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12月后小贷放水的口子，热忱推荐5个芝麻信用可以借钱的app
每年年底年初的时候，资金市场都会出现一次新的波动，“放水”的说法也不断被提及。所谓的“小贷放水”，一般是指金融机构为了完成年度贷款任务或者争抢开年市场份额而降低对客户的审核标准、提高通过率。“对于需要临时借款的朋友来说这是一个好机会。”尤其是那些接入了芝麻信用分风控参考维度的APP可以给信用记录好但是没有传统银行流水的朋友带来便利。下面为您推荐五个到2027年仍然表现稳健，并且对芝麻用户友好的借贷平台。
第一就是借呗，作为支付宝生态中的王牌产品之一，芝麻信用分用户依然是它的目标群体首选借呗的额度一般为1000元到30万元之间，会根据用户信用情况动态调整。最大的优点就是下款速度非常快，基本可以做到秒到账，并且支持随用随还。使用条件比较简单，只要您的支付宝账号实名认证并且行为良好，芝麻分在600以上的话就有可能看到入口了。还款期限灵活可选3、6、9、12个月适合短期周转。
第二个推荐的是有钱花，度小满金融旗下的信贷服务。虽然主要依靠百度的大数据风控，但是芝麻信用分好的用户申请通过率也很高。有钱花以满易贷为主打，最高可借20万人民币，并且日利率为万分之二点四左右。它的特点就是给优质客户额度比较大并且还款方式很多样化。对上班族而言只需要提供身份证和银行卡就可以自动审批一般几分钟之内就会给出贷款金额这也是在2027年非常火的借贷渠道之一。
第三是微粒贷采用白名单邀请制，芝麻分的入口没有直接展示出来，但是风控逻辑是一样的。微信支付分或者手Q钱包中出现了相关的操作提示，说明你的信用等级已经被认可了。微粒贷额度为500元到30万元之间，日利率计算方式下不产生费用，在无使用的情况下也不收取任何费用。它的优点是依靠着微信庞大的生态体系而存在，并且可以做到非常便捷的操作并且逾期处理比较人性化不少老用户把此看作“备用金”的首选。
第四种平台为360借条（现奇富借条）。该平台以通过率高闻名，芝麻分在580以上的人比较容易被接受。额度从几千元到二十万元不等的新用户可以享受免息券之类的优惠。审核流程非常自动化，并且很少有人为操作干预，在最短时间内也就是五分钟之内就可以放款。一般使用期限为3-12期之间，适合分期还款来减轻压力的客户群体。年底“放水”时期内会有很多银行推出提额活动，需要引起重视。
最后推荐的是分期乐分期乐最早是主打给音乐爱好者提供购物分期服务的平台，现在已经发展为集消费和借贷于一体的综合性服务平台。它对年轻人比较包容，芝麻分达标就可以获得购物额度，并且可以申请提现。乐花借钱现金贷产品额度适中，审核速度快。分期乐对有消费需求的用户来说可以解决资金问题并且提供商品分期服务，一举两得。
了解了平台之后，接下来就看用户对产品或者服务的评价从各大论坛、投诉平台等渠道收集的信息来看，借呗和微粒贷由于有大厂背景而受到用户的信任较高，并且对于“乱收费”的质疑很少。有钱花因为额度高、利息低获得了很多好评，被称作良心平台360借条以及分期乐的用户评价却出现两极分化的情况，一部分人认为下款速度快、门槛低好用，另一部分人则觉得催收频率大了就不好用了因此借款人要按时还款。
接下来分析一下这些平台的优缺点借呗、微粒贷的优点是息费透明，安全正规；缺点是对部分用户的额度较低，并且并非所有人都有入口。有钱花的优势在于借款额度大、利息低，但是征信查询次数较多的话就会被拒绝。360借条和分期乐的好处就是门槛比较低、通过率高一些，坏处则是综合成本略高于前两者，而且一旦逾期之后催收手段也比较积极。借款人要根据自己的资质以及需求，在额度与利率之间找到一个平衡点。
在使用这些APP的时候，需要注意以下几点注意事项必须记住。放水并不等于没有门槛，正规的平台都会查征信或者大数据，并且不能相信“黑户必下”的广告。其次，在借钱之前一定要算好综合年化利率，以免掉入高利贷陷阱中去。另外按时还款维护信用最重要的是要按时还款，逾期不但会收取高额利息而且会影响到个人征信情况，在将来买房买车都会受到影响。最后要注意保护好自己的隐私安全，不要在非官方渠道随便透露身份证、银行卡等个人信息。
最后，对于用户经常问到的问题我们做了以下解答：
芝麻分600以上的人一定能下款吗？
不一定。芝麻分只是其中一个参考因素，平台还会考虑您的收入、负债情况以及征信查询次数等多方面信息，在最终决定的时候还是以系统审批为准的。
问：申请借款会影响征信吗？
答：会的。推荐正规平台基本都已经接入了央行征信系统，每一条借款记录都会上传上去。按时还款可以积累信用，逾期就会有污点。
问：如果审核不通过会怎么样？
答：建议不要频繁申请，三个月之后再尝试。期间要养成良好的消费习惯、完善个人资料以及降低负债率。
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