双黑用户申请贷款，筛选五个无视征信黑白100%秒下网贷口子

深夜的手机屏幕上阿强焦虑的脸映入眼帘，作为征信和大数据都花过的“双黑”用户，在网络深处疯狂地寻找着救命稻草。面对无数次被拒贷的消息后，他急切地想要知道：双黑用户申请贷款有出路吗？筛选出来的五个不遵守征信黑白的网贷口子是否存在？这些平台真的不需要审核就可以放款吗？本文将带您了解广告背后隐藏的秘密以及所存在的风险。

在金融借贷市场中，“双黑”用户一般处在食物链的最底层。所谓“双黑”，通常指的是征信报告里有严重逾期记录（即为“黑户”）并且被大数据风控系统认定为高风险的人群。“对于这部分人来说，正规银行贷款的大门几乎关闭了，于是他们把目光投向了遍布于网络上的各种“无视黑白、百分百下款”的广告。但是要当心的是市场上一些声称100%秒下款的网贷口子大部分存在很大的风险，甚至有诈骗的风险。虽然有些小额贷款平台的门槛比较低，但是绝对百分百的情况并不存在，用户要理性判断。

对于网络上流传的“五大秒下口子”，我们调查了几个典型平台的大致额度和期限。首先是极融借款，这类平台通常征信要求比较宽松，最高额度可以达到20万元，期限灵活多变，在审核时会重点考虑用户的运营商数据以及电商消费记录，并不是完全不看征信。其次是桔子分期属于消费分期类口子，额度一般为3000元到5万元之间，期限是三至十二期，对于双黑用户如果能提供真实的淘宝收货地址或者社保缴纳记录的话也是可以的。另外还有畅行花、时光分期等平台的额度一般在5000元左右，期限较短，虽然审核速度快一些，但是综合年化利率却比较高。用户申请的时候要注意这些平台实际到账的钱会扣除所谓的“会员费”或者“服务费”。

对于使用条件，所谓的“无视黑白”口子其实是有门槛的。一般情况下申请人要满足的基本要求包括：年龄在22到50岁之间、持有有效的身份证件、实名认证过的手机号码已经用超过6个月了，并且能提供正常的银行卡信息等。部分平台还会需要授权芝麻信用分或者读取通讯录。对于双黑用户而言，如果通讯录里有过多的催收类联系人的话也会被秒拒。因此所谓的“秒下”主要是大数据快速审批的结果而不是没有底线的大放贷行为。期限上大部分此类口子为短期周转如7天、14天或者一个月左右，并不会提供长期大额贷款。

从用户评价中可以看出，反馈出现了两极分化的情况。部分人认为，在急需要钱的时候这些平台可以解燃眉之急，审核速度很快，半小时之内就可以到账，并且初期不会过分刁难。但是更多的负面评论集中在高利息以及隐藏的费用上。很多用户表示，借款5000元之后到手的钱只有4000元左右，并且还款的时候还要还出5500元以上甚至更多，综合年化利率远远超过国家规定的上限。另外催收手段也是用户的诟病之处，一旦出现逾期情况就会爆通讯录、短信轰炸等软暴力催收经常发生，给借款人以及亲朋好友带来了很大的心理负担。

在对这些平台进行优缺点分析的时候，我们要保持客观。优点是门槛低、放款快对于正规金融机构完全排斥的双黑用户而言，这是唯一的融资途径，并且所有的申请过程都是在线上的，在操作上也十分简单。但是缺点也很致命：利息高得离谱，“以贷养贷”很容易陷入其中；信息安全得不到保证，个人信息容易被泄露出去；部分不正规平台可能会有套路贷的风险。因此注意事项就显得非常关键了：不要相信“百分百下款”的说法，在放款之前就会收取“保证金”或者要求支付“解冻费”，这些都是诈骗行为；在借款前要算出真实的年利率，并且对自身的还款能力做一个判断；注意保护好个人隐私，防止授权不明的软件。

以下用户最关注的问题已经解答如下：

双黑用户真的可以百分百下款吗？
答：不可以。正规或者非正规的平台都会做风控审核，说100%下款的是营销噱头或者是诈骗手段，双黑用户通过率虽然比银行高一些，但是也绝不会达到百分之百。

2. 借钱的网贷公司会对你的征信造成不良影响吗？
答：虽然部分小贷平台没有接入央行征信系统，但是大多数已经接入了百行征信或者大数据风控体系。逾期行为会被记录下来，导致个人信用状况恶化，以后再想办理正规业务就会更加困难。

遇到放款前收取费用的情况应该怎样处理？
答：马上停止操作并且屏蔽对方。正规的贷款机构在放款之前是不会以任何名义收取费用的，这属于典型的诈骗行为。

4. 逾期会被起诉吗？
答：一般的小额短期贷款平台很少走法律程序，因为它的利息一般是不合法的。但是他们通常会用电话催收、爆通讯录等方式施压，并建议积极协商以避免失联。