有凭证逾期的口子，概览5个征信花居然都下款了的软件

深夜，手机屏幕的微光映照出焦虑的脸庞，“有凭证逾期居然下款”的推送使绝望的心重新燃起了希望。征信已经“开花了”之后的人群中，传统的借贷大门紧闭了，但是市场上是否真的存在这样的情况无征信瑕疵的借款渠道？本文将向您揭示一些隐藏在角落里的赚钱途径。

在如今征信就是黄金的时代里，如果征信报告中出现了逾期记录或者因为频繁借贷而使信用状况变差的话，在银行等正规金融机构申请贷款简直难上加难。但是生活中的事情总是出人意料的，急需用钱的时候我们往往没有太多的选择权。“口子”一般指的是网贷平台、借款产品等，在审核机制方面可能与传统商业银行存在差异，并给征信较差的人群带来一丝希望。但要清醒地认识到正规平台是绝对不会不看你的信用记录的，“无视黑白”的说法更多的是为了吸引眼球而产生的营销手段。本文盘点了几个在特定风控模型下对征信花用户比较宽容的产品，希望能给陷入困境的朋友一些参考。

一、平台额度及期限概览

征信花并且有逾期记录的用户，市场上流传较多的一些下款软件额度和期限设置一般都有一定的规律。首先极融借款老牌助贷平台最高额度一般为5万元左右，对于征信有瑕疵的用户来说，第一次下款额度多在1000元到5000元左右，还款期限比较灵活，提供3-12个月不等的分期付款方式来减轻短期还款的压力。其次是桔多多该平台主要提供消费分期服务，额度一般为3000元到10000元左右，期限多在三至六个月之间，审核速度比较快，在资质稍差的情况下可以适当降低授信或者延长还款期。还有时光分期这也是近期下款率比较稳定的一个平台，额度为2000元到8000元左右，期限一般为6个月左右，主要面向短期资金周转的需求者。另外小赢卡贷和分期乐也是经常被提到的名字，前者额度较高，最高可以达到十万左右，但是征信花的情况下通过率不稳定；后者更重视用户消费行为数据的积累，在保证一定的资金需求下提供给用户的信用条件更加宽松。

二、申请条件及使用门槛

虽然这些平台对于征信的要求比较宽松，但是并不意味着没有门槛。为了提高下款率，用户需要满足一些基本条件。第一实名认证是必须的手机号需要实名注册并使用超过半年，这是验证用户身份的第一步。第二，在征信方面不强求完美的情况下，平台会着重考虑用户的大数据信用比如是否有未结清的多头贷款、是否存在严重的法律纠纷等。第三，稳定的收入来源加分项，只要提供公积金信息或者电商购物记录就可以证明自己的还款能力。值得注意的是有凭证逾期虽然可以被接受但是如果是“连三累六”的严重逾期或者是当前逾期未还大多数平台还是会直接拒批因此在申请之前最好先把手头的小额逾期清理掉降低负债率

三、真实的用户使用评价

从用户的反馈中可以发现，评价出现了两极分化的情况。一部分用户表示：征信已经花掉了，没想到在极融还可以借到3000块钱，这真的是救命的钱，虽然利息比较高一点，但是能下款就已经很好了。主流的是这样的评价，用户急需资金的时候对额度的需求大于了对于利率的敏感。也有用户抱怨：“申请过程很复杂，除了要授权通讯录外还要绑定银行卡，并且最后获得的额度只有1000元的感觉像是被套路了。这说明有些平台在风控加强的时候会减少用户的授信额度。另外有用户反映审核体验：“全程机器审核，没有电话回访环节，在提交资料之后半小时之内就能到账了，对于不想被打扰的人非常友好。从整体上讲，征信花的用户最希望得到的是可以下款，而平台审核的速度以及通过率则被看作是好评的主要标准。

四、优缺点详细说明

所有的金融产品都有两面性，征信花用户也一样。优点方面最明显的就是门槛较低，给征信受损的人群提供了一个融资渠道；其次就是审核速度快、放款效率高，可以解决燃眉之急；另外一些平台支持分期还款方式来减轻一次性还清的压力。但是缺点也很突出利息成本高，相比银行贷款平台的年化利率接近法定上限，长期使用成本巨大；其次额度小对于大额资金周转需求的人而言杯水车薪；最后部分小型平台催收手段激进、隐私保护不力的风险存在逾期后会给生活带来较大困扰。

五、借款注意要点

在申请这些软件的时候要保持头脑清醒。首先不要轻信“强开”、“包过”的广告正规的平台没有内部渠道，所以不要为了借款而支付所谓的“工本费”或者“解冻费”，这很可能是诈骗。其次量力而行借款之前要计算好利息以及手续费，保证自己有还款能力，并且不能把借钱当成一种收入来源。再次注意保护个人隐私在授权通讯录、相册等权限的时候要小心，不然等到逾期了再处理的话可能会让亲朋好友受到骚扰。最后建议优先选择持牌金融机构的产品，虽然门槛较高一些但是合规性以及安全性更有保障。

六、用户提问和解答

征信花且有当前逾期的情况下，这些软件还能够下款吗？

答：如果现在有逾期的话，下款的可能性很小。建议先还清当前的逾期欠款之后再查看征信情况是否更新，在此期间可以考虑申请不看征信的小额贷款产品来使用资金，但是风险很大。

问：申请这些口子要查征信吗？

大部分正规平台都会查询征信或者大数据信用。所谓的“不查征信”其实是噱头，实际上是用大数据风控代替传统的征信审核。“

问：借款之后过了还款期限会有什么结果？

答：会产生高额的罚息，会受到平台催收（电话、短信等方式），严重的话会被起诉，并且征信记录会恶化，从而影响未来房贷和车贷申请。