凭公积金贷款的口子，规整5个无视逾期大数据花户黑户平台

深夜的城市霓虹灯闪烁，小张盯着手机屏幕上的“审核拒绝”字样，心里凉了半截。公积金账户中存在的一万元左右的资金，在危急时刻却成了无法动用的死钱。在资金周转出现困难的时候，人们都会想一个问题：公积金贷款还有口子吗？那么这类平台是否真的可以做到不管逾期、大数据花户或者黑户都能放款呢？为了让大家少走弯路，本文整理了五个相关网站，并对它们的额度、门槛以及实际下款概率进行了详细的分析。

公积金在当前的金融借贷市场中常常被看作个人信用资质的一个重要“加分项”。很多网贷平台都推出了针对缴纳过住房公积金用户的产品，这种产品一般叫做“公积金贷”或者“社保公积金贷”。征信好的人可以以较低的成本获得高额度的资金。但是对有逾期记录、被列入黑名单的征信花以及黑户而言，“无视资质下款口子”的寻找要更加谨慎一些。市场上声称“不管有没有逾期历史和是否属于被标记为信用污点用户，都能成功申请到贷款”这样的平台存在很高的风险，并且有可能是诈骗行为。以下是根据市场反馈整理出来的五个关于公积金相关的借贷渠道分析。

一、平台额度、期限及使用条件详解

1. 某某公积金贷款该平台主要依据用户公积金缴纳基数来确定额度。一般要求用户的公积金连续缴存时间不少于六个月，并且处于“正常”状态。额度范围一般是3000元到5万块钱之间，使用期限为3到12期。征信方面虽然表示宽松一些，但是实际上还是查大数据征信的，并且对于轻微逾期（例如非当前逾期）也有一定的通过概率，但纯黑户的概率很低。

2. 某行消费金融作为持牌机构，它的产品利息是合规的，年化利率一般在10%-24%之间。它对公积金的认可度很高，额度最高可以达到二十万。“大数据花”的用户被该平台视为敏感群体，在最近申请记录较多的情况下会被系统直接秒拒。期限灵活、可随借随还。

3. 应急周转口子A此类平台多为小额贷款，额度一般在500元到5000元左右，期限7天至30天不等。它们的特点是审核门槛低，并且有时候甚至不用查央行征信报告就可以进行电话审批。虽然不会看公积金余额，但是如果有公积金缴纳记录的话可以作为辅助来证明还款能力从而提高额度。但是要注意的是这些平台的利息比较高。

4. 社保公积金联名贷部分平台可以进行社保和公积金的双重认证。额度为1万到十万之间，不等价。使用条件比较严格，要求每个月缴存的住房公积金不得低于一定的数额（例如300元）。有逾期记录但能提供合理的非恶意证明的话，则人工审核有可能通过。

5. 线下公积金信用贷款一般是由银行或者大的助贷公司提供的。额度大、利息低，但是需要到现场签订合同。虽然对征信有较高的要求，但是对于优质单位（公务员、国企）的公积金用户来说存在“白名单”机制，并且即使有过小额逾期记录也有可能被批准。

二、用户评价及真实反馈

从用户的反馈看，“无视逾期”基本都是营销的噱头。大部分正规平台在审批的时候都会参考大数据风控的情况来决定是否放行。有用户说：“虽然我有公积金，但是因为之前连续三个月有过逾期记录，所以申请了三个平台都被拒绝了，最后只拿到了一个小额高息贷款。”也有用户的反馈是：公积金缴纳基数大有用处，征信有点问题，不过额度可以拿到三万，解燃眉之急。总体评价显示公积金很有分量的信用担保作用，并非黑户唯一的依靠手段

三、优缺点分析及风险提示

优点：公积金贷款产品一般额度大，利息比其他网贷低一些，放款快。工薪阶层用住房公积金变现是合理的资金周转方式。

缺点：正规平台对于征信查询次数比较敏感，频繁申请会触发“大数据花”，从而影响通过率。另外一些以“黑户下款”为名的公司存在高息、暴力催收等违法行为。

注意事项：不要相信“百分百下款”的宣传，正规的贷款都会有风险控制和审核。保护好个人隐私，不能随意把公积金账号密码透露给第三方平台。

四、用户提问和回答

Q：公积金贷款口子真的可以不管黑户下款吗？
A：不能正规的金融机构都会去查询征信或者大数据。所谓的“无视黑户”一般是指不查央行征信的小贷，但是利息很高，并且额度小，风险大。“忽视了那些没有信用记录的人”的意思就是指不看银行信用卡、个人贷款等有信贷历史的信息，“忽略掉完全没有信用背景的新客户”。

Q：公积金断缴了还可以申请吗？
A：大部分公积金贷款产品的要求是连续缴纳六个月以上并且处于正常状态断缴之后，公积金的信用加成就失效了，申请通过的概率就会大大降低。

Q：申请公积金贷款会打到之后买房时的按揭吗？
A：申请的是银行系产品的话，会上征信记录。负债率高或者逾期会影响房贷的审批结果。建议合理借贷、及时还清欠款。