征信花了有影响吗，枚举5个无视黑白的网贷app

深夜里，手机屏幕上亮着冷色调的光，在上面的小张满脸都是不安。由于多次申请信用卡，他的征信报告已经变得“花”团锦簇了，每次被拒都会在心里留下一道阴影。资金短缺时他绝望地输入了：征信花了有影响吗？枚举五个无视黑白的网贷APP。金融科技发展迅速的时候真的会有不看信用记录而能救命的方法存在吗？那么那些平台额度是否没有黑白色的呢？门槛能不能低到尘埃的程度去实现呢？背后又有多少人所不知的风险和套路呢？

在讨论具体的平台之前，我们必须要面对“征信花”的问题。征信花一般指的是个人信用报告短时间内被频繁查询所留下的大量硬核记录。“正规金融机构会认为借款人资金饥渴、违约风险很高，所以贷款会被拒绝。”但是市场上确实存在一些审核机制比较宽松、征信要求不高的一些借贷产品一般会使用大数据风控而不是单纯的央行征信报告。以下是用户口碑中提到较多、门槛相对较低的几个平台以及详细信息。

一、平台额度、期限及使用条件说明

1. 极融借款作为一款老牌助贷产品，极融借款背后一般是由正规持牌机构放款。征信要求比较人性化，在评估时主要考虑用户还款能力的因素。额度范围一般为3000元到5万元之间期限灵活，可以分期付款3到12期。申请条件为年满二十周岁并且有稳定的收入来源就可以。征信稍微有点问题的话，只要大数据评分合格就还有很大的机会被通过。

2. 榕树贷款这是一个知名的贷款聚合平台，并不直接放款，而是把多家机构匹配给借款人。它的优点是“智能匹配”系统会根据用户的资质来决定产品通过的几率，从而自动筛选出用户资质最好的那类产品。额度跨度大，在1000元到10万元之间都有可能。对于征信花的用户来说，榕树贷款可以匹配一些小额贷的产品，期限一般为6个月左右，申请流程全部在线上进行，并且极速审核是它的最大卖点。

3. 桔多多主打消费分期、现金借贷业务的桔多多，在年轻群体中知名度较高。该平台以用户消费行为数据为中心对征信记录的依赖性比较小。初次申请额度一般为2000元到1万元之间，期限是3个月至6个月左右。只要用户没有严重的当期逾期情况的话，通常还是可以拿到一定的授信额度，并且放款速度一般在1小时之内完成。

4. 畅行花畅行花作为担保系贷款产品的一种，以“下款稳”闻名。虽然它的利息比较高，但是对于急需资金并且征信较差的用户而言是一个可行的选择。额度一般为5000元左右期限比较灵活。需要注意的是，该平台会收取一定的担保费或者会员费，在申请的时候要仔细核对综合费用。

5. 易得花这款产品最近热度很高，属于“门槛低、额度小”的类型。最高额度一般不超过五万元但是新用户的下款率非常高。它对征信查询次数的容忍度很高，只要不是“连三累六”的黑户就可以尝试一下了。一般期限较短，多为周转之用。

二、用户评价及优缺点分析

根据用户的反馈，该平台的评价出现了明显的两极分化。优点方面大部分用户都对它“审核快、到账快”的特点比较满意。相比银行动不动几天的审批时间，这些App一般半小时之内就可以完成打款，大大缓解了燃眉之急。另外申请门槛很低，只需要身份证和银行卡就可以操作，在征信上有问题的人也很难找到这样的机会。

然而，缺点也很明显首先是利息的问题，这些平台的综合年化利率一般接近法定上限，并且有些平台还会用担保费、服务费等方式来变相提高成本，所以借款人的实际还款压力很大。其次催收问题不能掉以轻心。一旦出现逾期情况后，催收手段就会比较频繁地进行下去了，在一定程度上会给借款人及其联系人带来一定的困扰。用户普遍认为虽然可以借钱但是“能借得起、还不起”的现象时常会出现

三、申请注意事项

在申请这些“黑白不分”的网贷的时候，要保持清醒。第一，确认平台资质要保证平台具备正规的放贷资质或者与持牌机构合作，以免掉入高利贷或是诈骗陷阱。第二，看懂合同条款签字之前要算清实际拿到的钱和还款的总数，看看有没有隐性的费用。第三，量力而行征信花表示你的负债率很高，此时借贷就相当于饮鸩止渴了，一定要有明确的还款来源，并且不能用贷款来偿还。

四、用户提问和解答

Q1：征信花的钱可以申请这些app一定能拿到钱吗？

A：没有哪个平台可以保证百分百下款。所谓的“无视黑白”更多的是营销噱头而已。还是会用大数据来判断你的还款能力的。征信上有过不良记录或者工作不稳定的话，被拒的概率还是挺高的。

Q2：申请这些贷款会不会使征信变差？

A：可以。正规的网贷平台一般都会在征信上留下借款记录以及查询记录。频繁申请会使征信报告更加“花”，未来银行低息贷款的可能性也会加大。

Q3：遇到高额逾期费怎么处理？

A：首先应该和平台客服协商延期或者减免。如果发现综合利率超过法定标准（年化36%），超出的部分是不受法律保护的，可以保留证据并寻求法律援助。