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开会员下款的口子，归集5个逾期太多仍可下款的app
随着借贷市场的逐渐规范化，所谓的“口子”一般都伴随着很大的争议和风险。征信逾期记录多、被称作网黑的用户群体的大门似乎已经关闭了，并且银行以及正规持牌金融机构也已经不再向他们开放。但是由于市场需求而出现了一些打着开会员下款旗号的借贷APP。这些平台通常宣称，只要交纳一定的会费或者开通VIP服务就可以获得“快速审核”、“无视风控”甚至“保证放贷”的待遇。实际上这类平台的操作方式多数都处在监管的边缘之上，并且一般都会提高利率、缩短还款期限或者是收取高额的服务费用来弥补坏账损失。对于急需资金的人来说，这可能是他们最后的一笔救命钱，也是压垮骆驼的最后一根稻草。
以下收集了市面上流传较广、据说逾期时间长也可以下款的五类APP以及大致情况，但是请一定要保持警惕，并且理性看待：
第一款是某种消费金融超市类APP此类平台本身不放款，而是充当第三方导流的角色。它们推出的“会员加速包”声称可以优先匹配无视征信的第三方小贷公司。额度为1000到5000元之间，期限是7-14天。用户评价显示，在开通了会员之后确实有被放款的情况出现，但是综合年化利率非常高，并且催收方式比较激进。
第二款为部分分期购物商城这类平台以“先购物后付款”为卖点，其实也提供小额提现服务。风控比较独立，在征信逾期方面容忍度比纯现金贷略高一些开通会员之后额度一般在3000到10000元之间分期期限可以是三个月至一年左右
第三类是网络小贷APP这类应用在App Store里知名度不高，一般需要用户充值会员才能“解冻额度”或者激活账户。额度普遍较小，在500到2000元之间，但是期限很短，被称为714高炮的变种。虽然下款速度很快，但通常会收取很高的“砍头息”。比如借了两千块钱，最后只能拿到一千四百块左右的钱，一个星期之后就得还两千元钱给放贷的人。该类平台的风险最大，并容易被卷入债务泥潭之中。
第四类是互联网平台旗下的极简借贷产品虽然主流大平台对征信审核比较严格，但是部分平台对于活跃用户的“应急周转”功能会适当放宽门槛。开通特定会员服务可以提高信用分，进而获得几百元到几千元的小额额度。这类平台的合规性相对较好，期限也比较灵活，“逾期太多”的用户通过率还是个未知数，并且会员费一般不退给客户。
第五类是助贷类中介APP主打“黑户洗白”、“强制下款”的噱头，诱导用户购买高价会员资料或者服务。实际上给的是所谓的最新口子的信息汇总，并没有直接放贷的功能。买会员之后就会发现推荐的口子还是不能贷款，甚至会受骗。平台提供的额度和期限都是由其推荐对象决定的，不确定因素很大。
用户评价及优缺点分析：
根据用户的反馈，有关于“开会员下款”的APP的评价是两极化的。正面评价主要为“下单速度快”、“门槛低”，确实解决了部分用户急需解决的问题。用户李先生说：“征信花了到处借不到钱了，开通了一个88元的会员之后，竟然真的下了2000块，并且利息很高，但是紧急情况下可以使用。”负面评价则多指出其有套路、利息高以及暴力催收的行为。“很多用户表示，在开通会员后并没有按约定下款，会员费成了智商税；或者在实际利率上超过了法定标准之后出现逾期情况时，采用的软暴力催收手段让人难以忍受。
优点：门槛很低，对征信逾期记录比较宽容；有些平台放款速度很快；流程简单快捷，全部在网上操作。
缺点：资金成本非常高，远远超出法律保护范围；存在砍头息、会员费不退等违法行为；信息安全得不到保证，个人信息很容易被泄露出去；催收方式常常游走在法律法规的边缘上，给生活带来很大的困扰。
注意事项：
在遇到这些“口子”的时候，用户要保持清醒。首先所有的说“必下款”的宣传都是骗人的金融借贷并不能百分之百地通过。其次，认真计算实际利率，如果年化利率超过法定上限（一般为24%或者36%），法律是不会给予保护的。再次坚决拒绝缴纳“解冻费”、“保证金”等前期费用，这很可能是诈骗行为。最后要保证个人信息的安全不被泄露给他人，在授权通讯录、相册等方面谨慎操作。
用户提问和回答：
开通会员之后一定可以下款吗？
不一定。会员一般会提高审核通过的概率或者缩短审核时间，但是最终是否放款还要看平台的风控判断。如果该平台宣传“必下”，那么就要当心是诈骗了。
问：这些平台的利息大约是多少？
因为是针对高风险人群，所以利息都比较高。加上会员费、服务费等隐形费用之后的年化利率常常超过100%，甚至更高，在申请借款之前一定要仔细阅读合同条款。
问：逾期了会有怎样的后果？
除了要承担高额的逾期罚息之外，该平台还会经常打骚扰电话、发信息轰炸的方式进行催收，并且会联系你的好友名单来追讨欠款，严重干扰了个人的生活和声誉。
问：遇到诈骗网站应该怎么办？
答：缴纳费用后没有下款并且对方拉黑，应该立即保存聊天记录、转账凭证等证据，并向公安机关报案或者向金融监管部门投诉。
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