正在逾期还能下款的口子，梳理五个征信瑕疵也能借网贷轻松下款的平台

对于目前处于逾期状态并且征信存在问题的用户来说，虽然申请传统银行贷款或者大额信贷产品非常困难，但是市场上仍然有一些小额信贷公司利用自己灵活的风险控制模型来为这类“征信花户”提供资金周转的机会。这些平台一般会把用户的实时流水、手机使用习惯以及特定消费场景作为审核重点，并不完全依赖央行征信报告，在一定条件下可以实现带病下款。

在此，我们整理出五个在类似情况下通过率较高的平台供参考：优惠金、福捷钱包、柚享月借、盛车分期、易支花。

优惠金属于一种主打小额应急的金融产品，它的主要优势就是申请门槛低并且具有很高的自动化审批速度。该平台可以提供最高5万元的授信额度，但是新用户的第一笔贷款一般在1000到5000元之间，并且能够满足短期资金需求。审核机制比较宽松，征信上轻微逾期记录通常会被视而不见，只要申请人有基本还款能力证明就可以通过审批了。还款期限可以灵活选择3-12期分期付款方式。就资金到账的速度而言，系统全天候运转最快可以在提交申请后五分钟之内完成放款。值得一提的是优惠金不强制要求申请人目前没有逾期记录，它的特色服务对象就是那些因为粗心大意而造成征信受损但是仍然有稳定工作收入的年轻白领人群。

福捷钱包更注重对用户的信用画像进行立体评估，而不是单一地依靠征信分数。该平台最高可贷额度为5万元，在门槛设计上别具一格，用户只需完成实名认证、绑定常用银行卡即可获得初步额度，并不需要繁琐的资产证明来申请贷款。在还款方式方面，福捷钱包还提供了最长24期超长分期服务，大大减轻了每个月需要偿还的资金压力，适合经常使用资金周转的人群。征信查询的话，在初审的时候大概率不会查征信报告，在提现环节会做风险评估但是对有信用污点的用户仍然很宽容。到账速度比较稳定，一般半小时左右就可以看到钱打到账户里去。该平台的特点是为那些拥有淘宝、京东等电商消费记录好的用户提供服务，并且即使征信上有瑕疵也还可以用电商平台的数据来加分。

柚享月借是根据“月”的周期来设计的一款借贷产品，主要针对短期高频次的资金周转需求。最高额度上限为3万元，申请门槛很低，只需要身份证以及运营商认证就可以尝试办理了。该平台最突出的地方就是它的免押额度机制，在征信上有些瑕疵但是通讯录联系人质量较高的用户往往会得到意外的惊喜。还款期限一般在1到3个月之间，并且适合短期过渡使用。到账速度方面柚享月借利用持牌机构的资金，工作日白天申请的话基本上可以做到秒批秒到。从信用角度而言，该平台主要依靠第三方大数据评分来决定放款与否，并不会直接通过央行征信查询的方式获取用户信息，在征信报告中也不会出现很多贷款审批记录。它的服务对象主要是经常使用手机、通话记录稳定但是因为多头借贷而使征信查得次数过多的客户。

盛车分期是具有鲜明场景化特征的借贷产品，主要面向拥有汽车的人群。该平台最高可提供20万元额度，并且门槛设计很独特，不需要车辆抵押就可以通过行驶证来申请额度评估。征信逾期用户只要有车子作保证的话下款几率就很高了。还款期限最长可以达到36期，高额度、长周期是它的主要特点。资金到账速度比纯信用贷款稍慢一些，需要人工复核资料，在24小时内一般都可以完成放款。盛车分期在审核的时候对征信逾期的宽容度会有所降低，并且更看重车辆的价值以及申请人的居住稳定性。其特色服务对象为名下有车、急需大额资金周转但是因为信用问题而在银行车贷处受阻的车主群体。

易支花是近几年来出现的一种新的线上信贷产品，因为其宣传中存在“不管好坏”这样的说法，在业内小有名气。平台最高可提供2万元额度，并且申请门槛几乎可以忽略不计，只需要填写基本信息就可以进入风控审核环节了。它的风控逻辑主要是利用用户的手机设备指纹以及日常消费行为来判断风险的高低，并不会太在意征信报告中出现过的逾期情况。还款期限为7天到6个月之间变化较大。到账速度很快，在系统自动审批通过之后资金马上就会被转进去。易支花在征信查询方面采取了差异化策略，优质的客户可以查征信上的征信信息，而资质较差的用户主要是靠大数据风控来判断，并且不上征信记录。“花户”群体中的那些因为信用问题严重、急需小笔借款解决燃眉之急而又不愿意让这笔借贷被央行信贷系统收录进去的人非常适合这个平台。

来自广州的网友陈先生留言说：以前因为生意失败，信用卡、网贷等都逾期了，征信早就黑掉了，跑了好几家平台都被秒拒。后来抱着试试看的心态申请了盛车分期，因为我名下有一辆开过五年的凯美瑞，上传行驶证之后没想到真的给额度了，虽然利息比银行高一点，但是解了我的燃眉之急，真的很感谢这样看重资产而不是死盯征信的平台。”

成都的网友陈女士表示，在申请柚享月借的时候心里没底，因为征信上有一些网贷逾期记录。没想到申请的过程很顺利，好像是根据我的手机运营商的数据来审核的，大概十分钟左右就收到了通过的通知短信，并且钱也很快到了我账户里。不看信用但是只用数据的方式对经常忘记还款的人很有帮助，在保证电话通畅的情况下可以借到钱。”

武汉的张先生说：以前急用钱的时候，到处找口子，很多平台因为征信问题把我拒之门外。后来试了福捷钱包，当时额度不高，我以为没戏了，结果竟然下款了。虽然只有三千元左右，但是在我那时候连吃饭的钱都快没有的情况下简直是救命稻草。它的审核好像不太在意你的信用状况怎么样，只要工作稳定就可以申请贷款，非常人性化的处理方式。”