私人借钱分期还款，梳理五个无视黑白百分百下款的借款口子

深夜的城市霓虹灯闪烁，李明看着手机屏幕上的贷款申请被拒绝了之后心里很焦虑。面对突然出现的资金缺口的时候，很多人都在寻找那些门槛很低甚至号称“无视黑白”的借款渠道。当我们在搜索引擎里输入私人借钱分期还款、整理出五个可以忽略不计百分百下款的借贷平台时，在这到底是想求得一条活命还是陷入了一个新的陷阱？到底有没有这样的无风险借贷款项呢？真实的利率以及隐藏条款是什么样的？

在目前的金融环境之下，由于征信有瑕疵的人到处受阻，这就给一些非正规网贷平台提供了可乘之机。所谓的无视黑白百分百下款一般来讲，这都是一种很具有诱惑力的营销用语。虽然有一些借款渠道审核比较宽松，但是用户要清楚地知道，并不存在任何正规机构会完全忽略风险控制的问题。该平台大致可以分为两种：一种是基于大数据风控的小额贷款业务，另一种就是真正的私人放贷业务了。前者门槛较低，但额度一般较小且利息比银行高出很多倍；后者高危度大、容易遭遇非法集资及暴力催收等行为。

对市场上流传较广的几个“下款口子”的大致特征进行了梳理。首先是部分消费金融公司的极速贷，该平台的额度一般为1000元到5000元左右，期限多在7-14天之间，只需要身份证以及实名认证过的手机号码就可以申请了，但是综合年化利率接近法定红线。其次是部分分期购物网站购物额度变现的方式提供资金，但是额度根据用户的消费资质来定，期限可以是3到12个月不等，并且要支付很高的服务费。另外还有一些私人借条网站这是完全意义上的个人之间的借贷行为，金额灵活多变，并没有受到任何监管机构的制约，在出现逾期的时候后果难以预料。

从用户评价可以看出，各个平台的口碑存在两极分化的现象。急需用钱的人表示，在正规途径无法解决的情况下，这些渠道能够迅速地拿到现金，到账速度快就是最大的优点。但是更多的负面评论集中在砍头息和暴力催收上。很多用户反映，借款3000元实际收到的是2000多元左右的钱款，但是还款的时候还是要按照本金为基数计算利息的。还有人说逾期后催收人员会用骚扰通讯录好友的方式施压，给生活造成很大的困扰。

在优缺点分析中，这些借款口子的优点非常明显：门槛低、速度快、流程简单对于征信“黑户”而言，几乎就是唯一的融资途径。但是缺点也很大：利息高、期限短、风控手段激进用户在做选择的时候，要权衡利弊。特别是一些承诺可以无条件获得贷款的广告语应该引起警惕。“百分百下款”的说法一定要提高警觉度。正规的金融机构都会对借款人的还款能力进行评估，在没有资质的情况下还提供放贷的话，则很可能是骗局或者高息借贷陷阱了。

在使用这类借款服务的时候，要注意一些问题。第一、看懂合同的内容关于利息、违约金和服务费等条款的约定，要防止出现“利滚利”的情况。第二保护个人隐私不要轻易把通讯录、相册等敏感权限给到不明的APP。第三，量力而行千万不要用贷来还贷，否则债务就会越来越大。最后一旦遇到非法催收或者高利贷的时候要保存好证据并及时向有关部门举报。

下面是用户经常问到的问题以及解答：

征信黑户是否可以保证百分之百下款呢？
答：没有100%能下款的说法。虽然部分口子的审核比较宽松，但是也会参考大数据评分，在存在严重逾期或者欺诈的情况下仍然会被拒绝。

私人借钱分期还款的利息大概有多少？
答：私人借贷利息不透明，有的高达年化几百。正规网贷的年利率一般在24%-36%之间，超出法定保护范围的部分可以选择不再偿还。

问：借款后不能按时还款怎么办？
答：建议主动跟平台沟通协商延期，不要直接失联。私人借贷时要防范对方利用违约金来敲诈你。