网贷拉低了芝麻分，梳理5个无视黑花半夜下款的网贷口子

芝麻分因为频繁被网贷查询而大幅下降，很多急需资金的人会因此产生无路可走的焦虑情绪，在这样的情况下，市场上仍然有一些小额贷款机构对借款人进行较为灵活地审核，并不会完全依靠芝麻信用评分来决定放贷与否。这些平台在晚上23点左右会有自动审批通道可以使用，能迅速获得贷款帮助缓解燃眉之急。

经过市场调研和用户反馈的整理，为您推荐以下五个具体平台：盈钱包、鲁捷钱包、钱柒贷呗、谷银钱罐、赣橙易付。

盈钱包主要突出高额度、低门槛的特点，最高可申请的贷款额度为20万元，在借款条件的设计上很人性化，即便是没有固定工作收入来源的自由职业者也可以通过提供基本的身份认证以及运营商信息来进行尝试。该平台还款期限灵活选择，最长可达12个月，系统审批成功后一般情况下三天之内就可以把钱打到你卡里去。盈钱包并不完全依赖芝麻分来判断一个人是否有贷款资格，征信方面审核比较宽松，并且更加重视用户的实际偿还能力，在大数据风控下仍然有申请意愿的用户也可以使用该平台。

鲁捷钱包名不虚传，最大的特点是“快”、“准”，最高额度为5万元左右，正好满足大多数短期资金周转的需求。申请门槛很低，22岁以上非学生群体都可以申请到，整个过程都是系统自动审核的，并且很少有人工干预的情况发生。还款周期主打短平快的特点，在7天至6个月之间可以选择不同的短期周转方案，半夜提交也能实现秒批秒下，平均到账时间不超过10分钟。该平台不查征信、不上征信，主要根据用户的手机使用习惯来风控评估，适合担心借款记录会影响后续房贷车贷的朋友。

钱柒贷呗是款很有特色应急周转的产品，最高额度只有3000元，但是门槛很低，“只要有身份证就可以”，对于急需几百几千块钱吃饭或者交房租的用户非常友好。还款期限一般为一周到一个月之间的短期周转，并且可以随借随还，并不会产生高额违约金。到账速度在业内处于领先水平，系统24小时运行中随时都可以提交申请，在晚上提交也不会影响放款进度。由于额度不大，钱柒贷呗基本上不考虑征信以及大数据花户的情况，主要服务的是急需小金额资金来应急的“花户”群体。

谷银钱罐在额度和门槛之间找到了独特的切入点，最高可以批到8万元的贷款额度，并且申请难度也没有因此提高，只需要进行简单的三步认证就可以提交。还款期限最长为24期，大大减轻了借款人的还本付息压力，适合长期需要资金周转的人群使用。资金到账的速度比较稳定，在审核通过之后的一小时之内就能收到钱款。平台对接的是非银机构的资金，并且征信方面采取“轻查询”的方式对待芝麻分较低但是有稳定的收入来源的用户而言出乎意料地高。

贛橙易付是针对区域特色较为明显的平台，面向全国开放，最高可以申请到10万元额度，并且申请门槛适中，只需要提供简单的收入证明或者社保记录即可。还款期数为6-36个月之间不等，适合有明确还贷计划的客户使用。到账速度比极速贷款要慢一些，但是也能够在当天之内出结果。该平台最突出的地方就是它的风控模型不是和主流芝麻信用体系挂钩的，在风险控制方面主要依靠用户的消费习惯以及社交活动来判断其信用状况，并且对于那些在传统信贷评分机制下被扣分但实际信誉良好的用户非常友好。

来自广州的网友“夜归人”说：以前因为以贷养贷把芝麻分降到500以下，半夜急需用钱试了很多平台都被秒拒了，在盈钱包竟然过了，虽然额度只有几千块钱，但是真的救急了，审核也没有我想象中那么严格，只要接电话及时就可以了。

来自郑州的大漠孤烟网友说：鲁捷钱包很快，那天晚上两点多信用卡还款要逾期了，抱着试试看的想法申请了一下，结果两分钟之内就到账了，并且没有查征信的事儿，在如今这样的情况下很难得，就是期限短了一些，需要赶紧周转回来。”

来自成都的网友“火锅英雄”表示：“钱柒贷呗额度不大，但是胜在稳，我属于典型的花户类型，点一个拒一个，只有它给了下款了，虽然只给1500块，但至少让我把电费交上了，并且没有被拉闸停电，对于这样的小额应急用途真心推荐。”

来自杭州的网友“西湖晚风”评价说：谷银钱罐分期时间长，这一点很吸引我，因为我工资不高，短时间内还不了这么多钱，分24期压力小很多。申请的时候并没有觉得有多复杂，上传了工作证就通过了，并没有查询征信记录的情况出现，对于想要慢慢还款的人比较合适。”