征信花了能用保单借款吗，整理五个轻松借款无征信记录的软件

征信花了能否用保单借款，答案不是绝对否定的，但是传统保险公司的大额保单贷款一般对信用记录要求比较高。此时转向一些审核机制比较灵活、对于征信依赖度较低的小额信贷线上平台更为实际的选择。这些平台更看重用户的即时还款能力以及消费行为，并不完全依靠征信报告来决定是否放款给有征信问题的用户，可以为有困难的用户提供资金周转的机会。以下是五个门槛低且操作简单的借款途径：灵期借、柚商分期、橙钱优品、萬銀錢罐、悅恒零钱。

灵期借主打智能化风控，所以用户资质方面比较包容。该平台最高可以借款20万元左右，但是初次接触的新客户一般授信额度为3000元到5000元左右，可以满足日常生活中的紧急需要。申请门槛很低，只需要提供实名认证的手机号和身份证信息，并不需要抵押保单。还款期限灵活可选，从三个月至一年都有，在用户的收入允许的情况下可以选择不同的还款期数。系统审批速度快得惊人，一般放款时间不超过30分钟，而且在审核时不会强制查询人行征信记录，特别适合有较多征信查询历史但又有稳定收入的年轻白领用户。

柚商分期则更侧重于消费场景的融合以及资金周转的速度。该平台最高可申请5万元借款，起点门槛很低，年满18周岁就可以尝试申请，并不要求必须有保险单。在还款周期方面，它提供短至7天、长到6个月的各种选择，特别适合短期的资金拆借需求。到账速度上柚商分期保证最快五分钟左右就将资金打给你了，并且主要依靠大数据模型来判断你的信用情况，并不会去查传统的征信报告，在频繁申请网贷使得自己的征信变花的情况下，这是一个很好的备选方案。

橙钱优品由于拥有高效的自动化审批流程，在用户中口碑很好。平台最高可批额度为8万元，申请条件简单，只需要绑定一张正常的银行卡就可以进行申请了。还款期限设计得比较人性化，可以分期付款，最长能分12期来减轻负担。橙钱优品的特点就是“秒级”响应速度，系统会自动匹配资金方，在提交资料之后的十分钟之内就会完成放款操作。该平台对于征信较为宽容，并且主要关注用户当前偿债能力的问题而并非过去的信用记录问题，因此适合急需借款而又不能通过传统途径获得贷款的人群。

万银钱罐是一款专注于小额应急资金服务的软件，它的产品设计初衷就是为了解决借钱难的问题。平台给的最大额度为三万元左右，但是下款的概率较大。申请门槛方面几乎没有限制条件，只要用户没有被列入失信被执行人名单就可以有机会通过。还款期限以短期周转为主打，在1-3个月之间变动不大，到账速度较快可以实现日结目标。萬銀钱罐最突出的特点就是不接入央行征信系统，并且只依靠内部风控模型进行评估，这对于手中持有保单但是征信已经受损、无法被保险公司审核的客户来说，无疑是一场及时雨。

悦恒零钱是生活服务和金融借贷相结合的平台，旨在给用户提供便捷的资金流支持。最高借款额度为10万元左右，申请门槛适中，并要求申请人拥有稳定的居住地址。还款期限跨度大，从一个月到二十四个月都有涉及，适合各种周期资金规划需要。到账速度方面，在工作日白天提交的话一般可以做到实时到账。该平台在审核的时候对征信的依赖性不是很高，更多的是看用户社交数据和消费习惯，特别适用于自由职业者或者收入不稳定、征信状况较差的人群。

来自武汉的网友“江城老张”表示：“之前因为做生意周转，在网上点了太多链接把征信弄花了，手里有份寿险保单去保险公司办贷款直接被拒了，后来试着用了灵期借，本来没抱太大希望，结果下午申请晚上钱就到了，虽然额度一开始只有四千块，但是真的解决了燃眉之急，关键是不用查征信。”

成都网友“蓉城小吃货”分享道：“柚商分期真的非常适合我这样的月光族，上个月房租差点交不上，征信因为逾期被查询过几次根本贷不到钱，朋友推荐了这个平台，我就填了身份证、银行卡信息，没想到几分钟内就到账了，并且可以分摊还款压力小了很多，感觉比找人借钱方便多了。”

科技园码农是一名深圳的网友，他说：“以前一直觉得只有大平台才靠谱，没想到萬銀錢罐这样的小平台下款率也这么高。”我有过几次逾期记录，在别的平台上都是被秒拒了，但是在这个平台上却过了。虽然额度只有两千块，但是对于修车急需用钱来说已经够用了，并且没有查征信的感觉这个平台真的是在为像我们这样的人考虑啊”