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公积金借款必下款的口子，概括5个无视征信黑白100%秒下网贷平台
在讨论公积金借款必下款的时候，我们要先明白，在金融市场上并不存在绝对“100%必下款”的产品。正规的金融机构都需要做风险控制，而公积金作为个人信用资质的重要证明，则可以明显提高贷款审批通过率以及额度，并不是万能钥匙。打着无视征信黑白旗号的平台一般都存在高利息陷阱或者诈骗的风险。真正值得重视的是那些对公积金用户友好、审核机制透明并且合法合规的借贷网站。
一、主流平台公积金贷款额度及期限详解
公积金缴纳者可以享受到银行和正规持牌消费金融公司提供的各种贷款服务。以下是几个典型的平台特征：
1. 银行消费贷系列：工商银行的“融e借”、建设银行的“快贷”。此类产品对于公积金缴纳的要求较高，一般要求连续缴存六个月以上，并且缴费基数达到一定的标准。额度方面一般在10万到30万元之间，优质的客户可以达到50万元；期限灵活，以1年期至3年的为主，最长可以达到5年；利率相对较低，年化利率一般为3.5%-6%。
2. 互联网巨头信贷产品支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等。虽然这些平台并不完全依靠公积金，但是授权了公积金信息之后，系统的评估额度和利率会有明显的改善。额度跨度大，从一千元到二十万元都有；期限一般支持分期付款，3期、6期、12期是最常选择的；使用条件相对宽松，重视用户在平台行为数据和公积金数据的综合评分。
3. 持牌消费金融公司：招联金融、马上消费金融等。这类平台介于银行和网贷之间，公积金的要求比银行稍微宽松一些，连续缴纳三个月左右就可以尝试申请了。额度一般在1000元到5万元之间期限灵活，部分支持随借随还。
二、公积金贷款的使用条件以及门槛
想要使用公积金来贷款，并不是只要有就可以，还需要符合一定的条件。首先连续性缴纳核心指标，大部分平台要求借款人连续缴纳公积金6个月以上，并且目前处于“正常缴存”的状态，断缴或者封存的状态一般会被直接拒批。其次缴纳基数和个人余额直接关系到授信额度的大小，基数越大、余额越多，则表示还款能力越强，因此获批额度也会更高。另外借款人工作稳定性也是审核的重点之一，部分银行要求借款人在申请时必须在当前单位工作满一年。
三、用户评价及真实反馈
根据大量的用户反馈可以发现，公积金信贷产品口碑两极分化。正面评价主要为“下款快、利息低”，很多客户认为：“授权公积金之后，原本几千的额度一下子涨到了几万，并且年化利率比房贷还要低一些，解决了大问题。”但是负面评价大多都是关于审核严格以及征信查询方面的。有用户抱怨道：即使我拥有公积金，在信用卡上出现过一次逾期记录后申请银行提供的公积金贷款就被拒绝了，“无视征信”根本不存在。说明了即便加上了公积金额度之后，并不能完全抵消因为信用污点而产生的影响。
四、优缺点分析
优点：公积金贷款产品最大的优势在于利率低公积金贷款一般情况下会比普通网贷低很多，利率在4.8%左右。其次是额度高公积金背书可以使得授信额度翻倍，比纯信用贷款要好。最后一个是流程便捷目前大部分产品可以实现全线上操作，不需要抵押担保。
缺点：门槛高是主要问题所在，自由职业者或者断缴的人群不能从中获益。同时征信查询次数多也是一大问题，每次申请都会在征信报告中留下查询记录，在短期内频繁申请会导致征信“变花”，从而影响到以后的房贷、车贷审批。
五、注意事项及风险提示
在寻找“必下款口子”的时候，要警惕三种风险。第一、不要相信洗白征信的骗局任何声称可以通过内部操作来消除征信污点或者无视征信黑名单放款的，都是诈骗。第二注意防范套路贷部分非法平台打着“公积金贷”的旗号，诱使用户签订高利贷款合同，并要求用户提供通讯录信息。第三、保护个人隐私切勿随意将公积金账号密码泄露给他人，以免造成资金被非法使用。
六、用户提问和回答
Q1：公积金断缴了还可以申请贷款吗？
A：一般比较难。大多数正规平台要求公积金必须处于正常缴纳的状态中。断缴时间较短的时候（比如一个月以内），部分平台可以允许补交之后再申请；如果断缴超过三个月，建议先恢复缴费，在连续缴费达到规定的时间后再进行申请。
Q2：公积金信用贷会影以后买房用公积金贷款吗？
A：不会影响到公积金买房贷款资格，但是会影响到负债率进行评估的时候。如果你申请了公积金信用贷款并且没有还清，在申请房贷时，银行会把这笔贷款算在负债里，从而影响到你获得的房贷额度或者提高你的利率。
Q3：征信花、查询次数多，有公积金可以贷款吗？
A：难度大。虽然公积金是优质的资产，但是银行和正规机构非常重视征信查询次数的问题。近半年内查到超过6-10次的话建议不要申请了，在做好个人信用工作之后再尝试一下比较好一些不能盲目地去试错。
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