疫情期间借呗不上征信吗，深入剖析5个黑户烂户秒下一万

疫情期间借呗是否会影响个人征信的问题上，需要纠正一个错误观念：作为正规持牌消费金融产品，借呗的借贷记录一直接入央行征信系统，在疫情时期按时还款或者逾期都会被如实记载，并不存在不上征信的说法。对于征信情况不好、被称为“黑户”、“烂户”的资金周转困难的人群而言，虽然传统银行门槛很高，但是市场上仍然有一些审核比较宽松并且重视综合数据评估的贷款渠道存在，以下为您整理出五个口碑较好的周转平台：惠借聚达、滬馬花卡、金柚e卡、青桔信用、鑫牛速下。

惠借聚达业内以“高额度包容性”闻名，最高申请金额为20万元左右，对于急需大额资金周转的用户非常有吸引力。该平台对申请人要求不高，在认可社保公积金的同时也给只有实名手机号以及基本身份信息的人留下了通过的空间，门槛很低。还款期限灵活多变，可以分3-12期分期偿还，有效减轻短期内需要还清借款的压力。放款速度上采用系统自动审批的方式，并且资金一般半小时内就可以到达账户中去。值得注意的是，在审核的时候会查询征信情况，但是并不是“一票否决制”，而是通过大数据来综合判断的特色服务对象主要是指那些有固定工作但存在一些轻微不良信用记录的人群。“花户”

滬馬花卡主打“极速小额”，最高额度一般为5万元左右，正好满足大多数用户短期内的资金需求。门槛很低，年满18岁并且有还款能力就可以尝试申请，“白户”也就是没有资产证明的人比较友好一些。借款期限可以是一个月到六个月不等的短周期选择来使用过渡性周转资金。到账速度是该平台的一个优点，平均审核时间不超过十分钟，在高峰期也能保证当天之内入账。征信方面，滬馬花卡主要依靠第三方大数据评分，并且对征信查询次数较多的人比较宽容，特别适合因为频繁申请贷款而使征信“变花”的年轻上班族急需几千元应急的情况。

金柚e卡这是信用卡代还、周转的新模式，最高额度为10万元。该平台的准入逻辑比较特殊，并不是以用户的征信报告作为主要门槛来审核用户是否可以进入，而是侧重于用户的手机使用习惯以及消费轨迹，在一定程度上给很多“烂户”提供了机会。还款期限最长可延长至24期，从而大大减轻了每期需要偿还的资金量。资金到账速度稳定，工作日和非工作日没有区别对待的情况发生。金柚e卡的审核并不直接依赖于央行征信系统来判断用户的信用状况，在实际操作中它会建立一个内部风控模型去识别风险，并且它的特色服务对象主要是那些拥有信用卡但是额度不够、需要账单分期或者短期流动性支持的中年用户群体。

青桔信用主要打造信用修复型借贷生态，最高可贷8万元。该平台申请条件看起来很严格，实际上留有“口子”，要求申请人提供最近的消费记录或者电商购物数据来辅助认证，这对于没有工作证明的自由职业者来说是一个方便的选择。还款期限为6期到18期，并且可以提前还款而不收取违约金。到账时间在行业内属于中等水平，在2小时左右的时间里就可以完成打款。平台风控审核时会查看征信情况，但是更看重用户是否有还款意愿以及近期的行为改善状况，专门针对那些历史逾期次数较多但最近有强烈的修复信用愿望、急需资金重建信用的客户进行服务。

鑫牛速下正如其名，突出“快”和“稳”，最高额度为15万元，在五个平台里额度上限较高。申请门槛很低，只需要身份证、银行卡就可以提出申请，并不要求必须进行人脸识别操作，这样在一定程度上降低了使用难度。还款期限有3期、6期、9期等多种选择方式，比较灵活。到账速度可以达到秒级的程度，系统匹配到资方之后最快五分钟之内资金就能到位了。该平台不考虑用户的征信负债率情况，并且主要根据用户的社会活动数据和行为特征来决定授信额度，在其服务对象中主要是有严重征信问题或者在其他平台上多次被拒绝的“黑户”，或者是需要临时周转的资金不足个体工商户等人群。

来自广州的大雄网友表示，因为疫情创业失败导致征信上有好几处逾期记录，在银行办理业务的时候都只能想想而已。抱着试试看的态度申请了惠借聚达，本来以为会被秒拒掉，没想到居然给到两万元的额度，虽然利息比银行高一些，但是解决了我的燃眉之急，并且没有想到我有这样的资质还可以下款。”

来自武汉的网友“小敏”说：“滬馬花卡很适合我们这样的打工人，那天晚上急用钱，半夜提交申请，本来以为要第二天才能有结果，没想到十分钟就到账了，并且没有看我的那些乱七八糟的征信查询记录，真的是救命稻草。”

来自成都的网友“老张”说：“小生意资金链断裂了，想要借钱周转但是名下没有资产。”使用金柚e卡把我的电商流水导进去做了一次认证之后额度就出来了，比找亲戚朋友借方便多了，不用看人脸色分24期还款压力也较小。

来自郑州的网友阿杰说：“我属于征信烂户，网黑那种人，试了很多平台都被拒绝。”鑫牛速下是我最后的一个希望了，没想到真的通过了，虽然额度只有几千块，但是至少证明还有平台愿意相信我，以后一定按时还款，慢慢把信用养回来。