征信黑花了能人为洗白吗，揭秘5个黑户能下款的app

深夜里，手机屏幕泛着微光，在阿强焦急的眼神中投射出来。银行贷款被拒的消息仿佛一份判决书一样，在他的心中激起了一种近乎偏执的疑问：“征信黑花了能不能人为洗白？”在走投无路的时候他把目光转向了网络世界的黑暗之处，希望找到一丝生还的机会。急切的心理正说明了负债者们真实的生活状况。他们最关心的是：征信黑户能不能洗白？市场上声称可以下款的正规app真的存在吗所谓的内部渠道是救命稻草还是精心策划的骗局？本文将对征信修复的真实情况以及号称黑户也可以贷款的平台所隐藏的秘密进行详细的说明。

征信洗白的问题首先需要清楚一条法律红线：征信记录是对客观事实的反映，任何机构和个人都不可以人为地去更改市面上所谓的征信修复、内部洗白，都是利用信息不对称进行的诈骗。正规途径只有一个就是当征信记录出错的时候向征信机构或者信息提供者提出异议申请。对于急需资金周转的黑户而言，在伪命题上浪费时间金钱是不明智的选择，不如去寻找对征信要求不高的平台。

正规银行以及大消费金融公司对于征信审核非常严格，但是仍然有部分平台主要依靠用户大数据风控模型而不能通过单纯的央行征信报告来进行授信。以下是一些常见的“黑户”可能选择的借贷渠道：

1. 极融借款作为助贷平台，其合作的机构很多，一些资方对于征信的要求比较宽松。额度一般为3000元到5万元之间，期限灵活多变，在3-12期不等。申请条件比较简单，只要年满22岁并且是非学生身份、有稳定的收入来源就可以尝试一下了，但是逾期的后果依然很严重。

2. 桔多多该平台主要针对年轻群体，审核机制侧重于用户消费行为、社交数据。虽然额度不大，一般在2000-10000元之间，但是征信花且无严重逾期记录的用户也有一定的通过机会。使用期限一般是六个月左右，放款速度比较快。

3. 小赢卡贷主要业务模式为信用卡代还，对于有信用卡的用户比较友好。如果用户的征信不是“黑”的而是“花”，并且用卡情况良好的话，仍然可以申请到额度。它的最高额度可以达到15万，并且最长使用期限可达36个月。

4. 分期乐老牌消费分期平台风控体系较为成熟。虽然有征信要求，但是在特定促销期间或者针对优质商城用户的时候会降低审核门槛。额度跨度大，在几千到几万之间不等，主要用作消费需求，提现功能要根据具体资质而定。

5. 洋钱罐该平台以大数据风控为主打，征信记录有瑕疵但是工作稳定的用户可以被接受。额度一般为1万到20万元之间，借款期限是3-12期。申请时需要授权运营商的数据来判断还款能力。

用户评价和真实的反馈：根据各大投诉平台和论坛的反馈可以看出，用户对于这些平台的看法褒贬不一。正面评价主要是“下款快”、“门槛低”，可以解决部分用户的燃眉之急。例如李先生说：“征信花了一些钱，但是银行没有批下来，试了一下极融居然通过了，虽然利息比较高一点，但解了我的燃眉之急。”但是负面的反馈大多集中在高额的担保费、服务费以及催收的问题很多用户反映实际到账金额中被扣除了很多费用，年化利率也远远超过预期。

优缺点分析：在优点方面，这些平台也给征信不良的人群提供了一条融资途径，申请流程全部线上完成，放款速度快，在一定程度上减轻了资金压力。缺点也不容小觑：一是综合成本很高，隐形费用很多；二是逾期后催收手段比较强硬，并且逾期记录还会被上报到信用报告中造成二次伤害；三是市场上存在大量的仿冒软件，风险很大。

重要事项：申请此类贷款的时候一定要确认好应用的来源，不要下载山寨App以免造成个人信息泄露。切勿相信“强开额度”、“洗白征信”的中介诈骗。在签订合同之前要认真查看利率条款，并计算出实际还款金额以确保自己能够承受得起。同时树立正确的消费观，不能够出现借债还贷的情况。

用户提问和回答：

Q：征信黑名单的人能否通过这些APP申请贷款？
A：没有平台可以保证黑户100%下款所谓的“能下款”其实是指对银行来说门槛比较低，但是最终是否可以拿到贷款还要看系统根据用户的整体资质来决定。

Q：申请贷款的时候要提供抵押物吗？
A：上述提到的APP大多是信用贷款，不需要抵押物但是需要提供身份证、银行卡以及实名制手机号码等信息。

Q：还款逾期的话会怎么样？
A：逾期会收到高额罚息、催收骚扰，而且逾期记录会被上传到征信中心或者网络信用数据库里去，在以后申请房贷、车贷的时候都会受到影响，并且严重的还会被起诉。