不上征信怎么回事，汇整五个对征信宽松的网贷app

深夜里，手机屏幕亮着的小林看着审核通过的短信眉头皱了起来。他急需一笔资金周转，又怕逾期记录影响未来的房贷申请，这种矛盾的心理使他对“不上征信”的借贷产品既向往又怀疑。什么是**不查征信？市面上真的存在既能解决燃眉之急又能不影响信用报告的情况吗为了解答这些疑问，我们进行了深入的研究，并为您整理出了五个对征信比较宽松的网贷APP，同时对其背后的原因和风险也做了详细的分析

很多人在资金周转困难的时候，最关心的就是自己的征信记录是否受到损害，在之后的房贷、车贷方面会受到影响。所谓的不上征信一般有两种情况：一种是贷款平台本身没有接入央行征信中心，而是接入了百行征信或者其他商业征信数据；另一种就是该平台上提供的某些特定额度或者服务模式暂时不会上传到征信系统中去。但是要注意的是正规持牌金融机构基本都接入了征信系统完全不上征信的产品往往伴随着高利贷或者诈骗。因此寻找对征信宽松的产品要比盲目追求不触碰征信更加现实和安全。

急需资金并且想减少征信查询压力的用户，我们整理了五个比较友好的平台以及它们的额度情况。洋钱罐老牌平台，征信要求较低一些，最高额度为20万元左右，审核速度快，在征信上稍微有问题的用户也可以接受。其次是分期乐，虽然它会被上传到征信系统中去，但是它的风控模型比较多元化，并且不被当前逾期影响太大额度一般为1000元至5万元。第三还呗信用卡账单分期为主打，额度较高，适合有信用卡的人群使用，并且征信查询次数敏感度较低。第四是微博借钱，利用社交数据风控来控制用户行为，对于经常使用微博的用户比较友好，并且额度合适。最后360借条大平台背书，下款稳，虽然要查征信，但是对有“花”过信用记录的用户来说，如果还款能力达标的话，还是有机会拿到额度。

额度确定之后，再来看一下使用条件以及期限。这些平台的基本门槛一般为：年满18岁且非学生、有实名制手机号码、可以正常使用银行卡并且有稳定的收入来源。使用期限就产品本身而言，大多数的产品都提供3到12期的分期付款服务，而一些高端产品则可以达到最长为24期。值得注意的是，“宽松”并不是没有底线的，在征信上有“连三累六”的严重逾期记录的话，通过率依然很低。申请时间也非常重要，一般白天提交比晚上更容易被系统风控实时审批所接受。

用户真实的评价能够很好地反映出产品的好坏。在各大论坛、投诉平台等地方都可以看到有关这些产品的实际声音。好评主要集中在下款速度比较快、操作流程简单以及额度好“”征信查询次数多的地方都拒绝了，没想到洋钱罐给了两万额度救急。但是负面评价也不容忽视，主要集中在利息偏高和催收频繁用户李女士抱怨说：“虽然下款速度快，但是除了利息之外还有担保费，在综合成本上并不便宜。”这就要求我们在申请之前一定要看清综合年化利率。

然后我们客观地分析一下该产品的好坏。优点门槛较低，对征信花、查询次数多的用户有利；放款速度快，一般几分钟内即可到账；流程全部线上化，并且不需要抵押和担保。但是缺点另外明显：一是综合利率较高，接近法定利率上限；二是部分平台有会员费、担保费等隐形费用；三是逾期后催收压力大，并且有些平台还是会最终上报征信系统，造成信用污点。因此权衡利弊、量力而行使用此类产品时必须遵守的基本准则。

在使用这些网贷APP的时候，需要注意一些事项。第一、核实平台资质要确保它有正规的消费金融牌照或者小额贷款牌照，以免被高利贷或套路贷所骗。第二认真阅读合同中的条款利率、违约金以及征信授权这些地方要小心谨慎，不能轻信“同意”二字。第三，保护个人隐私不要随便把验证码和密码给到别人。第四，按时还款虽然部分平台宣传较为宽松，但是逾期之后不但要支付罚息，并且会被列入多头借贷黑名单中，在其他平台上借款时也会受到影响。

最后，我们整理了几个用户最关心的常见问题并做了解答：

1. 问：申请网贷APP会对以后的房贷申请造成影响吗？

答：会有一定的影响。征信查询记录过多，银行会认为你的资金比较紧张，在申请房贷的时候就会受到影响。建议在申请贷款之前半年内尽量少用网贷来借钱。

2. 问：如果逾期的话，这些平台会不会打电话给联系人？

答：大部分平台在初期逾期时会联系本人，但如果长期失联或者拒绝还款的话，为了追回资金，平台有权找紧急联系人、通讯录好友等来催收款项，这是催收的常规手段。

3. 问：所说的“不上征信”是完全不查吗？

答：不是。目前市面上几乎不存在不查征信的大额正规贷款产品。所谓的宽松，实际上就是指平台可以接纳有较多征信查询记录、负债率稍高一些的用户，并不会对信用度较低的人士开放大门。“黑户必下”的广告不要相信，以免上当受骗。