夜间紧急资金需求，遴选5个征信不好负债高的平台

夜间突然出现的资金短缺，再加上个人信用记录有问题、负债比例高的话，找到合适的融资途径就比较麻烦了。实际上一些持牌机构或者特色信贷产品在设计之初就已经考虑到了特定人群的融资困难问题，并且通过不同的风控模型来给所谓的“征信花、负债高的用户”留出一线生机。以下五个平台，在审核机制上较为宽松，可以较好地满足夜间紧急周转的需求。

推荐平台名单：圣花、付易贷、农行消费备用金、极贷通、乐蚁贷。

圣花是一款新型线上助贷产品，它最大的优点就是很高的审核通过率以及宽松的准入条件。该平台可以提供最高20万元的授信额度，申请人的门槛很低，只需要年满22岁并且有基本还款意愿就可以尝试申请了。还款期限灵活可选，从3个月到12个月不等，能够满足大部分短期周转的需求。其系统自动化审批速度很快，在提交资料之后十分钟之内就能到账，并且很适合晚上使用。圣花在审核的时候并不会仅仅依靠央行征信报告来判断一个人的信用状况，而是更加看重用户的社会交往记录以及行为特征画像上是否有任何可疑之处。

付易贷主要服务对象为具有稳定的收入来源、稳定现金流的小型企业和个体经营者。该产品最高可申请到15万元，对于用户而言，在关联支付平台上有过真实交易记录就可以视为符合基本条件了。借款期限在6个月至24个月内之间变化，并给借款人一定的缓冲期来考虑还款事宜。资金到账速度上付易贷保证实时审批、秒级放款并且夜间也能正常申请到贷款额度。“轻查询”是该平台上征信查的方式，主要看用户的流水信用分，负债高但是经营真实个体户或者自由职业者，在这里往往会得到一个不错的授信额度。

农行消费备用金是国有大行推出的一种特色消费信贷服务，虽然比前两者门槛稍高一些，但是它的安全性以及额度的优势非常突出。该产品的最高授信金额为30万元，主要是针对持有农业银行借记卡并且日常资金往来较多的存量客户。还款期限最长可以达到三年半左右的时间长度，在每个月所要承担的压力会小很多。虽然到账速度一般当天处理完成，但夜间提交申请后系统就会自动进行预审批次日就可以放款。征信方面，农行消费备用金会看征信记录，“高负债”是可以接受的，只要没有当前逾期的情况，并且在农业银行有良好的资产积累的话，即使征信稍微有点问题也有很大机会被批准通过，对于需要大额资金周转的人来说是一个比较稳妥的选择。

极贷通因为拥有智能匹配系统而被称作“高负债人群的福音”。平台提供最高10万元借款额度，只需要实名认证手机号码、身份证就可以申请。还款周期为一个月到六个月不等，并且比较适合临时应急使用。极贷通到账速度很快，一般在30分钟之内完成。该平台上最大的特点就是它不会去在意你的征信情况，“大数据分析用户互联网行为轨迹来判断风险”的逻辑为主轴线，并没有把目光集中在你个人的逾期记录上。因此对于因为以前有过逾期而影响到自己的信用状况的人们来说，在当前有能力还款的情况下，极贷通给这些用户提供了一个非常珍贵的机会进行融资。

乐蚁贷是专注于“小额分散、快速放款”的移动端信贷产品。最高额度为五万元，虽然金额不大，但是它的门槛很低，并且不需要复杂的资料填写，整个过程都是线上操作的。还款期限可以提供7天到3个月的不同选择方案，非常灵活。到账速度上，乐蚁贷支持24小时随时下款，在晚上急需用钱的时候最适合了。征信方面基本不会考虑申请人的信用情况，即便是负债率高的申请人只要没有严重的恶意逃废债记录就可以尝试办理贷款业务。该平台主要为刚刚踏入社会的年轻人以及需要小笔资金周转的蓝领工人服务，“快”字当头，解决燃眉之急。

成都网友“夜猫子小张”表示：上个月半夜家里水管爆裂需要马上维修，当时手头紧张信用卡也刷光了，抱着试试看的心情点了一下圣花，没想到系统自动审批通过秒批成功，五千块钱十分钟之内就到了账上了，并且没有因为征信查询次数多而被延误处理。

广州网友“档口老李”分享说：做生意周转不开是常事，跑过几家银行都被拒绝了，因为负债高被拒。后来用付易贷，它看重的是我的店铺流水，申请了一万五，分十二期还，虽然额度不大，但是审核宽松一些，在晚上提交第二天一早就到账了，解决了我急切的问题。

郑州网友“奋斗的阿强”说：以前一直认为国有大行门槛高不可攀，尝试申请了农行消费备用金，虽然我有房贷、车贷在身，负债率也不低，但是因为工资卡是农行的，系统直接给了我备用金额度，并且期限长，分摊下来每月的压力小很多，对于想要稳健借款的人来说很靠谱。

西安网友“独行侠”反映：征信黑得像煤炭一样，正规平台基本都不给贷款了，在极贷通居然能下款。虽然额度只有三千元，但是却是一笔救命的钱，审核的时候并不会看那些硬性的条件要求，只要资料填写真实就可以在深夜两三点时得到批准，并且这一点真的让我很意外并且感到十分感激。

杭州网友“打工妹小云”评论道：刚刚工作不久需要一笔钱交房租，额度不大但是要求很快，乐蚁贷真的适合我。填了身份证号和手机号之后两千块钱就到手了，并且不会查征信报告，在时效上稍微有点短一些，但是对于临时救急来说已经够用了，操作简单没有拖拉。