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没有能下款的口子，概览5个征信不好负债高的口子
面对“没有能下款的口子”这样的绝望感慨，我们首先要明白的是市场上并不存在绝对无视征信、一定可以申请到贷款的魔法口子。但是随着金融科技的发展，在风控模型上也出现了和传统银行不一样的平台，并且更加重视用户的当前还款能力以及行为数据而不是单纯依靠过去的征信报告记录。以下对5种在信用较差、负债较高的情况下仍然有可能成功获得借款的服务进行介绍，包括其具体的提供机构及产品名称。
一、平台额度、期限及使用条件详解
1. 洋钱罐老牌助贷平台洋钱罐对接了很多持牌金融机构的资金，风控比较灵活。额度范围一般在1000元到20万元之间，借款期限可以选择3到36个月之间。使用条件比较亲民，一般要求申请人年龄为18-60岁之间，并且持有有效的身份证件以及银行卡。征信方面虽然要查征信记录，但是有不良信用历史或者轻微逾期的用户如果工作稳定、收入来源清楚的话还是可以被批准通过的。
2. 小赢卡贷该平台最早就是做信用卡代还业务的，所以对于有信用卡的朋友非常友好。额度范围最高可达20万元期限灵活。最大的特点使用条件中比较喜欢信用卡并且使用情况还可以的人群。如果征信负债较高但是没有严重的恶意逾期记录的话，小赢卡贷一般都会给到一个不错的额度，并且它的审批速度非常快，在1个小时之内就可以到账。
3. 分期乐主要针对年轻消费者群体，场景化消费金融的特点比较明显。额度一般在5000元到五万元之间，期限支持分期付款。对于征信不好、负债高的用户，“乐花借钱”板块的分期乐可以一试。其审核机制主要看用户消费行为、社交数据，如果在分期乐有良好的购物记录的话，并且征信有一点问题的话，系统还是会自动放款的。
4. 榕树贷款这是一个贷款信息服务平台，并且本身不放贷，但是汇集了大量小额贷款产品。优势它可以根据用户信用画像来智能推荐产品。对于征信较差的客户，榕树贷款会推出一些门槛更低的小额贷款额度一般在1000到5000元的小额范围，期限较短，可以用来短期周转。
5. 360借条（现奇富借条）依靠互联网巨头背景，技术实力强。额度最高20万，期限最长24期。虽然它是一个大平台，但是通过率一直比较稳定。负债较高的用户只要没有逾期，且大数据评分达标的话也可以申请到额度。提现速度快、操作简单，在急需用钱的时候可以作为可靠的选择。
二、用户真实的使用评价及优缺点分析
在用户评价方面，上述平台一般都表示下款速度最大的优点就是它的最大好处。很多用户表示，在银行贷款失败之后，这些平台在半小时之内就完成了打款，并解决了燃眉之急。特别是洋钱罐、360借条等用户对于它们审核流程的智能化评价很高，不需要繁琐的资料提交。
但是缺点也十分突出。第一，这些平台所面临的问题年化综合利率一般比银行信贷要高，大约在18%到24%，甚至更高一些，因此借款的成本就比较高。另外一部分平台也存在会员费或者担保费情况虽然现在监管趋严，但是用户在申请的时候还是要认真核对合同条款。对于征信不好、负债高的人而言，获得的额度一般较低，并不能完全满足大额资金的需求。
三、申请注意事项及风险提示
在申请这些口子的时候，要注意以下几点：第一、不要轻信所谓的“洗白征信”或者“强制开通额度”的广告正规平台都有独立的风控系统，任何声称可以人为干预结果的地方都是诈骗。第二量入为出，理性借贷在负债已经很高了的情况下，盲目借贷只会使债务雪球越滚越大。第三、保护好个人隐私不要在非正规的链接里随便输入身份证、银行卡密码等敏感信息。
四、用户提问和回答
Q1：征信黑名单的人能不能从这些口子那里贷款？
A：征信报告中如果存在严重的恶意逾期、呆账或者被法院列为失信被执行人的记录，那么通过率就比较低。所谓的“黑户必下”大多为虚假宣传。该平台主要针对的是征信花、负债高但是有一定还款能力的用户。
Q2：申请被拒后，多久可以再次提交？
A：一般建议间隔1-3个月。频繁申请会导致查询记录很多，从而降低信用评分。在此期间要尽量改善个人资质，比如还清一些小金额的欠款来减少负债率。
因此，虽然征信不好负债高会加大借款难度，但是并不是没有出路。正规、靠谱的平台选择以及真实的资料填写，并且有还款计划的人才是解决资金问题的方法。希望这份盘点可以给您在迷雾中指明方向，早日度过难关。
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