不用征信就能借钱的平台，揭秘五个综合评分不足有负债都能下款平台

深夜里，手机屏幕上亮起了一丝微弱的光晕，阿强那忧虑的脸庞也映在了上面。房租催缴单贴到门上去了，但是他的征信报告早已经千疮百孔了。绝望之下他疯狂地敲打着搜索栏：“综合评分不足的地方哪里还可以借款？”有没有负债的情况下可以申请贷款吗？资金周转困难的时候是否真的存在不用查征信就可以借的钱包平台呢？哪些渠道可以直接放款而不管你的征信情况如何？本文将为您揭秘五个即便信用分不高、有负债也可以下款的途径，帮助您度过难关。

征信报告在金融借贷市场中经常被看作是借款人的“经济身份证”。但是生活中总会有意外造成信用受损，或者综合评分不够好，使得很多急需资金的人在传统的银行面前碰壁。所谓的不用征信就可以借钱的平台一般是指不以央行征信报告为唯一依据来审核风控的借贷渠道。这些平台一般都有独立的信用评估体系，更加重视用户现在的还款能力而不仅仅依靠过去的信用状况来帮助“花户”、负债人群获得一线生机。

以下是五类在特定条件下可以经过审核的平台类型以及详细信息：

一、消费金融公司旗下的产品
部分持牌消费金融公司为了扩大市场份额，推出了适合征信有瑕疵的人群的产品。额度范围一般在1000元到5万元之间。使用条件相对宽松，虽然名字叫不查征信，实际上还是有大数据风控模型来评估的，并且对征信查询次数的要求不是很高。借款期限灵活，支持3-24期分期还款。用户评价普遍反馈下款速度快，在提交申请后半小时内就能到账，适合短期周转。

二、互联网巨头生态下的备用金
某付宝、某东金融等平台的小额短期借款服务。这类产品依靠用户在平台上消费行为的评分来实现，比如支付分之类的。额度一般在500元到5000元左右，属于小额度的应急用途。使用条件主要看平台活跃度，即使外部征信有问题也无所谓，只要内部评分合格就可以申请。期限一般为7-30天无息或者低息。优点是随借随还，操作方便；缺点就是额度小了点，并不能满足大额的需求。

三、正规助贷平台匹配到的资方
该平台本身不放款，而是充当中介角色来连接资金方和借款者。额度跨度大，几千到十几万都有。使用条件方面，它们会综合考虑用户的社保、公积金或者商业保险的缴纳情况来代替征信作为还款能力的证明。期限可选范围较大。用户在评价中提到，该平台审核流程稍显复杂，并且需要提供较多的证明材料，但是负债人群通过率还可以接受。

四、快速审核的网贷APP
市场上有一些主打“秒批秒贷”的小贷APP。额度主要在3000元到1万之间。使用条件极简，只需要身份证、银行卡，并且基本上不会查征信记录，但是需要授权通讯录或者运营商数据。期限一般比较短，多在6到12个月之间。需要注意的是该平台虽然下款速度快但是利息比市场平均水平高很多而且催收方式也比较强硬。

五、民间借贷线上化平台
一些把传统民间借贷搬上互联网的平台，主要看重抵押物或者担保人。额度以抵押物价值为准。使用条件必须要有高价值的物品作抵押，或者是信用好的担保人。期限灵活协商。此类平台对于征信的要求几乎为零，属于真正的“不看征信”，但是风险在于如果不能按时还款的话，抵押物就会面临被处置的风险。

用户评价及优缺点分析
从用户反馈的情况看，这些平台的优点门槛低、放款快、对征信比较宽容。很多负债的人在走投无路的时候用这个解决燃眉之急的贷款解决了问题。但是，缺点但是也不能忽略利息和手续费都比较高，给还款带来很大压力；一些小平台存在暴力催收的风险；额度一般比银行贷款要低。注意事项在申请之前要确认一下平台是否正规，有没有隐藏的费用支出。不要盲目借贷陷入债务陷阱之中。

用户提问和解答

Q1：这些平台真的对征信没有任何要求吗？
A：大部分声称“不看征信”的平台其实是指不要求查看央行的个人信用报告，或者对征信的要求很低。它们可以利用大数据或者其他资产来衡量风险，并且并不表示没有审核机制存在。

Q2：综合评分不够具体指的是什么？
A：综合评分不达标一般指用户的信用记录、还款能力、负债情况以及个人信息的真实性等方面没有达到平台的要求。在这样的特殊平台上，评分模型会有一定的调整，并且更加重视当前的收入稳定性。

Q3：申请失败了还会对以后的借贷造成影响吗？
A：频繁申请贷款会在大数据中留下记录，使得“网黑”指数上升。建议不要短时间内集中提交太多次，如果被拒了就稍作间隔再试其他的平台。

对于征信不好、综合评分不高并且有负债的朋友而言，上述五个渠道可以暂时提供资金帮助。但是，在借款之前要评估自己的还款能力，并且理性借贷，不要陷入以贷养贷的恶性循环中去。