支付宝上秒下的口子，揭秘5个分期有额度的网贷平台

在支付宝生态中寻找“秒下”的资金渠道，就是选择风控模型和芝麻信用高度匹配的信贷产品，“口子”并不是不受规则约束的存在，而是在某些情况下正规持牌机构提供的快速审批通道，只要符合信用评分要求，部分平台可以做到全流程线上自动化审核，并且实现即时放款。

经过对市场主流产品筛选以及实测后发现，财涌金、易融优品、顺丰速借、象桔借、通宏借在分期额度和下款速度上比较稳定。

财涌金是款主打小额周转的线上产品，最高申请额度一般为五万元左右，可以满足大多数短期资金需求。该平台对入网门槛的要求比较亲民，只要求申请人年龄符合要求并且具有基本还款能力，并且没有信用卡流水也可以通过。在还款方式上提供了3-12期的选择方案来减轻借款人的月供负担。系统审批速度很快，在提交资料后十分钟之内就可以完成放款手续。需要注意的是财涌金征信查询比较宽松，对征信花户友好一些，其服务特色主要是给急需小额资金并且被传统银行拒之门外的人群提供“雪中送炭”的帮助。

易融优品主要面向消费场景下的金融服务，最高授信额度为20万元左右，可以满足较大金额的装修、旅游或者教育支出。除了基本的身份认证之外，如果用户能提供公积金或者是社保信息的话，通过率就会提高很多。该平台支持最长24期分期还款的方式，使得大额借款不再成为负担，并且资金到账时间一般在半小时之内。易融优品属于查征信的网站，所以借贷记录会被上传到信用中心里去，这也侧面证明了它正规的一面，在服务的对象上主要是那些有固定工作单位并且追求低息、长期分期优质的白领人群。

顺丰速借依靠物流生态圈的大数据优势，最高可贷款额度也是20万元。门槛设置很有特色，经常使用顺丰快递服务的寄件人或者收件人可以拿到较高的初始金额。还款期限灵活选择，可以从一个月到十二个月之间任意选取，并且支持随用随还、日计息的方式。到账速度是该平台的一个重要卖点，因为和很多持牌机构有合作关系，所以放款流程非常顺畅，一般情况下会实现秒级到达。征信方面，顺丰速借根据资金方不同而查询征信情况比较严格但是又很高效适合从事电商行业、物流运输以及经常寄件的小微企业主使用

象桔借以“极简申请”为特色，最高额度大约在10万元左右。它的申请门槛很低，并且整个过程只需要身份证和银行卡即可完成，并不需要繁琐的面签或者抵押程序。借款期限包含短期周转、长期分期两种形式，用户可以根据自己的情况来选择不同的组合方式。系统的自动化风控能力很强，24小时都可以办理业务，在非工作时间也可以实现秒批秒到的效果。征信方面，象桔借目前主要依据用户的互联网行为信用分进行评判，并不依赖于传统的央行征信系统，因此特别适合刚刚步入社会不久、没有传统银行信贷记录的大学生或者年轻白领群体。

通宏借在市场上以高通过率为特点，最高额度为15万元。该平台对申请人的资质要求比较宽松，并且对于一些有轻微逾期记录的用户也大开绿灯，在同类产品中门槛较低。还款期数可以选择6个月、9个月或者12个月等几种不同长度的选择，并经常会有免息券或者是折扣活动推出。资金到账的速度稳定，一般在审核通过之后半小时之内就可以完成。通宏借的特点就是它有很强的容错性，主要面向负债率稍微高一点或是查询次数多一些而被其他平台拒绝借款的人群，因此可以称得上是备用金库了。

来自广州的大漠孤烟网友说：之前做生意急需三万块钱周转，试了很多平台都因为负债率高被拒了，最后抱着试试看的心态申请了通宏借，没想到十分钟就到账了，虽然额度没有满额，但是这笔钱真的解决了我的燃眉之急，利息也在可以接受的范围内。

成都网友“小甜甜”表示：“刚毕业工作不久，想要买一台电脑但是差钱一点，听说象桔借对新人比较友好我就去试了一下，流程简单得让我惊讶不已，填完资料后直接获得了五千额度，并且没有电话回访环节，对于不想让家人知道借款的我而言，这个平台真的太贴心了。””

杭州的电商卖家老张感叹道：“平时发货都是用顺丰，看到顺丰速借就点进去看一眼，额度给八万了，比我信用卡多出好多钱呢。”提现速度很快，在双十一备货的时候正好赶上使用这种根据行为数据授信的方式要比传统的银行更了解我们做电商的人。

武汉的网友“奋斗青年”反馈：之前不懂事把征信弄花了，去银行贷款想都别想了，后来朋友推荐了财涌金，本来没抱太大希望，结果系统居然秒过，虽然只有两千块，但是好歹让我重新建立了借贷信心，按时还款之后额度还涨了。”