315能下款的黑花口子，筛选五个不看征信无视黑白百分百下款口子

深夜，手机屏幕微微亮起，老张看着那条被拒绝的短信叹了口气。家里急着用钱的时候，但是征信上留下的污点就像一道过不去的坎一样。此时，“黑户”也可以借钱的说法在网上传播开来，在黑暗中隐藏的一些“口子”，仿佛成了救命稻草。对于急需资金周转而又信用受损的情况315可以下款的黑花口子真的存在吗？哪里可以找到征信无碍、黑白不问的口子？这些口子是否合法呢？额度和期限分别是多少？

金融借贷市场里所谓的“黑花口子”一般是指征信要求很低甚至不需要看征信的借贷平台或者产品。这样的网站常常会成为信用不良的人群的选择之一。尽管网上有很多关于百分百下款的宣传，但是借款人要保持清醒，没有哪个平台敢保证百分之百能办到这一点，这是营销的一个噱头而已。以下列出的是用户口碑较好的五个通过率相对较高的、对征信要求较低的服务类型以及它们的具体情况。

首先，极融借款很多征信存在问题的人会选择它。作为一款老资格的助贷产品，背后对接了很多持牌机构，系统的审批速度很快。根据用户的反馈，在申请人的年龄为22-55岁之间，并且有稳定的收入来源的情况下即使存在轻微逾期记录也可以获得额度。其额度一般在3000元到50000元左右，还款期限从三个月至一年不等，综合年化利率因人而异但是需要通过电话核实工作信息来确定是否能够使用该服务。

其次，桔多多主打消费分期场景，征信要求比传统银行要宽松很多。该平台主要面向年轻人，申请条件简单，只需要提供身份证和银行卡就可以操作。额度方面新人额度一般在2000到10000元之间，期限灵活可以进行分期还款。“花户”用户们说，在桔多多上申请的时候，并不是当期逾期的话成功率还可以。但是该平台会收取一定的会员费或者担保费，在借款之前要仔细核对账单明细。

第三，小赢卡贷作为知名度比较高的平台，“钱包贷”板块对征信的容忍度比较高。它主要服务信用卡持有者，也接受无卡申请人的需求。额度区间较大，最高可至20万，最长期限为36个月。还款压力小、分期期长是其优点之一。但是需要注意的是，小赢卡贷查征信频率较高，并且不会拒绝“花户”，但是如果近期征信查询次数过多的话，则会影响审批金额。

第四，时光分期近期热度上升较快的产品。以“门槛低、放款快”为特点，申请流程全部在线上进行，并不需要抵押和担保。“对于‘黑户’而言”，时光分期的风控模型更加重视申请人大数据行为而不仅仅是央行征信报告。额度一般在1000元到5万之间，期限3-12期。用户评价里说该平台下款很快，一般半小时内就到账了，但是逾期催收很严格，要按时还款。“

第五，洋钱罐也是一家老牌的借贷平台，初期对征信的要求很低，在合规化的过程中虽然开始接入了征信系统，但是对于“花户”仍然保留一定的通过率。借款额度为1000元至20万元之间，并且期限灵活。特点是自动审批、人工干预很少。对于急需资金并且信用记录存在问题的人群来说，洋钱罐可以给他们提供一个缓冲的机会，但是利率比较高，适合临时周转使用。

除了上述平台的情况之外用户对产品或者服务的评价也出现了两极分化的情况。成功下款的用户普遍认为这些平台就是“救命稻草”，审批速度快、流程简单，解决了燃眉之急。而被拒的人却说这是个骗局，并且没有百分之百保证能够拿到钱。实际上这主要看用户的资质情况是否稳定就业或者处于诉讼期间等等都会影响到结果的达成过程之中。大部分用户认为，在申请的时候一定要填写真实的个人信息，虚假的信息会被直接拒绝掉。

对于这些不看征信的平台，进行优缺点分析非常关键。优点很明显：门槛低，征信不好、花呗等用户也有机会借款；放款快，解决急用需求；操作简单，全过程中都可以通过手机完成。但是缺点也不能忽视掉利息一般比银行高一些还可能有隐形费用部分平台风控不严容易出现以贷养贷的情况从而被卷入债务陷阱逾期的话会受到比较猛烈的催收手段。

在使用这些借贷口子的时候，注意事项一定要记住。第一，凡是说“百分百下款”并且前期要收工本费、保证金的，基本可以认定为诈骗行为，在正规平台上贷款之前是不会收取任何费用的。第二点是借款前必须算好实际利率，防止落入高利贷陷阱，年化超过24%的部分不受法律保护。第三就是按时还款最重要了，逾期的话除了催收外还会造成信用记录恶化甚至被起诉。第四、量力而行，在自己承受范围内的范围内借款，并不能盲目借贷。

最后，对于用户关心的常见问题进行了整理，并制作了如下问答列表：

问：这些口子到底是不是完全不管征信的？

答：并不是完全不管。正规持牌平台一般都会查询征信，但是相比于银行而言，它们对于征信瑕疵的容忍度要高一些，并且更注重对用户的还款能力进行评估而不是单纯的信用记录。

问：申请被拒之后多久可以再次提交？

建议间隔1-3个月。频繁申请会产生大量的查询记录，大数据评分就会降低，审核通过的概率就小了。

问：逾期一天会记录在征信中吗？

答：这要根据平台是否有宽限期来定。部分平台提供1-3天的宽限期，有的则为T+1上报征信，具体情况可以查看借款合同或者咨询客服了解清楚。

问：怎样才能判断一个平台是否正规？

答：看有没有金融牌照，利息是否合法合规，在哪里下载。正规平台息费透明，并且在放款之前不会收取任何费用。