征信黑花了还能开分付吗，归纳五个网贷黑户必过口子

深夜里李明的手机屏幕映射出他焦虑的脸庞，由于盲目借贷使征信“花”了，想要开通分付但是总是被拒绝，这成了心头挥之不去的一片阴影。很多有类似经历的朋友在搜索的时候会问到，“征信黑花了还能不能开分付”，或者询问哪里能找到无脑通过口子、“无视征信的小额贷有哪些”。急需资金的人们最关心的就是实际贷款金额、放款时间以及能否绕过信用审查的过程。本文将为您总结出五个网贷黑户可以利用的途径，并对分付开通逻辑做详细的解释。

征信受损的用户首先要面对的事实是：微信分付没有强制开通或者黑户必过之说分付是微众银行推出的一款信用支付产品，它的征信要求很高。如果您的征信报告中有严重的逾期记录（俗称黑户）或者查询次数过多（花户），系统风控模型就会直接拒绝。市场上关于“强开技术”的说法大多是骗局，并不能实现开通的效果还会造成账号被封的风险。因此对于有征信问题的用户来说，与其纠结分付，不如把目光放到一些审核机制比较灵活、对征信依赖程度小正规网贷平台之上。

虽然分付无望，但是市场上还有部分平台利用大数据风控为信用有瑕疵的人留下一线希望。以下列出了五个比较友好的口子及其额度、期限的信息：

1. 360借条头部平台的风控体系除了关注用户的征信情况外，还会考虑用户在互联网上的行为数据。对于有信贷花但没有严重的当期逾期的情况下的客户来说仍然可以申请到贷款额度。额度一般为1000元至20万元之间，并且期限比较灵活，可以选择3-12个月还款的新用户通常会享受到免息优惠。

2. 还呗主要针对信用卡账单分期业务，对有信用卡使用历史的客户比较宽容。即使征信存在瑕疵也可以申请下款，只要不是被冻结的状态就可以。最高可贷到20万人民币，年化利率相对较低，适合拥有稳定工作的人士进行资金周转用。

3. 洋钱罐该平台对接了多家持牌机构，一家拒绝后会自动匹配下一家，从而提高黑户通过的可能性。额度一般从5000元开始起算，期限为1到12个月不等，审核速度快，在半小时之内就可以完成付款。

4. 小赢卡贷同样使用信用卡额度做授信，对于征信“花”的用户有一定的容忍度。主要针对有信用卡的工薪阶层，最高可申请到10万左右的资金支持，最长还款期为36个月，可以减轻他们的经济压力。

5. 分期乐主要针对年轻人，除了购物分期之外还有借款服务。风控更加重视用户消费能力、学历背景等信息，并且征信要求比较宽松，在1000元到5万元之间浮动，适合短期的小额周转使用。

从用户评价来看，不同的平台口碑差别较大。大多数人都认为360借条、还呗的下款速度慢，操作界面不友好。洋钱罐被评价为“通过率比较高”，但是部分用户反映它的利息偏高。分期乐而大学生以及刚刚步入职场的新人都比较多，认为它的门槛很低。但是需要注意的是，几乎所有的用户都会提到，在申请被拒绝之后不要频繁尝试，否则会影响个人信用记录。

对于这些口子，我们要客观地分析其优点和缺点。优点很明显：门槛低、下款快、手续简单无需抵押担保，解决了燃眉之急。但是缺点也不容忽视：利息一般比银行贷款要高并且还存在着隐形费用，比如担保费、服务费等等。对于黑户而言，一旦逾期，催收力度就会比较大，并且还会使征信状况进一步恶化。因此在选择这些口子的时候要量力而行，保证有稳定的还款来源。

在使用这些平台的时候，需要注意一些事项。第一不要轻信“洗白征信”的广告征信记录只能用时间来覆盖，人为不能修改。另外，在申请之前一定要核实该平台是否合法，并且要确认其是否有放贷的资格，以免被卷入高利贷的圈套中去。其次，还要注意贷款用途的真实性检查和资金使用的监管约束等风险控制手段的有效性检验。按时还款最重要虽然这些平台可以通过初审，但是逾期就会直接导致额度被收回，并且会面临法律诉讼。最后要注意保护好个人隐私信息，不能随便把验证码、密码透露给他人。

为了便于大家更好地理解，现整理出一些常见的问题及其解答：

征信不好，申请网贷一定被拒吗？
不一定。虽然大部分银行系产品都会拒绝，但是部分网贷平台采用大数据风控机制，在其他资质（如公积金、社保、电商消费记录等）较好的情况下也有可能下款，只是额度会受到限制。

开通分付需要符合什么条件？
答：分付目前实行邀请制，基本条件如下：实名认证微信、绑定银行卡、良好的微信支付分（一般需要600分以上）并且没有不良征信记录。

问：频繁申请网贷被拒，多久才能恢复？
征信查询记录一般会保存两年。建议在接下来的3-6个月里不要申请贷款或者信用卡，保持良好的消费习惯让征信“养”一段时间后评分会慢慢回升。

问：网贷逾期之后，是否还可以在其他平台上借款？
答：很难。目前大多数平台都接入了征信系统或者共享黑名单，一旦出现逾期情况，在其他平台上审核时就会直接被拒绝。建议先把现有的逾期问题处理掉之后再考虑借款吧。