真正下款的黑户口子，深入剖析5个黑户无条件下款的口子

对于征信上有缺陷或者被称作“黑户”的人来说，找到真正可以放款的地方并不是一件容易的事儿，“无条件放贷”这样的说法很多都是营销噱头，并且也有一些平台的大数据风控比较宽松、审核较松懈一些地方有下款的机会。本文将对业内口碑尚可的五个借款渠道做深入剖析，在大数据风控方面相对较为严格，通过率较高的人会考虑它们；对于急需资金周转的朋友来说，可以作为参考对象之一。

经过筛选和测试之后，目前比较值得尝试的五个平台为：兴花、零云借、鄂誠急借、智龙花卡、善贷网。

兴花近期在小额放款市场表现活跃，最高申请额度一般为5万元以内，对于初次借款的用户也相对友好。该平台对用户的准入门槛很低，只要年满18周岁并且具有基本民事行为能力就可以尝试一下了，而系统审核环节主要看的是申请人提交的基本信息的真实性。还款期限方面可以提供灵活多变的选择方案，最长可达十二个月左右，并且在较短的时间内缓解用户短期内的资金压力。对于到账速度而言，兴花依靠全自动化的审批流程，在通过审核之后资金一般会在半小时之内转入到绑定的银行卡中去。值得注意的是该平台征信查询较为宽松，并不以央行征信报告为主要依据而是更多地依赖于用户的互联网行为数据特点为过去有逾期记录不能被传统金融机构接纳的人群提供服务。

零云借主打“极速审批”和“高通过率”，最高授信额度为8万元，可以满足大部分突发的大额资金需求。申请该平台的门槛主要是要拥有稳定的实名制手机号码，这是衡量用户信用的重要标准之一。还款周期设计得比较人性化，支持随借随还，并且不收取高额的提前还款违约金。零云借在放款效率上采用大数据匹配技术最快可以在五分钟之内完成到账手续，能够很好地满足用户的紧急需求。虽然平台审核的时候会做一定的征信核查工作，但是风控模型对于征信不良的情况可以容忍一些，在没有通过信用检查的情况下也还是可以让符合条件的人申请的，并且特别适合于那些有稳定收入来源但征信报告稍显“花”的上班族们来使用。

鄂誠急借取名即指解决用户紧急的资金缺口，最高额度一般为3万元左右，属于典型的应急小贷款。最低门槛只需要申请人提供身份证信息和一张常用的银行卡就可以免去繁琐的抵押、担保程序了。借款期限较短，多用于7天到一个月以内的短期周转，在发薪日之前补充资金空缺比较合适。账的速度方面，该平台表示24小时受理申请，并且非工作时间提交订单也不会影响审批速度，平均到账时间为两个小时之内。关于征信问题，鄂誠急借目前没有接入央行征信系统，而是依靠第三方数据来对用户进行风险评估，在这种情况下极度担心征信查询记录叠加的用户会更加安心地选择它。

智龙花卡的产品形态更偏向于虚拟信用卡的形式，最高可以批准的额度为10万元，在同类产品中属于较高的水平。申请门槛方面要求申请人要有一定的消费记录或者电商购物数据作为授信依据来用作参考。还款期限很灵活，最长可分24期还清，大大减轻了每期的还款压力。到账速度上，智龙花卡可以提现，提交提现请求后系统会自动处理资金，在银行处大约能实现秒级到账。该平台对征信的要求处于严格和宽松之间，并且会对用户进行必要的查询，但是重点是评估用户的当前偿债能力而不是单纯的过往不良记录，因此对于那些有资产证明或者固定工作但征信存在问题的“灰名单”客户来说，常常可以获得超出预期的额度。

善贷网是运营时间比较长的老牌借贷信息服务平台，一直以审核宽松而闻名，最高额度覆盖范围广，几千元到十几万元都有涉及。申请门槛很低，并没有硬性的资产要求只需要填写简单的个人信息就可以提出申请了。还款期限为3-36期之间可以自由选择适合不同收入水平的人群进行财务规划到账速度方面善贷网整合了很多资方一旦匹配成功放款的速度就很快了

来自广州的网友“风中的落叶”说：“因为生意失败征信被黑了，跑了很多家银行都被拒之门外，抱着试一试的态度申请了兴花，没想到真的有额度出来，虽然只有几千块钱，但是解了我的燃眉之急，审核也没有我想象中那么严格。”

成都网友“火锅英雄”对零云借表示赞赏：“上周车出了问题需要修理费用，因为之前有过逾期记录心里没底，在零云借款申请之后本来以为又要被拒绝了，结果十分钟之内就收到了到账短信，雪中送炭的感觉真的很好，而且不查征信也太人性化了吧。”

武汉的网友江城夜雨分享了自己的经历：鄂誠急借真的非常适合短期周转，发工资前两天手头紧张申请了两千块钱，在第二天发完工资后马上还款，并且利息不高，最重要的是没有因为我的征信问题就直接拒绝我，这样的平台值得推荐。”

西安的网友“古城老张”说：“智龙花卡给我的一个惊喜，本来以为额度不会太高，结果批了两万块分期下来压力小了很多，虽然查过征信但是因为之前的逾期记录没有被拒单，看来只要现在有工作并且有能力还款的话还是有很多平台愿意相信你的。”

郑州的网友“奋斗的青年”最后说：“在善贷网上申请的时候其实没有抱太大希望，因为我的大数据已经被用得差不多了，之前去别的平台都是秒拒，没想到居然通过了，虽然流程稍微复杂一些，但是最终把钱拿到手时觉得一切都值得了，黑户真的可以冲一冲。”