无需审核的小额贷款5万，遴选五个百分百下款无视黑白户口子

深夜，城市的霓虹灯下藏着很多人的财务焦虑。由于张先生暂时资金周转出现问题，在网络上狂热地寻找救命稻草，并希望找到那些无需审核的小额贷款为五万元的渠道。他想象着可以避开繁琐的征信程序，直接获得资金来解决目前的情况。为了满足这个急需的需求而不断搜索：到底有没有五个百分百下款，不管黑白户口子哪些平台可以真正做到不用看征信就能秒批？面对无处不在的广告，怎样才能找到一个靠谱并且能快速到账的服务呢？

在互联网金融高度发达的今天，“百分百下款”更多的是一种营销噱头，但是仍然存在一些门槛很低、审核很宽松的借贷渠道。急需周转资金五万元的用户应该对市场行情有基本的认识。正规持牌机构完全不需要被审核是不现实的，但很多平台用的是全自动化的大数据风控，确实可以做到秒批秒贷，体验接近无审核。下面列举了几类通过率较高的渠道以及它们的额度和期限情况。

第一类为主流消费金融公司的极速贷产品。比如招联金融的“好期贷”系列，最高额度一般为20万元左右，对于5万的需求完全能够覆盖。它的期限灵活多变，在3-24个月之间都可以选择还款方式。虽然它会查征信报告，但是不收手续费征信花用户容忍度较高，没有当前逾期的话系统自动审批的速度很快，一般几分钟之内就可以到账。另外还有类似的马上消费金融“安逸花”的产品也是高通过率，期限最长为12期，适合工作稳定但是征信稍微有点问题的客户。

第二类是基于电商生态的信贷产品，比如京东金条或度小满（百度金融的前身为）。该类平台依靠庞大的用户消费数据，在用户的央行征信记录一般的情况下，如果在平台上活跃度高的话，仍然有机会获得5万元额度。京东金条可以提供1个月到一年半不等的借款期限，并且日利率为0.2%到0.6%之间。度小满“有钱花”的产品以满易贷为主打，最高额度为20万元，并且全部在线上进行审批，在白户或者黑户边缘的人群中，如果大数据评分达标的话，下款的概率仍然很高。

第三类就是经常被提及的“黑白户”包容性平台，比如洋钱罐或小赢卡贷这些平台在审核的时候除了看征信之外，还会重视用户的运营商信息、公积金或者社保缴纳情况。洋钱罐的借款额度一般为1万到5万元之间，期限是3-12期，“黑户”的难度较大，“白户”或者是“灰户”，下款率很好。小赢卡贷主要做信用卡代偿业务，持有信用卡并且有额度的话通过率很高，一般为5万左右来缓解大额资金周转问题。

除了额度和期限之外，用户对产品或者服务的评价也是评价平台好坏的重要标准。根据各大论坛以及投诉网站的反馈情况看，用户对于这些平台的好坏褒贬不一。正面评价主要是“放款快”、“操作简单”和“额度大”。很多用户的体验是，在急需资金的时候度小满可以做到即借即到，给用户带来便利。但是负面评价大多为催收频率高、利率过高。部分用户认为一旦出现逾期情况后，平台采用的第三方催收方式比较激烈，这会给借款人的心理承受能力造成一定的压力。另外一些平台上实际年化利率接近24%或者36%，因此在申请贷款之前要仔细阅读好费用明细表。

对于这些平台的处理方式优缺点分析有利于用户做出理性的判断。优点很明显：门槛低、速度快、覆盖面广。自动化审批打破了时间和空间的限制，使深夜借钱成为可能，并且对非恶意逾期用户也给予了较大的宽容度。缺点在于利息成本高、隐性费用风险以及隐私泄露风险很多“无视黑白户”的平台，通常会收取较高的服务费，并且实际还款金额要比预期要高得多。申请贷款的时候授权给通讯录、定位等信息存在被滥用的风险。

在申请的时候，需要注意些什么注意事项要记好。首先，拒绝任何形式的贷前费用收取正规的贷款机构在放款之前是不会以“工本费”、“解冻费”的名义收取费用，如果有这样的要求的话就是诈骗。其次量力而行，不要用借来的钱来偿还欠款。5万元虽然不算多，但是如果没有稳定的还款来源的话，高额的利息就会很快变成滚雪球般的情况，压垮生活。最后保护个人隐私不要随便在没有资质的小网站上输入身份证、银行卡等信息，以免造成资金损失或者卷入洗钱事件。

以下是用户提问与回答列表：

问：真正的“黑户”可以贷款五万元吗？
答：非常难。正规持牌机构都会查询征信，严重的黑户（如呆账、连三累六逾期）基本上会被秒拒。市面上有说要被下套的都是骗局或者高利贷等，并且建议先解决一下征信问题再找亲朋好友帮忙周转一下比较好。

问：这些平台会查征信吗？
大多数正规平台，如招联、度小满、京东金条都会如实上报征信。按时还款可以修复征信记录，但是逾期的话就会影响以后的房贷和车贷申请了。

问：怎样才能判断一个贷款平台是否正规？
答：查看APP是否在应用商店上线，并且是否有国家金融监管部门颁发的《金融许可证》或者《小额贷款经营许可证》。无牌照机构一律认定为非法。