支付宝借钱身份证，概览五个网黑真正能下款的app

深夜两点，手机屏幕冷光照射在李阳的脸上，“综合评分不足”的提示让他很烦躁。由于一次疏忽使他在多个平台上留下了不完整的个人信息，并因此被贴上了“网黑”标签，在传统的借贷渠道上也被人拒之门外了。经过多次尝试之后发现用一张身份证就可以打开几个APP的一个缺口。很多人都在找：网黑真正可以下款的应用程序有哪些？支付宝借钱对于身份证有什么具体要求？哪里可以借到钱网黑呢？本文将会对市场上一些被边缘化的、审核较宽松但实际放款的渠道进行分析。

目前信贷市场上所说的“网黑”一般指的是在大数据风控系统中存在不良记录，因此经常被主流平台如支付宝借呗、微信微粒贷拒绝的用户。这部分人的情况是支付宝借款虽然门槛比较低，但是还是需要满足征信以及综合评分的要求。然而市场上也存在一些审核方式不同于传统银行的App，它们主要依靠用户实时流水或者特定行为数据来判断，并不完全依赖于身份证背后的历史大数据。目前市场上的几个对“网黑”相对友好的、并且真实下款率较高的平台如下表所示。

首先需要提及的是洋钱罐老牌的借贷平台洋钱罐对网黑比较宽容。最高可贷20万元，还款期长短不一，有3个月、6个月和12个月等多种选择。对于用户来说，只要年龄在18-60岁之间，并且持有有效的身份证件以及银行卡的话，即使有过轻微逾期的情况也仍然可以被批准通过审核。系统审批速度快，在提交申请后半小时之内就能得到结果，资金到账的速度非常快，因此成为了很多网黑用户的首选应急口子。

其次，分期乐也是一款值得我们关注的应用程序。尽管它以消费分期为主打，但是“乐花借钱”板块还提供现金借贷服务。“分期乐”的特点就是对年轻群体有偏爱，并且审核维度比较多元。额度一般为1000元到5万元之间，最长可以借24个月。对于网黑用户而言，在电商消费记录较好或者职业信息稳定的情况下，分期乐会给予一定的授信额度。除了身份证之外还需要提供人脸识别以及部分基本信息认证，整个过程都是在线上完成的，并且不需要电话回访来避免尴尬的发生。

第三款是榕树贷款这是个贷款超市，因为有众多的合作机构，包括很多持牌的小贷公司，所以匹配成功率很高。榕树贷款的优势就是可以根据用户的身份证信息快速找到“网黑”可能推出的项目。额度在几千到几万之间变动不定、期限可变。用户使用时要注意的是，榕树本身不放款而是引导至第三方机构，因此申请记录会有所增加但是作为导航站帮助找下款口实用价值很大

第四款是还呗这款APP主要功能是信用卡代还，但是也提供现金借款的服务。持有信用卡的网黑用户下款的概率很高。额度一般不超过两万元，期限为3到12个月不等。其核心逻辑就是认可用户的信用卡额度以及还款能力来弱化身份证上所包含的网络犯罪记录。只要用户信用卡状态良好，并且完成实名认证之后，贷款的速度很快而且利息比较合理，是一个性价比较高选择

最后要介绍的是极融借款作为一款助贷产品，极融借款的后台资金方多为持牌机构，审核标准比较宽松。额度在500元到10万元之间，并且期限可以灵活选择。它对于网黑的态度主要体现于用户资料审核方面上，在身份信息真实有效并且具备基本还款能力证明（例如社保、公积金或者简单的联系人认证）的情况下，系统会自动批准放款并提供相应的贷款额度。它的缺点就是利息比较高，适合做短期周转用。

关于用户对产品或者服务的评价根据各大论坛、社群的反馈可知，网黑用户对于该平台的好坏评价参半。正面评价多为“下款速度很快”、“门槛比支付宝低一点”和“操作简单”。比如，“小张”的使用体验就是：在借呗被关闭之后尝试了洋钱罐，在半个小时之内就收到了资金，解除了燃眉之急但是也有不少负面的反馈主要体现在综合费率高、初期额度较小以及催收手段频繁等方面。用户老李抱怨说榕树贷款推了很多口子有的要查征信特别麻烦。“总体来说，对于急需用钱的人而言，这些平台救急的作用比缺点大得多。”

在进行优缺点分析时，我们要以一种客观的态度去面对。从优点上来说，这些app确实解决了网黑用户的“无路可走”的问题，并且只需要身份证以及基础认证就可以申请到资金了，而且审批过程是自动化的，到账速度也很快。缺点方面由于风险定价机制的存在使得该平台的借款成本一般比银行系的产品高很多年化利率接近法定上限。另外一些平台上还存在砍头息、会员费陷阱的情况，并且一旦出现逾期情况之后催收力度会很大，容易给个人的生活造成困扰。

注意事项这是每个借款人都要警惕的一条红线。第一，不要相信“100%放款”的说法，正规平台都会做风控审核的。其次，在提交身份证等隐私信息的时候一定要确认该网站是否经过了正规备案，以免个人信息被泄露出去。第三点就是借钱之前必须算好实际到手的钱数以及还款总金额来防止自己掉入高利贷陷阱之中。最后要按时还清借款才是恢复信用的方式之一，并不能通过借贷偿还贷款的方式来逃避债务的追讨责任和法律风险。

下面是用户常见的问题解答列表：

问：网黑申请这些app一定能下款吗？

答：不一定。虽然这些平台门槛很低，但是也需要经过系统的风控审核，在当前逾期比较严重或者已经被列入失信被执行人名单的情况下还是会拒绝的。

问：用身份证就可以贷款吗？

身份证本身是基础门槛，但是平台一般还需要绑定银行卡、进行人脸识别并提供紧急联系人信息等辅助材料。

问：这些平台会查征信吗？

答：大部分正规平台如分期乐、还呗等都会接入央行征信，借款和还款记录都会被上传。按时归还会对信用进行修复，而逾期的话就会使信用污点加重。

问：借款之后可以提前还款吗？

可以。大部分平台都可以提前还款，但是有些平台会收取违约金或者手续费，具体情况要看借款合同的规定了。