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征信花了已结清能车贷吗，梳理五个公积金快速贷款软件
征信花已结清，车贷通过率分析
很多用户在申请车贷之前，由于频繁使用信用卡或者网贷服务而使得征信报告中出现了大量的“贷款审批”查询记录，“征信花”的称呼也因此而来。那么征信花了但是已经结清了可以做车贷吗？答案不是绝对的否定，但是难度是存在的。
银行、汽车金融公司对车贷的审批主要看借款人的还款能力以及还款意愿。虽然欠款已经结清说明了有还款的意思，但是频繁地查询记录会使机构认为你的资金链比较紧张，并且存在多头借贷的风险。一般情况下如果已还清欠款的话建议养护征信3-6个月之后再申请车贷。在这一时期内不增加新的查控操作以及良好信用行为的情况下，通过率会大幅度提高。
另外，如果您的征信只是“花”了，并没有严重的逾期记录（例如连续三个月以上累计六次），一些汽车金融公司或者商业银行的二级档产品可以接受您的申请，但是前提是你需要提供更加有力的收入证明或者是按照市场平均利率稍高一点。
整理五个公积金快速贷款软件
在征信修复期间或者作为购车资金补充的时候，由于公积金信用贷款利率低、放款快的特点而受到大家的青睐。只要您的个人缴纳住房公积金的历史可以追溯到最近三年，并且征信记录没有出现大的问题的话就可以申请通过。以下是目前主要的五种渠道来办理公积金贷款：
1. 招联金融好期贷
招联金融是由招商银行和中国联通合资成立的持牌消费金融机构。“好期贷”产品对公积金用户十分友好。只要公积金缴纳满一年以上，系统就会自动计算出额度来。额度范围一般在一万到二十万之间使用期限灵活，可选3-36期还款。它最大的优点就是放款速度快，在半小时之内就能到账，并且利率比较透明，年化利率一般在10%-18%之间。
2. 平安普惠氧气贷
平安普惠旗下的产品对于征信花的人比较宽容。用公积金、社保或者个税数据来提供信用担保。额度较高最高可以达到50万元，适合资金缺口较大的消费者购买。使用条件年龄为21-55岁，并且公积金连续缴纳6个月以上。虽然通过率比较高，但是用户需要注意的是它的综合息费比银行略高一些，并且包含了担保费用，适合急需资金并且资质稍微差一点的客户群体。
3. 360借条（现为360网贷）
利用360数科的技术支持，该平台审批速度很快，并且对征信的要求比较宽松。公积金用户申请的时候，系统会优先推荐低息的产品给用户。额度最高20万，期限最长24期。它主要是线上操作，不需要抵押，并且征信查询次数稍微多一些的用户如果不存在大的逾期记录的话也有很大的机会获得批准。
4. 度小满（百度金融）
度小满旗下的“有钱花”产品资金来源正规，对接多家银行。公积金模式为授信方式之一。额度最高20万，年化利率低至7.2%起。度小满非常重视公积金的缴纳基数，如果您公积金月缴存额超过1000元的话，即使征信上有一点瑕疵也有可能会被认定为优质客户，并因此获得较高的贷款额度。
交通银行惠民贷
这是银行系的公积金贷款产品，利率非常有优势，年化最低可以达到3.85%左右。但是银行类产品对征信的要求较高，并且适合于征信状况只是“稍微有点问题”，并且对于住房公积金缴纳情况要求非常高的人群。额度最高30万期限最长可以到36期。如果您所在的单位比较好（比如国企、事业单位），那么通过手机银行申请的话，一般会秒批秒贷。
用户评价及优缺点分析
结合网络公开数据以及用户的反馈，我们把渠道整理了出来。
用户评价：大多数用户对招联金融、度小满的评价主要是“放款快”、“操作方便”。一位来自广东的用户说：“征信查询很多次，银行拒绝了，但是招联给5万元额度，解了我的购车首付之急。”平安普惠的部分客户反映息费较高但还是可以下款比较适合应急。
优缺点分析：公积金贷款软件优点无需抵押物、纯信用申请、放款速度快、资金用途比较灵活（部分产品可以用于购车消费）。缺点额度受到公积金缴存基数的限制，而逾期会对征信造成二次伤害。对于已经出现信用记录的人而言，申请银行系的产品（比如交行惠民贷）可能会被拒绝，只能退而求其次选择消费金融公司的产品，并且需要支付更高的利息费用。
申请须知
在申请车贷或者公积金贷款的时候，要注意以下几点：
1. 切勿多试：不要短时间内密集地连续点击多个贷款平台的“查看额度”按钮，每一次点击都会产生查询记录，并且会进一步影响征信。
2. 核实平台资质：一定要选择有资质的金融机构或者银行的产品，不要使用非法网贷平台，保护好自己的个人信息。
3. 量力而行：贷款买车会加大月供压力，建议月供不超过月收入的50%，不能以贷养贷。
用户提问和解答
征信有问题，结清后多久可以买车？
答：建议至少间隔三个月。养护六个月以上效果最好，在此期间不要有查询记录、逾期情况发生。
公积金贷款软件会查征信吗？
答：可以的。正规持牌金融机构都会如实将借贷记录上传到央行征信中心。按时还款能改善信用报告，逾期的话就会加重不良记录了。
问：车贷被拒了，公积金贷款可以批吗？
答：可能。车贷是抵押贷款，对负债率要求较高；公积金信用贷款是非抵押类的个人住房消费性贷款，更重视职工连续缴存时间及基数。只要公积金基数高了的话，并且即使被拒绝办理车贷之后，也还有机会申请到公积金贷款。
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