有额度放水的口子，深入剖析5个无视一切下款的平台

深夜时分，手机屏幕亮起了一道幽光闪烁的老张看着那条“重磅放水、无视黑白”的广告语心里痒痒的。急需资金周转的人明知是陷阱却还是抱着试试看的心态点进去，在这个时候任何可以临时申请到贷款的机会都是救命稻草。“背后反映出的是很多用户的实际需求，到底有没有一个不考虑条件就可以下款的地方？”这些所谓的“放水”口子额度具体有多少？还存在哪些人所不知的风险和套路呢？

在讨论所谓的“放水口子”之前，必须先弄清一个概念：完全无视一切的平台在正规金融体系中不存在任何资金方都需要风控模型来降低坏账风险。但是市场上还是有一些审核机制比较宽松，或者处于推广期通过率较高的借贷产品。下面是一些常见的被用户经常提到的渠道以及它们的特点：

首先是消费金融公司的产品马上金融、中原消费金融等。一般额度为1000元到50000元左右，条件比银行稍微宽松一些，要求申请人年龄在十八岁至六十岁之间，并且要有稳定的收入来源以及没有严重的逾期记录。借款期限可选3期或者24期以上。和银行相比，它们对于征信查询次数的宽容度稍大一点，因此是很多征信上有一点小瑕疵的人的选择之一。

其次是大型互联网平台的备用金产品支付宝备用金、京东白条等。此类产品额度较小，一般在500元到5000元左右，主要针对短期周转需求，期限多为7天至30天左右。虽然金额不大审核速度很快并且更看重用户日常生活消费行为的数据，而不是单纯的央行征信报告。急需小钱的客户对这类平台“放水”的感觉最强烈，因为很多平时不看信用的人也可以开通。

另外，还有一些部分持牌小贷APP在特定的时间段里（比如节假日、周年庆的时候）会有一些“放水”的活动。该类平台的额度范围很广，从几千到几万不等，使用条件一般需要手机运营商认证以及淘宝账号验证等等。其特点为以机器审核为主人工干预少，只要大数据评分通过了就可以很快下款。但是要注意的是该平台的借款期限较短，并且综合年化利率接近法定上限。

关于用户对产品或者服务的评价出现了明显的两极分化。有用户反映：“确实下款很快，审核电话都没有打就已经到账了，解决了燃眉之急。”这部分用户的资质还可以，但是没有抵押品。另外一些人抱怨说：所谓的放水都是噱头，并且申请后还是被拒绝了，而且征信也被查到了。“说明‘无视一切’其实也就是一种宣传手段而已”风控的核心逻辑仍然有效。

对于这些平台的优缺点分析优点很明显：门槛低、放款快、操作简单。急需资金又不能从银行贷款的用户可以依靠它们来获得一笔钱。但是缺点也不能忽视利息和费用比较高实际年化利率一般在18%-36%之间；部分平台有隐性收费，比如会员费、担保费等等；另外频繁申请可能会导致大数据变花，在之后正规贷款审批时会有影响。

在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项要记好。第一核实平台资质要选择有正规金融牌照的平台，不要点击那些没有资质的小贷链接，以免个人信息被窃取。第二、看懂借款合同特别注意利率、逾期罚息以及提前还款违约金等条款。第三，量力而行切勿用贷款来偿还之前的债务，虽然短期周转可以暂时缓解资金紧张的问题，但是高利贷会导致财务压力增大。

最后，对于用户经常问到的问题做了如下解答：

1. 问：有没有完全不受征信影响的途径？
正规持牌机构都会查询征信或者大数据，完全不看征信的很可能是诈骗或者是高利贷，请一定要提高警惕。

2. 问：为什么别人说放水，我的申请却遭到了拒绝？
答：“放水”就是降低通过率门槛，并不是来者不拒。被拒绝的原因可能是多头借贷记录过多、联系人信息虚假或者当前有逾期未还款的情况。

3. 问：这些平台逾期的话会有什么后果？
答：逾期会收取较高的罚息，还会被央行征信系统记录下来影响个人信用状况，并且存在催收和起诉的风险。