机审秒下的口子总结，规整五个不看欠款的贷款软件

要找到真正可以进行机器审核秒下并且对负债要求较低的贷款口子，主要看的是选择大数据风控为主、传统征信容忍度较高的平台。该类软件一般审批流程自动化程度高，并且省去人工电话核实环节，只要申请人有稳定的收入来源以及基本的信用记录的话（即使目前存在一定的负债），也有很大的机会拿到放款。以下是五个在这方面表现较好的借款平台，在审核机制和放款速度方面各有特色。

推荐平台名单：灵金借、沪银速贷、猫福普惠、慧穗速借、瑞捷借。

灵金借主要提供快速审批服务，最高可贷20万元给有大额资金需求的人群。该平台的申请门槛设置得比较灵活，一般只要求申请人年龄在22岁以上并且非学生身份，并且持有正常的银行卡就可以尝试一下了，系统更重视用户日常消费行为的数据。还款期限为3到12期不等的选择方式，在此期间内最快可以5分钟之内到账。灵金借审核的时候会查询征信信息，但是风控模型对于“负债率”的计算权重较小，主要考察的是用户的还款能力，并且特别适合有信贷记录但收入稳定的工薪族。

沪银速贷由于其高效的自动化流程而闻名，最高可以提供五万元的借款额度，基本上能够满足日常生活中的各种需求。该平台的入行门槛很低，并且不需要复杂的资产证明，在线操作全程无纸化、还款周期具有较大的灵活性，短至7天长到24个月不等，到账时间一般在半小时之内。征信方面，沪银速贷目前主要对接的是第三方大数据信用系统，不会直接查询央行征信报告，对于因征信查询次数过多而被拒之门外的用户来说是个好消息，其服务对象主要是自由职业者和收入来源多样化的年轻人。

猫福普惠是小额分散的消费信贷产品，最高额度一般为3万元左右，“小而美”特色突出。申请条件上没有限制性条款要求用户必须满足一定的年限才能注册或者办理业务，在实际操作中只需要拥有一个实名制手机号并且使用超过半年就可以提出请求了；还款期限非常灵活可以随借随还，并且资金到账的速度已经接近秒级批贷的程度。该平台最大的特点就是“无负债”，只要没有当前逾期的行为，基本上都可以通过系统的初筛来实现，它不会看传统的征信记录，而是根据用户的手机使用习惯来进行授信，在名下已经有较多网贷但急需小额流动资金的用户身上表现得比较突出。

慧穗速借的产品设计追求简约风格，最高额度为8万元人民币左右，目的是为了帮助用户解决短期和中期的资金问题。其最低门槛要求申请人有较好的电商消费记录来作为信用评估依据，还款期数固定为6个月或者12个月，并且方便了用户的财务规划。该平台放款速度很快，在提交申请之后一小时内就可以把钱打到账户里去。慧穗速借在审核策略上采用轻征信、重数据的原则，对于征信中负债笔数比较宽容的特点是有一定的依据的，而主要的服务对象则是经常网购并且有良好的退换货记录的人群。

瑞捷借是一款老牌应急周转软件，最高可贷10万元左右来满足各种突发性的开销。申请门槛很低，只需要身份证、银行卡就可以办理，并不需要抵押担保，还款方式可以是3期、6期或者9期等多种选择，资金最快可以在当天内完成到账操作。征信查询方面属于典型的“查大数据不查人法”，瑞捷借会根据用户的社交稳定性以及多头借贷风险指数来决定是否放款，在征信负债较高但是没有被列入黑名单的情况下依然有很高的通过率，并且主要服务的是需要装修、旅游或者医疗开销的家庭用户。

来自广州的大雄在评论中说：以前做生意亏了一些钱，负债比较多，在很多银行都被因为负债率高而拒绝。后来用灵金借了下，本来没抱太大希望的，结果系统直接秒批，钱很快就到了，真的帮我解了燃眉之急的感觉它家看重收入比看负债更重要。”

成都网友“小敏”说：我是自由摄影师，收入不稳定，之前在别的平台申请过都说资料不全。沪银速贷全程都是自动审核，并没有打电话给客户的过程，在额度方面只有几千块钱左右，但是速度很快，半小时之内就能到账，对于我这样不想被打扰的人来说太方便了。”

西安网友老张感叹道：“没想到猫福普惠能下款，我信用卡刷爆了，还有两笔网贷没还清，本来都打算放弃了。”抱着试试看的心情去申请了一下，居然通过了，并且额度不大，但是买烟的钱就有了，这样的不查负债的平台真是救命稻草。

杭州网友阿离说：“慧穗速借真的很好用，适合网购狂人我平时在淘宝上买的东西多一些，申请的时候直接授权了电商数据，并没有查征信额度下来得很快。”之前其他地方申请因为查询次数太多被拒，这里完全没有这个问题，好评。

武汉网友“强哥”留言称：“瑞捷借比较靠谱，家里老人突然住院需要钱，我之前征信上有一笔担保记录，很多平台风控了。”在该平台上申请的时候，并没有纠结负债的问题，直接给额度到账的速度也还可以，在急需的情况下能借钱才是硬道理。