免审核必过的贷款app，概览5个有逾期借款容易通过的口子

深夜里，手机屏幕上出现了一行红色的逾期数字，在老张眼前浮现出来的时候心里就凉了半截。传统的银行门槛很高，每次申请被拒都会像在伤口上撒盐一样痛苦，而焦急和无助的情绪也在夜晚中被无限放大。“就在这个时候”，据说免审核就可以通过的贷款APP成为了救命稻草。负债者得到好处还是陷阱？有逾期的话哪里还能借到钱？哪个平台不用查大数据就可以秒下款？这些问题成了很多征信花户深夜查找的关键词。面对各种各样的贷款途径，用户最关心的是：有没有不需要审核的借款渠道呢？逾期严重还能申请到钱的地方有哪些？

在金融借贷市场中，“免审核必过”的说法更多是一种营销噱头，并且存在一些对于征信要求比较宽松、审批流程非常快速的“口子”。这类平台一般依靠大数据风控来运作，而不是传统的央行征信硬查询方式，在有逾期记录的情况下可以作为周转资金的一种途径。目前市场上常见的几种相对宽松的情况已经进行了详细的描述。

首先，消费金融类产品很多用户会选择它。比如一些主打“极速模式”的小贷APP，例如“极速花”或者“闪电贷”。这类平台的额度一般为1000元到5000元左右，属于小额短期周转类贷款。最大的特点就是系统自动审批，在基本信息无误、没有严重的恶意逃废债记录的情况下，即使存在当前逾期的情况也还是有一定通过几率的。使用条件很简单，只需要身份证和实名手机号码就可以申请了，一般期限为7天到14天左右，并且属于典型的“发薪日贷款”。用户普遍反映下款速度快一些但是综合年化利率比较高适合应急用一下就完事。

其次，助贷平台推荐的贷款产品也是一条重要的渠道。分期X、借X等知名助贷平台背后都有持牌机构的支持。“用户在一家公司被拒之后，系统会自动匹配其他征信容忍度较高的资方。”该类网站的额度跨度较大，在2000元到5万元之间都可以申请。除了基本认证之外，一般还需要授权运营商数据作为条件来使用。期限比较灵活，可以是3期、6期或者12期。用户反馈称虽然审核时间稍长一些但是通过率还是相对稳定的，并且正规资方放款息费透明度较高。

再者，租机回款和购物分期近年来类口子发展迅速。该模式并不是直接放款，而是以租赁手机或者购买电子产品的形式分期付款的方式来进行的，并且最后由商家回收后变现。征信很差的人可以轻易通过此类渠道获取资金支持。额度一般按照商品价值来定，能变成就几千元钱左右。期限一般是三个月到六个月不等。但是用这种方式隐形成本很高用户需要支付较高的溢价以及折损费用，属于典型的“杀鸡取卵”的融资方式，在所有情况下都不推荐使用。

除了以上渠道外，还有一些持牌小贷公司自有应用APP也可以尝试一下。老牌平台“宜X花”、“小X卡贷”等拥有成熟的风控模型，对于历史逾期记录的容忍度比银行大得多。额度为3000元起，期限最长可以达到12个月。一般需要满足信用卡账单导入或者社保公积金认证条件之一（当然也有可能是两者），被审核的内容越多，则提高信用分数以及降低利率的机会就越大。用户普遍认为该平台催收比较规范，并且支持延期还款协商。

在弄清楚渠道之后，就要做优缺点分析宽松口子的好处是显而易见的：门槛低、放款快、救急能力强。已经没有正规融资渠道的人群，它们成了资金链断裂之前最后一根稻草。但是缺点也很致命：利息很高，并且常常会附加高额的服务费和担保费，综合年化利率接近法定上限；催收压力大，一旦逾期就会用到软暴力催收手段来骚扰债务人通讯录、电话等；还款期限短促，很容易形成以贷养贷的恶性循环。

因此，在使用这些口子的时候，注意事项不容忽视。第一，要确认平台是否有合法的放贷资质，防止掉入高利贷或者诈骗陷阱；第二，在综合资金成本方面做足功课，并且保证自己在还款能力之内；第三保护好自己的隐私信息，不要随便给通讯录、相册等权限；第四按时还本付息以免产生逾期费用。

下面是用户常见的问题解答列表：

1. 问：这些平台真的没有查征信吗？
答：并不是完全不查。大部分平台都会查询网贷大数据，逾期次数多被称作“网黑”，仍然会被拒绝。“不查征信”一般指的就是不要去查央行的个人信用报告。

2. 问：申请失败会对信用产生影响吗？
答：频繁申请会在大数据中留下“贷款审批”的痕迹，从而导致信用评分下降，建议短期内不要经常试错。

3. 贷前收费时怎么办？
正规贷款在放款之前不会收取任何费用。凡是要求缴纳“工本费”、“解冻费”的，百分之百都是诈骗，请立即停止操作并报警。

4. 问：逾期之后会产生什么样的结果？
除了高额罚息之外，还会受到催收骚扰的影响。可以积极和平台沟通协商还款方案。

5. 问：怎样才能判断一个平台是否正规？
答：查看APP是否公开营业执照、放贷资质，利率是否有国家规定的限制（年化24%或者36%以内），是否存在附加费用。