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双黑容易下款的贷款，细致阐述5个网贷口子风控不严的口子
在金融借贷的灰色地带里，“双黑”人群一般位于鄙视链最底层，但这并不意味着融资大门就被关闭了。市场上确实存在一些机制比较灵活的地方风控比较宽松的网贷平台更看重的是用户的当前还款能力而不是过去的征信污点。以下便是目前市场上关注度较高的五个“口子”，供急需资金的用户参考。
一、桔子借款：小额分期的急先锋
桔子借款以申请流程简单闻名，征信要求也较为宽松。该平台主要针对资金量小的用户设计额度一般为3000元到1万元，期限可以灵活选择，支持3-12期分期付款。风控的核心是实名制手机号以及稳定的通讯录数据，在没有严重的欺诈记录的情况下即使存在当前逾期也有可能通过审核。用户反馈下款速度很快，一般在提交申请后半小时之内就可以到账了，但是缺点就是利息比较高，并且催收力度大一些。
二、信用飞：航空数据驱动的快速通道
信用飞是和航旅数据紧密相关的信贷产品，因此经常出差的人可以享受到它的便利。大数据模型的独特之处在于风控侧重点出现偏差更重视用户出行消费的能力。额度范围较大，从2000元到5万元之间均可申请，最长可以达到两年半的时间跨度。对于双黑用户而言，如果能提供真实的航旅信息的话，通过率就会明显提高很多。用户的界面使用起来比较友好，并且还款也比较方便；但是部分人认为在提额上速度较慢一些，在保持良好的借还记录的情况下才可以慢慢增加额度。
三、小赢卡贷：信用卡余额代偿的缓冲带
小赢卡贷主要做信用卡代偿业务，为持有一张信用卡但是额度已经用尽的双黑用户提供了一条出路。该平台审核机制主要是依靠信用卡的使用来判断对征信查询次数比较宽容。额度方面，信用卡账单金额为准，一般为5000元到8万元之间，期限为6个月至3年不等。它的优点是资金来源正规、利息透明并且可以提前还款而没有违约金。但是完全没有信用卡使用记录的白户或者信用卡逾期严重的人群仍然存在被拒贷的情况。
四、洋钱罐：老牌口子的包容性
作为网贷行业的老玩家，洋钱罐在风控方面更加成熟包容。该平台利用多种数据源做交叉验证不完全依靠央行征信为双黑用户留下了一定的空间。额度起步较高，一般在5000元以上，最高可达20万元，期限灵活可变。大部分人都觉得洋钱罐的客服态度很好，在还款有困难的时候还可以讨价还价一下。但是申请流程中需要进行人脸识别以及绑定银行卡，并且对于身份信息的真实性要求非常严格。
五、 分期乐：电商场景下的消费贷
分期乐依托于乐信集团，资金实力雄厚。虽然是正规军，但是风控模型对于年轻人以及某些消费场景的用户很友好。双黑用户可以通过电商购物场景申请通过率会有意想不到的提升。额度在1000元到50000元之间，可以用来购买商品提现或者直接进行现金借贷。用户评价活动很多、免息券多，但是缺点是有些借款产品要收取一定的服务费，使得总成本增加，并且一旦逾期会对个人征信造成较大影响。
优缺点分析及注意要点
上述五个平台虽然门槛较低，但是也有一定的风险。优点在于下款速度快、对征信瑕疵包容度大、申请流程全部线上化。缺点则主要表现为利息成本普遍高于银行贷款、逾期罚息较重以及存在信息泄露的风险。用户在申请的时候要特别注意：第一，核实该平台是否有合法的金融许可证；第二，在签订借款合同时仔细审查合同条款，并且要注意防范“砍头费”和隐性费用的存在情况；第三点就是不要盲目地去多个地方贷款来还债，否则就会陷入负债累累、不能自拔的状态中。
用户评价精选
来自广州的李先生说：“征信花了半年的时间，桔子借款居然秒过，虽然利息比较高一点，但是解决了我的燃眉之急。”而成都王女士也表示：信用飞真的很好用，因为我经常去旅行，额度直接给我三万块，并没有看我有没有逾期记录。当然也有负面的声音，比如赵先生说：“洋钱罐审核太慢了，等了两天才拿到结果，急需资金的不建议首选”。真实的反馈告诫我们网贷体验因人而异，要根据自己的实际情况来选择。
用户提问和回答
1. 问：双黑用户申请这些口子就能下款吗？
答：没有哪个平台可以保证百分百下款。所谓的容易下款是相对而言的，平台还是会综合考虑用户的还款能力、工作稳定性等因素。
2. 问：平台借款会留下征信记录吗？
大部分正规网贷平台分期乐、小赢卡贷等都会接入央行征信系统。按时还款可以修复信用，逾期就会留下污点。
3. 问：申请被拒后马上可以再次申请吗？
答：不建议频繁重复申请。每次提交都会产生查询记录，短期内多次申请会被风控系统认为是极度缺钱的情况出现，并且通过率会下降。间隔三个月以上比较好。
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