好下款的贷款口子还有吗，罗列五个不上征信报告的贷款软件

深夜的手机屏幕发出微弱的光芒，老张焦急地翻看通讯录里的信息，资金缺口已经没有办法填补了，心里不由生出疑问：现在监管越来越严格，那些传说中好下款的贷款口子还有没有呢？很多人在急需用钱的时候最怕的是征信记录出现问题，在这种情况下就急切想要找到五个不上征信报告的贷款软件。搜索的背后，用户对于是否能办理“黑户”、审核是否会比较宽松以及实际利率高低存在很大的担忧。面对各种各样的借贷广告时到底有没有可以不用查征信且可靠的救命稻草？

在考虑具体的贷款途径之前，首先需要弄清楚一个概念：不上征信报告并不意味着可以恶意拖欠通常所说的不上征信，主要指的是该平台没有接入央行征信中心或者只对接了百行征信等商业征信机构。这类产品一般对审核的要求不高，放款速度也很快，比较适合短期使用。目前市场上流通较多、并且依靠自有风控或者是第三方数据来评估额度的借贷渠道有以下几种：

一、多平台额度及使用条件说明

1. 某消费金融极速贷一般平台拥有正规的小贷牌照，但是为了扩大客户群体会用到独立的风控体系。额度为1000元至5万元之间，期限可选3-12期。最大的特点就是不去查央行征信只审核大数据。申请条件比较简单，只需要身份证以及实名制的手机号码，并且有的还需要进行人脸识别。一般在半小时之内就可以完成审批了，“秒批”也是有可能出现的情况。

2. 分期购物网站一些主打分期购物的APP，提现功能或者消费额度一般不会直接影响到征信。这类平台的授信金额一般是3000元上下左右，使用期限比较短，一般为1-3个月。申请门槛低，并不考虑负债率的情况，在没有严重的逾期记录的前提下通过的可能性很大。

3. 助贷类口子这类平台本身并不放款，而是对接资金方。其中一部分小贷公司不查征信。用户提交资料之后，系统就会自动匹配额度大小从500元到五万元之间都可以选择。额度跨度大，在五百元至五千元左右都有可能。该类网站使用条件为必须授权通讯录，它是风控的重要手段之一。

4. 特定场景下放贷主打租房、医美等场景的贷款软件中，有的产品为了提高业务量而降低对用户的征信要求。额度按照消费金额的不同来确定，期限比较长一些。该类产品需要提供特定的消费凭证，在审核宽松程度上给信用花客户带来一线生机。

5. 老资格的借贷应用市场上还有一些运营多年的平台，至今还没有完全接入央行征信。额度在2000到1万之间，期限为7-14天或者分期付款。申请条件比较宽松，但是利息和手续费比较高。

二、用户评价及真实反馈

翻看各大论坛以及投诉平台上的用户反馈可以发现，“不上征信”的软件评价两极分化。正面评价大多集中在“下款快”、“门槛低”很多用户反映，在正规银行贷款被拒之后，这些软件就成了救命稻草，解决了燃眉之急，并且由于没有央行征信查询记录，不会影响到以后的房贷和车贷申请。

但是负面评价也不能忽视。很多用户都对之表示不满利息高、催收紧因为不查征信，平台为了控制坏账风险，会收取很高的担保费和服务费，实际的年化利率远远高于法定标准。另外如果出现逾期情况的话，则催收手段就会比较激进一些，比如频繁地拨打通讯录里的亲朋好友电话等等，这对借款人来说压力很大。

三、优缺点详细说明

优点方面，很明显的是审核宽松、流程简单、保护征信记录征信查询次数多、负债率高或者征信有小瑕疵的用户，最大的吸引力就是这里。同时该平台放款速度很快可以满足突发的资金需求。

缺点主要是指综合成本高、风险大不上征信一般代表监管比较宽松，部分平台可能存在违规收费的情况。另外上不进央行征信的人也有可能会被百行征信或者互联网法院记入逾期记录，在大数据层面影响个人的信用评分。最严重的是存在套路贷的风险，一旦掉进去就会像滚雪球一样越陷越深。

四、借款注意事项及风险提示

在选择这样的贷款软件的时候，要特别注意以下几点：第一利率合规性核验在签约之前，要算出自己实际能拿到的金额以及总的还款数额，并且保证年化利率不超过法律规定的上限（一般建议不要超过24%），以免掉入高利贷圈套。其次保护个人隐私虽然要获得通讯录的授权，但是对索取过多敏感权限（例如相册、定位）的应用需要提高警惕。最后量力而行不上征信不代表不用还，暴力催收的后果往往比征信污点更让人头疼。

五、用户提问和解答

Q：不上征信的贷款是否会影响个人信用？
A：影响程度不大。虽然不上央行征信，但是可以被第三方征信机构所记录到。如果长时间逾期的话还是会面临起诉或者被列入失信人员名单的风险的。

Q：黑户真的可以贷款吗？
A：要看黑的程度。法院失信被执行人的话，正规或者不正规的平台都会立刻拒绝。征信花有逾期记录的话通过率就高一些。

Q：申请这样的贷款是否需要抵押物？
A：不需要。文中提到的这类口子一般是信用贷款，只需要身份证、手机号就可以申请，并且没有抵押和担保的要求。

因此市面上确实有一些好下款且不上征信报告的贷款软件，在特定情况下可以解决用户的燃眉之急。但是作为借款人，要擦亮眼睛，在享受便利的同时也要注意防范高息陷阱和合规风险，并不能盲目借贷。