想借款哪个口子好，概览五个不上征信的贷款口子

深夜的手机屏幕幽光闪烁，老张看着那串刺眼的信用卡账单发愁。窗外淅沥的小雨让他心烦意乱，在资金周转方面急需的人深知征信记录不好办的问题，只想找到一个不用查征信的办法缓口气。面对铺天盖地的网络广告时，很多用户都会产生这样的疑问：想借的钱应该找哪个渠道比较好？有没有不走征信通道，正规安全的贷款途径呢？这些平台额度有多少？本文将带您走进五个热门渠道，避开雷区。

在讨论具体的平台之前，必须先弄清楚一个概念：“不上征信”一般是指申请时不查征信，但是正规持牌机构放款之后仍然有可能会上征信以下盘点了五个申请门槛较低、审核较宽松的“口子”，供您参考。

一、热门平台额度及规则详解

1. 桔子分期这是个老牌的消费分期平台，主打小额借贷。最高额度一般为五万元左右，对于新手用户比较友好，初始金额大约在三千元左右。使用期限灵活，可以分为三期到十二期还款。申请流程简单快捷，在输入基本资料之后由系统自动完成审批，并且放款速度很快，一般在24小时内就可以到账。

2. 信用飞作为航空旅游类的消费金融产品，信用飞除了可以购买机票之外还提供现金贷款服务。额度范围一般在1000元到5万元之间。使用条件相对宽松，只要年龄在18岁以上，并且有稳定的收入来源就可以尝试申请。它的优点就是通过审核的概率比较大，并且对征信的要求也不像银行那么严格，适合急需资金周转的人群使用。

3. 芸豆分这是一个完全在线的小额贷款产品，因为可以给“黑户”提供小额贷款而在圈内广为流传。主要针对的是征信稍有瑕疵但是仍然具有还款能力的人群。额度一般在2000元到1万元之间，期限为7天至3个月。该平台具有较强的短期周转性，因此利率较高。

4. 极融借款：有持牌金融机构支持，额度较大，最高可以达到10万元。使用期限最长可以分24期，大大减轻了还款压力。虽然它对接征信，在审核环节对于过往逾期记录的包容度还可以，只要没有当前逾期，成功率仍然较大。

5. 小赢卡贷主要针对拥有信用卡的用户进行代还或者现金借贷。额度信用卡账单金额来定，最多为15万元。最大的优点就是审批速度比较快并且作为上市公司旗下的产品，合规性较好，但是申请的时候需要提供授权信用卡的信息。

二、用户的实际使用评价及反馈

根据各大论坛和投诉平台的反馈，用户评价存在两极分化的情况。好评主要集中在“下款快”和门槛低例如用户李先生说：“征信花了，银行贷款不了，桔子分期居然秒下3000元，解了燃眉之急。”

差评主要集中在利息高和催收次数多部分口子除了利息之外还会有担保费、服务费等附加费用，综合年化利率比较高。也有用户表示，在逾期的情况下催收电话比较频繁，给生活带来了一定的困扰。因此要理性看待评价，并权衡利弊很重要。

三、优缺点分析

优点：首先是申请门槛小大多数口子只需要身份证、银行卡就可以进行操作；其次就是放款速度快全自动系统审批，资金实时到账；最后一部分资料简单不需要像银行那样出具复杂的流水证明。

缺点：最明显的利息成本大，综合成本一般高于银行几倍；其次额度有限大额资金需求者得不到任何帮助；第三是潜在风险部分非正规平台存在套路贷的风险，需要认真辨别。

四、借款注意事項

1. 核实资质在借款之前一定要核实该平台是否有合法的金融牌照，以免上当受骗。
2. 看清费率不要只看日息，还要计算出综合年化利率（IRR），保证在自己可以承受的范围内。
3. 按时还款即使平台声称不上征信，逾期还是会受到大数据信用的影响，并且有可能被起诉。
4. 保护隐私切勿随意把验证码、密码告诉别人，以免造成信息泄露被非法使用。

五、用户经常提出的问题及其答案

Q：这些口子真的没有征信检查吗？
A：大部分口子在初审时不会查询央行征信，但是会使用第三方大数据风控系统。如果征信很差的话，下款的概率就会降低。

Q：借款之后可以提前还款吗？
A：一般支持提前还款，但是有些平台会收取一定的违约金或者手续费，具体情况要参考借款协议。

Q：申请被拒了怎么办？
A：可以尝试补充完善资料，或者换一个平台申请。频繁地去申请会导致大数据系统认为你缺少资金而降低通过率，所以建议间隔一段时间再试一次。