最好用的借贷软件，甄选五个无论黑白户秒下款的贷款平台

深夜的城市霓虹灯闪烁，手机屏幕上的微弱光芒映射出小张焦急的脸庞。面对突然的资金短缺问题时，他和很多在夜晚辗转反侧的人一样，在搜索框中输入了“黑白户可以下款的渠道”。急切地需要资金的时候常常忽略了风险的存在。到底最方便的借款软件有哪些？是否存在真正不受征信影响、秒下款的产品呢？为了解答上述问题，本文将对目前市场上传播较广的几个平台进行深入剖析，并就其额度、门槛以及实际放款情况做详细的测评。

在目前的互联网金融环境下，“黑白户秒下款”的说法通常带有一定的营销噱头，但是确实存在一些门槛较低、审核机制灵活的服务平台。首先要注意的是360借条头部平台利用大数据风控来包容一部分有征信瑕疵的用户。最高额度为20万元，新用户第一次借款通常可以免息，并且还款期限灵活可选3-12期之间任意选择一个时间段进行偿还，比较适合急需资金并且希望在大平台上操作的人群。

其次，度小满（原百度金融）也是很多用户的选择。由于依托于百度生态，所以放款速度非常快，在几分钟之内就可以到帐。对于征信有瑕疵但是没有严重逾期记录的客户而言，度小满仍然保留着较高的通过率。额度为500元至20万元之间，最长期限可以分24期来支付贷款费用，从而减轻了用户还款的压力。“到账速度快”、“操作简单”，这两个优点被提及次数最多。

第三款值得一看的是分期乐虽然主打乐购物分期，但是现金借贷的服务也相当成熟。年轻群体中的“白户”可以凭借消费数据获得一个不错的起始额度。“其额度一般为1000元到5万元之间”，还款方式灵活多样。很多用户反映，在没有信用卡记录的情况下也可以得到首贷额度，特别适合刚步入社会的年轻人来建立自己的信用档案。

接下来是洋钱罐该平台在助贷领域口碑一般。主要对接持牌机构的资金，对征信的要求比传统银行稍微宽松一些。额度为一万到五万元之间，期限从三个月至一年不等。用户普遍认为其审核流程中的人工干预较少、系统审批速度较快，在急需周转的“灰户”身上可以作为一种较好的选择。

最后要提到的就是榕树贷款作为一个智能信贷服务平台，它不直接放款，而是根据用户的资质推荐给合适的贷款机构。这也就意味着即便是资质较差的用户也能够利用其独特的匹配机制找到愿意提供资金支持的资方。额度跨度较大，在几千到十几万之间都有可能。用户评价它的“通过率高”，但是不同的机构可能会有不同的利息差异需要留意。

在用户对产品或者服务的评价从整体来看，360借条、度小满由于背景强大、息费透明而得分较高；分期乐则以年轻用户友好的特点取胜；洋钱罐和榕树贷款被认为是征信不佳时的“救命稻草”。但是也有用户抱怨一些平台逾期后催收力度大，所以按时还款很重要。

关于优缺点分析这些平台的优点之一就是申请方便、放款快，可以很好地满足短期资金周转的需求。缺点是比银行贷款年化利率高得多，如果逾期还会产生高额罚息并且会被上传到征信系统中去。“黑户”特别要小心那些打着“无视黑白户”的小公司，在上面缴纳的服务费用会非常高，并且存在欺诈的风险。

在使用注意事项上，用户要到正规的渠道下载APP，并且不能随便点击来历不明的链接。在申请之前一定要看清楚借款合同里有没有年化利率、服务费以及还款方式等信息。任何放款前要求交纳“保证金”、“解冻费”的行为都是诈骗，在平台上绝对不会收取到账之后的钱。

下面是用户经常问到的问题以及解答：

征信黑户可以下款吗？
正规的大平台一般会拒绝有严重逾期记录的“黑户”。所谓“黑户能下”多指部分极小额度的小额贷款或者高利息非正规渠道，风险很大，建议先处理好现有的逾期问题，并修复征信。

问：这些平台会查征信吗？
答：文中提到的360借条、度小满、分期乐等都会接入央行征信系统。按时还款可以增加信用，逾期就会有污点。

问：借款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台可以提前还款，但是部分平台会收取一定的违约金或者手续费，具体情况要查看借款协议。