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没有一个可以下款的口子，陈列五个不看征信无视黑白百分百下款网贷软件
在讨论所谓的“百分百下款”的网贷软件之前，我们首先要正视一个残酷的事实：金融市场里没有绝对的“百分之百”。但是对征信受损或者处于黑户状态的人群来说，一些审核门槛较低、主要依靠大数据风控的大平台就成了救命稻草。这些平台一般不会只看央行征信报告，而是会根据用户的手机使用情况以及消费记录等多方面的信息来判断风险。目前市场上流传较广并且下款率相对较高的五类平台及其详细内容如下所示。
一、主流平台额度及期限详解
1. 极速花系列（易得花、畅行花等）这类平台一般对征信的要求比较宽松，甚至有些放款方不要求查信用报告。额度范围一般在1000元到5万之间，新用户的第一次申请额度大约为2千元左右。使用期限灵活，可以分期付款分三期、六期或者十二期。使用条件申请人要满足以下条件：年龄在22周岁以上，非学生身份，并且可以提供实名认证过的手机号以及稳定的收入证明（例如流水、社保等无社保的人可以用工作证明代替）。审核机制大多为机器审查，通过率较高。
2. 担保类借款APP（桔多多、洋钱罐等）平台在放款的时候会加入第三方担保机构，虽然增加了少许的费用，但是提高了贷款通过的概率。额度范围2000元到10万元之间。期限一般为6-12个月。但是存在严重的当前逾期记录的话，仍然会被拒绝对征信有一定的宽容度使用条件实名制手机号使用时间超过六个月，并且通讯录中没有空号。
3. 消费金融公司的产品，例如中原消费金融、马上消费金融等持牌机构所开发的产品，其合规性比较高。接入征信之后，“白户”或者轻微逾期的用户比较友好。额度最高可达20万元期限最长可以达到24期。使用条件比较严格，需要获取运营商数据、淘宝收货地址等信息来综合评分。
4. P2P转型之后的助贷平台（分期乐、借呗等）虽然借呗等大公司对征信要求严格，但是分期乐针对有稳定工作收入的蓝领或者白领人群来说，通过率仍然很高。额度用户画像数量从几千到几万不等，期限灵活。对于“黑白户”而言，关键是工作信息的真实性与稳定性。
5. 小额短期周转口子（如：58好借、飞鑫琼宝）口子额度较小，一般为500元至5000元左右期限极短，一般为7天到14天或者一个月。它们最大的特点就是审核速度非常快，甚至可以做到“秒批”，适合急需小额资金周转的人群。使用条件只需要身份证和银行卡，征信方面几乎不用考虑，但是利息、手续费都比较高。
二、用户评价及真实反馈
各大论坛、投诉平台上的用户对于这些软件的评价褒贬不一。正向评价大多都是关于“下款快”、“门槛低”的描述。“风雨同舟”的用户说：“在别的地方都被拒绝了，没想到在易得花秒下3000元，解决了燃眉之急。”但是负面评论主要集中在利息高、催收频繁等方面。小李抱怨道：虽然能借到钱了，但是除了利息之外还有担保费和服务费等费用叠加在一起综合年化利率很高，如果出现逾期的话就会被不断骚扰电话打爆通讯录。这说明尽管这些问题解决了“能不能借钱”的问题，但又出现了新的问题即“还得起吗”。
三、优缺点分析
优点：
首先是门槛极低大部分平台不做征信查询或者只是做轻度的征信检查，给征信花用户提供了一线生机；其次就是放款迅速全流程线上操作，最快10分钟可以完成转账；最后是材料简单不需要抵押担保，只需要身份证、手机号就可以申请。
缺点：
最大的缺点就是成本高许多平台存在“砍头息”或者高额担保费，实际还款金额比预期要高很多；其次额度有限对于大额资金的需求者而言，常常是杯水车薪；最后就是隐私泄露的风险申请的时候需要授权通讯录、定位，如果逾期的话就会有爆通讯录的风险。
四、申请注意事项
在申请“不看征信”的时候要保持清醒。第一，认真阅读借款合同确认实际收到的钱数、需要还多少钱以及有没有其他隐形的成本，以防掉进高利贷的圈套。第二量力而行评估自己是否具备还款能力，不能靠贷款来维持生活支出。第三保护个人隐私切勿随意点击不明链接下载APP，以免遭受电信诈骗。正规平台虽然审核较松懈，但是绝对不会在放款之前收取任何“工本费”或者“解冻费”。
五、用户提问和回答
Q：百分百下款是真的吗？
A：没有平台敢保证下款百分之百。所谓的“百分百”大多属于宣传噱头。“申请人年龄不符、无还款能力或者存在欺诈行为”的话，还是会受到风控系统的拦截的。
Q：申请这些贷款会否影响我的征信？
A：部分平台接入征信，另一些没有。即使不查征信的平台也可能会被百行征信或者网贷大数据所收录，在其他平台上借款时逾期记录也会被共享，从而影响到在其他的网贷平台上的贷款申请。
Q：被拒绝之后还可以申请其他的渠道吗？
A：可以，但是不建议经常去试。短期多次申请会被大数据标记为“极度缺钱”，通过率就会更低一些。间隔一段时间或者选择门槛较低的小额口子试试看。
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