征信太花能下的大额口子，概括5个必下的小额贷款平台

深夜的街道上没有一个人，手机屏幕上的微光照在李明焦虑的脸庞上。由于近期多次申请网贷，征信报告早就变得“花”团锦簇了，银行系统自动拒信的声音就像冰冷的机器一样不断响起。即将到期的生活费账单以及生活压力让他感到无助无措，于是他想寻找一线生机。很多人处在绝望的时候都会去搜索：征信不好能不能下大额贷款真的有吗？到底有没有不看征信就可以拿到救命钱的贷款？这五个号称必须下的小额贷款平台是陷阱还是机会呢？本文将会对这些问题进行详细的探讨。

在金融借贷方面，征信太花一般指个人信用报告短时间内被多个机构多次查询，并且留下大量“贷款审批”或者“信用卡审批”的记录。风控严格的大银行看来，借款人资金链出现问题的概率很大，违约风险非常高。但是对一些非银行金融机构或者是小额贷款公司来说，则不等于判了死刑。市场上确实存在征信要求比较宽松的一些大额口子更重视审核用户收入稳定性、消费行为数据或者社交信用，而不是单纯依靠央行征信报告。

目前市场上的反馈比较好的五个征信要求宽松的平台以及它们对应的额度和期限情况如下：

1. 借呗备用金（支付宝生态）虽然借呗会查询征信，但是对于长期活跃在支付宝上的用户而言，即使信用记录稍微有些瑕疵，只要流水正常的话，仍然有很大的机会拿到额度。额度一般为500元到20万元之间，并且期限灵活、可以随时借款、随用随还。使用条件支付宝实名认证并且芝麻信用分合格。

2. 京东金条依靠京东商城的消费数据，对于经常在京东购物的用户容忍度较高。额度范围1000元到20万之间，期限为3、6、12个月。使用条件需要绑定银行卡并且京东账户的状态是正常的。

3. 度小满（原百度金融）作为持牌机构，风控模型有自己的一套，在征信花用户身上可能会出现降额通过的情况。额度最高可达到20万元，年化利率明示。期限最长可以分24期，适合需要大额分期的客户。

4. 分期乐主要针对年轻人，审核机制比较灵活，在征信之外还会考虑学历、消费习惯等。额度一般在1000元到5万元之间期限灵活。使用条件年满18周岁，并且有稳定的工作或者学籍。

5. 洋钱罐这款针对征信有瑕疵的用户较为友好的老平台，主要是给资方放款用。额度最高可以申请到二十万，下款速度在业内口碑不错。使用条件简单，只需要提供基本的身份信息以及运营商认证即可。

用户评价模块显示，这些平台的用户体验褒贬不一。用户“张先生”反馈：征信查询次数太多银行都不给批了最后试了度小满利息比银行高一点但是也下款了解决了燃眉之急而用户“张女士”的观点是分期乐审核太慢额度只有三千对于急需大钱的人来说杯水车薪综合来看大部分人都觉得虽然这些平台的利率要比银行高很多但是在征信受损的情况下确实是一个难得的机会下款口子。

在进行优缺点分析当遇到问题的时候要保持冷静。优点上，这些平台最大的优势就是门槛低、放款快征信花对用户而言就是“救命稻草”，而且部分平台还提供随借随还的服务，非常灵活。但是缺点也很明显：利息和手续费比较高，并且年化利率接近法定上限；有些平台有砍头息或者会员费陷阱；如果逾期的话催收方式比较激进还会上征信记录，从而加重信用状况恶化程度。

因此，注意事项不容忽视。切勿相信“百分百必下”的宣传，正规机构都会进行风控审核；借款之前一定要算好综合年化利率，不要掉入高利贷的陷阱之中；最后要按时还款，不能以借来维持生活，否则征信就会被记录为负面信息，到时候就只能自食其果了。

下面是用户经常问到的问题以及解答：

征信太花的话，申请这些平台会被拒绝吗？

答：不一定被拒绝。这些平台会综合考虑，征信查询次数多但没有严重的逾期记录、稳定的收入来源的话，通过率仍然较高。

问：平台借款会留下征信记录吗？

答：是的。文中提到的大致都是正规持牌机构，借款、还款记录都会如实上报给央行征信系统，在按时还本付息的情况下可以改善个人信用状况。

问：借款额度是否可以自由调整？

答：不是。额度会随着用户信用行为以及还款能力的变化而动态调整，系统每个月都会对用户的征信状况进行评估，在良好的借还习惯下可以提高额度。

征信太花虽然增加了借贷难度，但是不是绝路。正规的小额贷款平台合理地使用资金，才是走出困境的方法。