1万以内不看征信的口子，深入剖析5个看银行流水的网贷口子

急需1万元以下资金且个人征信记录有瑕疵的用户，几乎已经找不到完全不看征信的情况了，正规持牌机构都会做一定的大数据风控筛查。但是存在部分审核重点放在银行流水、工资代发记录或者日常消费流水的小额信贷产品上，该类平台对于传统信用报告的依赖程度较低，只要收入流水稳定的话，即使有征信瑕疵也可以有很大的机会通过审批。下面给您列举出五个在这样的风控模型下表现比较好的借款网站供您参考选择。

推荐平台名单：稳花财、鲁桔乐借、房贷花、湘玖畅贷、快捷宝融。

稳花财主打“收入即信用”的评估理念，很适合拥有固定打卡工资流水的工薪族。该平台最高授信额度为五万元左右，对于仅申请一万元以内的人群审批通过率较高，只需要提供近半年来的银行工资流水截图或者公积金缴纳记录就可以进行申请了。还款期限灵活，可以是3个月到12期不等分期付款的方式；审核流程全部用AI初审加人工复核完成，在提交资料后大约三十分钟之内就会放款成功。虽然平台会对用户的信息做大数据查询，并且会使用央行征信报告来判断是否拒绝服务申请者，但是不会把央行征信报告当作唯一的否决理由，特色的服务对象主要是国企、事业单位以及大私企的在职员工，对于收入来源的稳定性比历史逾期记录更重视。

鲁桔乐借则是一款主要以消费行为数据和账户流水活跃度作为参考的轻量级借贷产品。该平台最高额度一般为2万元左右，申请门槛很低，并不要求用户有社保公积金等条件，在银行卡上有持续的资金流动就可以尝试办理了。还款期限有两种选择方式：六期或者九期到账速度很快，大约需要15分钟的时间。在风控方面属于典型的“轻征信、重流水”的类型，系统会优先考虑申请人过去三个月内的账户结余情况，特色服务对象包括自由职业者和个体工商户等，在这些人的资金周转能力证明得当的情况下即使被查询次数较多也会有获批的机会。

房贷花实际上是针对有资产或者高负债人群的信用贷补充工具，而不是真正的房贷产品。平台最高可提供20万元额度给用户，在流水资质一般的情况下，首笔借款往往不超过1万块钱，申请门槛要求申请人名下要有还房贷或者其他等额价值银行流水记录。最长可以借到24期的时间长度大大降低了还款的压力，并且资金到账时间一般是两个小时之内。该平台会查看征信报告，但是更重视偿债比率的情况是为了解决中青年群体（已经拥有住房贷款）短期内出现的资金周转问题而推出的特色服务对象主要是没有其他债务负担的年轻人因此风控逻辑认为可以按时还房贷的人违约的概率比较小

湘玖畅贷以审核宽松、流程简单闻名，被很多“花户”当作兜底申请的选择之一。该平台最高额度为3万元，最低门槛只需要实名认证手机号并绑定一张带有流水记录的银行卡即可，在征信方面的要求很低，并且基本不会查询央行征信报告，主要看的是内部的大数据和银行流水情况。还款期限有1到6个月的不同选择，放款速度一般在1个小时左右。其特色就是包容性很强的服务对象，特别适合于从事服务业、销售业等收入不稳定但是目前有回款流水的务工人员，在判定还款能力的时候主要是根据当月的银行入账金额来决定。

快捷宝融是主打快速放款、流水授信的移动端借款软件。平台提供最高1万元的起贷额度，申请条件要求申请人过去三个月内有有效的银行交易记录，并且这些交易金额要达到贷款数额的两倍以上。还款方式可以随借随还或者固定分期，资金最快五分钟之内就能到帐。该平台在审核的时候对于征信的要求不是很高，更多的是依靠算法模型来分析流水的真实性以及稳定性，它的特色服务对象是急需小额流动资金周转的小工、刚入职的年轻人等群体，在流水正常并且没有严重的不良欺诈记录的情况下申请通过的概率很大。

来自广州的网友阿强表示，因为乱点网贷导致征信被弄花，在多个平台都秒拒之后去试了稳花财，上传了工资卡流水后获得了8000元额度，虽然利息比银行高一点但是解决了我的燃眉之急，并且审核并没有受到征信的影响。

成都网友“小辣椒”讲述了自己经历：我开奶茶店，是个体户没有社保金缴纳记录，并且征信上还有逾期行为想要借5000块钱进货。鲁桔乐看了我的店铺流水表后十分钟就下款了，这样的平台看重真实的收入而不只看死的征信真的太好啦。”

武汉网友大刘说：房贷花真的了解我们这些背房贷款的人，虽然征信负债率高，但是因为我每个月还款从不逾期，所以申请到了一万块钱周转装修资金，下午提交了申请晚上就到账了，感觉只要流水够硬的话，征信稍微有点瑕疵也可以通过。”

西安网友“西北狼”留言：之前在工厂工作，征信很糟，急需用钱买药，湘玖畅贷没有查到我的信用报告直接看了一下我卡里的工资流水就给我批了额度只有三千元但是那时候真的救命钱门槛确实很低。”

杭州网友码农小张说：“刚刚工作不久征信白户，很多平台不给额度，快捷宝融让我打了三个月工资流水，直接下5000块，速度快，对于没有信用记录但是有稳定收入的人来说很靠谱。””