黑户烂户必下口子，梳理五个不看征信查询的app

对于征信报告有严重逾期记录、被称作“黑户”或者“烂户”的用户群体来说，找到资金渠道其实很困难，但是市场上还是有一些审核方式比较灵活，并且更加注重综合数据而不是单一的征信报告的借款途径。这类平台一般会根据用户的日常生活消费情况、运营商的数据或者是芝麻信用分来确定额度，因此在一定程度上避开了传统的征信查询限制，给急需用钱周转的人提供了下款的机会，下面五个平台就是其中较为典型的渠道。

推荐平台名单：地金、惠橙钱庄、桂錢优贷、融保借、米橙花卡。

地金业内以审核宽松、放款果断著称，最高可以给用户5万元的借款额度，基本门槛只要求申请人年龄在22岁以上，并且拥有实名制手机号码使用半年以上。还款期限方面，用户可以选择3到12个月的不同分期方式来减轻短期内的压力。到账速度一般能够在一小时之内完成，在急需用钱的时候非常方便地为用户提供服务。 最重要的是，地金审核时不直接看央行征信报告，而是侧重于用户的网络信用评分，它的特色就是针对那些因为查询次数过多而被拒之门外的“花户”群体。

惠橙钱庄主要提供小额度快速贷款服务，最高可以贷到2万元，并不是最高的那种。尽管它的借款限额并不算特别高，但是申请条件却很低，甚至不需要用户提交复杂的资产证明文件就可以完成操作——只需要身份证以及银行卡就可以了。平台有7天至30天的短期周转方案，资金最短可以在10分钟之内到账，真正做到了急人所急需的时候可以得到及时的帮助。该平台不接入征信系统，并且不会审核用户的征信情况，主要针对的是那些需要暂时借用少量的资金、并且不愿意把借款记录存入征信系统的自由职业者或者临时工群体。

桂錢优贷而是一款更加注重用户隐私保护的产品，最高额度为3万元，申请条件要求申请人有一定的还款能力，并不强制需要社保公积金。还款周期在一个月到六个月之间变化不定，一般当天就可以到账。桂钱优贷采用的是“征信免查、负债免查”的审核方式，因此它成为了很多高负债率用户的生命线，在名下有多笔债务但仍然要资金维持经营的个体工商户也属于它的目标客户群。

融保借作为老牌的借贷口子，最高额度稳定在1万到5万元之间，对申请人的居住地要求不是很严格，在异地也可以办理。其还款期限最长为24期，适合需要长期分散的资金需求者，资金到账时间为半小时左右。该平台最大的特点就是征信逾期记录包容度很高，即使现在有逾期或者呆账的情况也能够被审核通过，并且主要服务对象是那些已经出现了征信问题但是仍然愿意偿还债务的蓝领工人、工厂员工等。

米橙花卡以智能化的风控模型闻名，最高可批额度为四万元人民币，申请门槛只要芝麻分超过五百五十即可。用户可以享受最长十二期还款服务，并且放款速度最快只需要五分钟就可以完成。虽然叫“卡”，但是实际上提供的是现金借贷的服务，并且不会查征信报告。该平台的主要特点是重视用户的电商消费数据，在信用度不高、但消费需求较高的年轻人中比较合适，例如大学生和年轻白领等群体。

来自郑州的网友“风一样的男子”说：之前因为创业失败，征信上有很多逾期记录，跑过很多家银行都被拒之门外了，抱着试试看的心情申请了一下地金公司，在线提交之后就直接获得了两万元额度的钱款支持，解了燃眉之急。平台也很靠谱。”

广州网友“小蛮腰”评价说：“惠橙钱庄真的非常适合救急，那天晚上家里急需用钱，大半夜提交申请后本来以为要第二天才能到账，没想到不到十分钟短信就提示到款了，完全没有想到我是黑户也能下款，真心推荐。”

西安网友“古城旧事”感慨道：桂錢优贷真的是负债人的一大福音，我的名下负债率早就超标了，别的平台一看数据就拒我，只有这里给我机会，审核人员的态度也好，没有因为征信问题刁难我，分期还款的压力也小。”

成都网友“火锅英雄”留言说：融保借确实有点东西，我现在有当前逾期在其他平台根本过不了关，在这里居然能人工审核通过了，虽然额度没有达到最高限额，但是在这个节骨眼上能够下款就已经很知足了，至少不用去借钱高利贷。

杭州网友“西湖烟雨”表示：“米橙花卡真的挺适合我的，平时在淘宝上买的很多东西都是用这个卡支付的，在征信被查了之后凭消费数据秒批了一万五，操作简单，并不需要填写一堆乱七八糟的联系人信息，保护隐私方面做得很好。”