说买了会员必下款，规整五个靠谱的借款软件

深夜的手机屏幕上，小张焦虑的脸映入眼帘，突如其来的资金短缺使他急需一笔周转金。朋友圈里“买会员必下款”的广告语很诱人，但是它是通往资金的道路还是一个精心设计好的消费陷阱呢？为了解开疑惑，我们做了深入的研究，并整理出五家比较靠谱的借款软件给大家参考一下吧。哪些平台可以信任呢？所谓的会员特权是噱头还是实惠？除了额度之外还存在一些看不见的因素吗？

急用钱的时候，人们常常会病急乱投医，在看到“买了会员必下款”的宣传之后就冲动地消费了。正规的借款平台都是持牌经营的会员权益一般是以提额、免息券或者加速审核的形式来体现的而是违规承诺一定会下款。以下五个平台在合规性以及用户体验方面表现很好，可以作为参考。

首先是度小满作为百度旗下的信贷品牌，资金来源正规。普通用户的额度为500元到20万元之间，期限灵活可选3个月至1年不等。虽然有会员服务项目存在，但是征信良好并且收入稳定的用户仍然可以享受较高的下款概率。因为界面简洁、到账快等特点而受到很多工薪族的喜爱。

其次是360借条目前奇富借条。该平台最高额度为20万元，新用户一般可以享受到一定的免息期优惠。会员服务包含延期还款券等实用权益。条件比较宽松，18岁以上非学生都可以尝试使用。很多老用户的反馈是“审核通过率高、客服响应快”，但是也有用户提到逾期催收很严格要按时还钱。

第三是分期乐受到年轻人的喜爱。除了现金借贷之外，它还提供购物分期服务。额度为1000元到5万元之间，会员可以享受到提额的机会。需要注意的是分期乐对于学历、工作等情况的审核比较严格一些，适合有稳定工作的年轻朋友使用。用户普遍认为商品种类多且分期压力小，但是利息比前两者稍高一点，建议对比之后再做决定。

第四推荐京东金条依托京东生态，数据模型成熟，额度为1000元到20万元之间。如果是京东的活跃用户或者Plus会员的话，则可以获得更高的信用额度以及更低的贷款利率。使用条件看重用户的消费记录和信用情况，在几分钟之内就可以放款。安全系数高、操作方便是电商系借贷中比较好的产品之一。

最后是微粒贷采用官方邀请制，不能主动申请开通“买会员开通”的入口。额度为500元到3万元之间，可以随时还款。因为有白名单机制的存在，所以用户不需要购买任何服务就可以被邀请使用，并且非常可靠。用户的评价是利息透明、还款灵活，在信贷产品中口碑很好，属于目前最好的之一。

优缺点分析：这五个平台共同的优点为正规持牌、下款速度快、息费透明。缺点是除了微粒贷之外，其他平台推广的会员制度虽然有一定权益，但是资质很差的人即使买会员也无法保证能下款，并且还会增加借贷成本。切勿相信“必下款”的说法中介的营销话术往往这样。

注意事项：在申请借款的时候要保证自己有还款能力。购买会员之前，先看清楚权益说明书是否适合自己的情况，并且选择好以后再进行支付。遇到声称可以“付费包过”的客服时，请马上拉黑并举报，正规平台不会在放款前收取任何费用。

用户提问和回答：

1. 问：购买会员审核不通过可以退款吗？
大多数正规平台比如度小满、360借条等，如果审核未通过的话，会员费是可以申请退款的，具体要查看各个平台的会员协议。

2. 问：这些平台会查征信吗？
正规的借款平台都会把借款人的情况上报给中国人民银行征信中心，按时还款可以增加信用度，逾期会影响个人信用报告。

3. 问：会员权益可以叠加使用吗？
答：一般提额券与免息券不能在同一笔订单中使用，建议借款时选择最优的方案。

4. 问：没有邀请码怎样使用微粒贷？
答：微粒贷不能强制开通，保持微信支付分好用一点、多用微信消费，在系统邀请时耐心等待即可。