人比较友好。申请流程比较简单，并不需要复杂的资料填写，只需要提供基本的信息就可以完成认证了。额度一般为1万到5万元之间，借款期限是3-12个月左右，在行业内属于中上水平的放款速度，适合急需用钱的人群使用。

第五个是微博钱包微博凭借庞大的用户基数推出“借钱”功能，而该服务就是由微博钱包提供的。芝麻分没有硬性要求，并且审核机制比较宽松。额度会根据账号活跃度以及信用评估的变化来动态调整，在微博APP上就可以直接申请完成操作很方便，对于经常使用社交媒体的用户而言非常方便。

除了额度和条件之外，用户评价也是衡量一个平台好坏的重要标准。根据各大论坛以及投诉平台上所反馈的信息，360借条、度小满由于背靠大厂，在用户信任方面较好，并且普遍反映下款速度快，但是也有部分用户的吐槽称其利息在后期有所上涨。分期乐的客户大多为商品购买场景下的使用者，对于该平台的商品种类比较丰富表示满意的同时也对提前还款的规定不太清楚。洋钱罐和微博钱包的用户评价两极分化，有人称赞门槛低、容易通过，但也有人说催收频率高了要提醒用户及时还贷。

下面对这些软件进行分析优缺点优点方面，这些平台大都有门槛低、放款快、操作简单的特点，尤其是“不看芝麻分”的一条给很多信用白户或者芝麻分数较低的用户带来了便利。但是网贷平台比银行贷款更优惠，所以缺点就是相较于银行贷款而言利息会更高一些利息一般都比较高年化利率一般在10%到24%，甚至更高。另外一些平台也存在问题额度不稳如果出现这种情况，在还款之后可能会降低额度或者关闭通道。

在使用这些贷款软件的时候，需要注意哪些方面注意事项要记好。首先，利率陷阱很多平台宣传的日息其实并不低，换算成年化利率后可能会比较高。借款之前要仔细看清楚实际的年化利息率。其次还款规则。部分平台会收取提前还款的违约金，或者要求支付剩余期数的利息。最后信息安全申请的时候需要授权通讯录、定位等功能，存在一定的隐私泄露风险，建议选择正规的大平台，并且不要使用小贷口子。

最后，就用户所关心的一些常见问题做了以下解答：

1. 用户提问：这些平台真的完全不管征信吗？
解答：并非全部都不看。虽然它们不要求芝麻分，但是大部分正规平台都会查询央行征信或者接入百行征信。“如果信用记录中出现严重的逾期情况（如“连三累六”），仍然会被拒绝贷款。”所谓的宽松就是对偶尔的小延迟或者是征信空白的用户比较宽容的意思。

2. 用户提问：借款之后会被拉入征信吗？
会的。目前比较正规的一些贷款软件，比如360借条、度小满等都已经接入了央行征信系统。借款记录以及还款记录都会如实上报给银行征信中心。按时还贷可以累积信用分值，逾期就会造成不良影响。

3. 用户提问：如果审核没通过会怎么样？
答案：审核不通过一般是由于评分不够高。建议不要频繁尝试，可以过一段时间之后再申请，或者补充公积金、社保等认证信息来提高分数。另外要保证所填写的信息真实有效以免被拉黑。