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有网黑包下款的口子，概括五个公积金快速贷款软件
在金融借贷市场中，“网黑”一般指的是征信报告中有严重的逾期记录或者多个平台都有过贷款申请并被大数据标记的用户。对这样的群体而言，传统的银行贷款大门大多都是关闭着的。但是公积金信用贷款但是却可以作为一种新的角度来考虑。公积金缴纳记录能很好地体现个人收入的稳定性以及工作单位的质量，很多持牌消费金融公司在审核的时候都会把公积金数据当作主要授信依据之一，并且在一定程度上减轻了对征信历史的要求。如果公积金连续缴存一定时间（一般为6个月或者12个月），即使信用情况稍微有点问题也可以获得较大的贷款额度。接下来就来给大家盘点一下五个适合公积金用户使用的借款平台吧。
一、平台额度以及使用条件说明
1. 拍拍贷：老牌的金融科技公司拍拍贷有很强大的资金方匹配系统。公积金贷款产品一般额度在1000元到20万元之间。网黑用户公积金缴纳满一年且基数大的话，系统会用优选通道匹配，下款几率大一些。条件宽松一点就可以申请了，并不需要达到24周岁或者拥有房产等其他附加要求；只需要提供本人实名注册的手机号码以及个人住房公积金账户信息即可尝试办理贷款业务，在约定的时间范围内可以分三次至十二次偿还本金及利息。
2. 宜享花：宜享花对于公积金用户非常认可。该平台最高可贷额度为20万元日利率最低可以达到0.02%。特点是审核速度很快，一般是在授权公积金信息之后，系统就会自动计算出一个“预授信额度”。征信方面有瑕疵但是公积金缴纳很稳定的用户，宜享花通常会给予一定的宽容度。借款期限为3、6、9、12期可选，操作全部在线上完成，适用于急需资金周转的客户。
3. 分期乐：虽然分期乐最初是以大学生为主要服务对象，但是现在已经发展成为面向优质工薪族的消费分期平台。其“乐花借钱”产品的额度为1000元到15万元之间分期乐非常重视用户消费潜力以及还款能力，公积金就是提升额度的“金字招牌”。即使有逾期记录，并且不是当前逾期或者严重的呆账的话，凭借优质的公积金缴纳记录也可以通过审核并且放款速度一般在1小时之内。
4. 招联金融好期贷：作为招商银行和中国联通合资设立的持牌消费金融公司，招联金融正规性不言而喻。好期贷最高额度20万元最长可以借36期。虽然征信查得比较严，但是公积金基数高、单位好（国企、事业单位）的网黑用户，系统会综合考虑他们的还款能力来判断是否放款。提供房产或者车辆的信息辅助的话，通过率就会有很大的提高，并且利率在业内也十分有竞争力。
5. 360借条：利用360集团的大数据风控技术，360借条可以非常精准地对用户进行画像。最高额度20万元最快5分钟可以到帐。该平台对于“网黑”的界定有自己的一套算法，有时候会忽略两年前的轻微逾期情况，并把重点放在当前公积金缴纳的情况上。只要连续交了半年以上的公积金，系统大概率就会给出额度，这也是很多征信花户选择的一个应急口子。
二、用户评价及优缺点分析
根据用户的反馈可以发现，这些公积金贷款软件各有千秋。优点方面：首先是下款速度快大部分用户表示，在完成公积金授权之后，审核过程几乎是瞬间通过，并且资金一般可以在十分钟之内到达账户中；第三是额度比较高公积金贷款额度较高，可以满足大部分应急需求；最后是正规透明上述平台均为持牌机构，利率公开，并无隐藏的“砍头息”。
缺点方面：主要是利息差别很大网黑用户即使下款，利率也通常比优质用户的高很多，年化利率接近法定上限；其次是催收问题，一旦再次逾期，则催收手段较为频繁，会对生活造成一定的干扰；另外一些平台查征信到征信处频繁申请会使得征信查询记录增多，从而降低信用评分。
三、申请时需要注意的地方
在申请公积金贷款的时候要留意以下几点：第一，保证公积金信息的真实性切勿使用虚假材料，否则会被永久拉黑；其次，量力而行借款之前要算好自己每个月的收入以及还款额度的比例，不能出现以贷养贷的情况；另外，在贷款的时候还要考虑自己的信用状况。保护个人隐私仅从官方APP或者正规的应用市场下载软件，以免被钓鱼网站所骗；最后辨明“包下款”的噱头正规机构不可能保证100%下款，“包下款”的说法往往伴随着高额手续费或者诈骗的风险，请大家注意防范。
四、用户提问与回答
问：公积金贷款会影响提取住房公积金吗？
答：不会。公积金信用贷款是按照缴纳记录来给予的授信，并不需要抵押你现有的公积金存款，所以它并不会影响到以后的公积金购房提取或者租房提取。
问：网黑申请这些软件一定可以通过吗？
不一定。虽然公积金可以加分，但是“连三累六”的严重恶意逾期或者当前存在未还的贷款情况，通过率依然很低。建议先查一下详细的征信报告看看自己的状况如何。
问：申请被拒之后多久可以再次提交？
答：一般建议间隔三个月以上。频繁申请会留下大数据上的“极度缺钱”的标签，从而导致以后很难下款。期间要保持良好的公积金缴纳记录。
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