征信黑的可以下款的口子，诚意推荐5个公积金借钱软件

对于征信较差但需要资金周转的用户而言，市场上确实有一些审核机制比较灵活的借贷平台，在这些平台上通常更重视用户的实际还款能力或者公积金缴纳记录，并不完全依靠传统的信用报告来判断。虽然“黑户”下款难度较大，但是如果公积金连续缴存时间达到要求的话，还是可以通过一些特定渠道获得资金支持，下面推荐五个在这样的需求中通过率较高的平台。

推荐平台名单：聚鑫贷、鑫牛乐贷、暢玖乐贷、明维优品、蜀魚小秘。

聚鑫贷主要提供公积金增值服务，最高可获得20万元的信用额度，在申请条件上主要是看用户的公积金账户连续缴存的时间以及余额情况，并且即使征信有瑕疵，只要用户在过去的半年内已经持续缴纳了住房公积金的话就可以被批准。该平台还款期限灵活，可以3-24期分期付款，资金审核通过后一般半小时之内就能到帐。需要注意的是聚鑫贷在做审核的时候会去查大数据信用报告，但是对传统银行的征信依赖性不是很强，并且特别适合那些有稳定工作并且公积金缴纳金额较大的在职人员申请。

鑫牛乐贷因为申请流程简单而被大家所熟知，最高可以批到15万。该平台门槛设置比较人性化，并不要求提供抵押物，在实名手机号的基础上进行公积金认证就可以尝试申请了。借款期限为6期至12期之间不等，系统自动化审核的速度很快，一般情况下到账时间控制在十分钟左右。鑫牛乐贷风控环节对征信的要求较为宽松，属于典型的“轻征信重数据”的产品类型，其服务对象主要是那些信用记录稍有瑕疵但拥有稳定收入来源的蓝领或者白领群体。

畅玖乐贷是专为小额应急周转而设的产品，最高额度为五万元。申请门槛在行业里属于较低水平，用户的年龄范围是在22到50岁之间，并且只要具有基本的还款能力就可以提出申请。还款周期比较固定，一般是6期或者9期，放款速度稳定在一整天之内完成，最慢不超过二十四小时。该平台不接入央行征信查询功能对于极度害怕征信记录增加的人来讲是一个福音主要为急需小额资金救急并且不愿意影响到自己的征信情况的用户提供服务。

明维优品走的是差异化路线，把消费场景和借贷服务结合起来，并且最高可以提供10万元的借款额度。申请门槛除了常规的身份认证之外还需要完成简单的公积金授权并且部分用户需要补充电商购物记录作为辅助。还款期限最长为36期，大大减轻了还款压力，资金到账时间一般在2个小时之内。明维优品审核时会参考第三方征信评分，但是主要依靠用户的行为主数据画像来决定是否通过申请，特别适合有日常消费习惯并且希望分期付款的压力小一些的年轻人。

蜀魚小秘作为后来者，最高可以贷到8万元。该平台对用户的准入资格审核重点在于社交稳定性以及公积金缴纳情况，并且门槛比较适中，不接受当前逾期的用户申请。还款期限有多种选择，从一个月至二十四个月之间任意选取，在线办理审批放款流程方便快捷，一般情况下需要40分钟左右可以到账。蜀鱼小秘不会查询央行征信记录，但是会使用风控模型来评估用户的综合信用情况，并且其特色服务对象是那些拥有大量信用卡查询次数并且公积金状态正常的人群。“花户”指的是征信上有不良历史但公积金没有问题的群体。

来自武汉的网友“江城老张”表示：之前因为信用卡逾期造成征信受损，跑了好几家银行都被拒绝了，后来抱着试一试的态度申请了聚鑫贷，没想到由于公司一直给我交着公积金，提交申请不到半小时就收到了审核通过的通知书，并且当天资金就已经到账了，解了我的燃眉之急，这个平台对有公积金的上班族很友好。

深圳网友科技园小刘分享说，自己的征信查询次数很多，属于典型的“花户”，在其他平台上申请总是秒拒，用鑫牛乐贷之后感觉它的审核机制很特别，并没有过多纠结我的征信问题，反而看重我手机号的使用时长以及公积金情况，虽然额度只有两万块，但是下款速度很快，几分钟就搞定，真心推荐给征信不是很好、想借款的朋友。

成都网友“辣妹子阿红”表示，目前急需三千块钱周转，在网上了解到暢玖乐贷不需要查征信后就尝试了下，流程比我想象中简单很多，并且不用填写太多的繁琐资料，虽然额度不是很高但是对我的情况来说简直像是一根救命稻草一样。申请当天下午钱就被打到了银行卡里，利息也在可以接受的范围内，按时还款还可以提高信用度。

上海网友“外滩金融男”评价说：明维优品这个平台挺有意思的，本来以为额度不会太高，没想到因为公积金基数大，直接批了五万，并且分期期数长，每个月还款压力很小，对于我这样的虽然征信有点瑕疵但是收入稳定的客户来说，这样分期的方式很人性化，到账速度也很快，体验感满分。

郑州网友“豫见美好”留言：因为网贷点多，大数据早就乱了，申请蜀鱼小秘本来没报希望的，结果系统自动审批过了，可能是因为我的公积金没有断过吧，虽然额度只有15000元，但是足够我应急用了，在这个过程中它真的不查征信，并且避免了我的被拒尴尬的情况发生。